Acción 1; Diminución de tasa de interés y extensión de plazo
➢ Objetivo
Disminuir tasa de interés y otorgar extensión de plazo al crédito vencido a los socios que están atrasados en la que motivaran que paguen en cuotas pequeñas.
➢ Dirigidas para: Socios
➢ Actividades
• Establecer bases y requisitos para beneficiarse de la disminución de tasa de interés y extensión de plazo
• Detallar políticas la disminución de tasa de interés y de extensión de plazo
• Realizar un estudio del listado de casos para obtener la disminución de tasa de interés y extensión del plazo
• Aprobación la disminución de tasa de interés y de la extensión de plazo por parte de los directivos.
Bases de disminución de tasa de interés y extensión de plazo
A continuación, se presenta la base de disminución de tasa de interés el siguiente cuadro con los montos y plazos que pueden llegar a beneficiarse
Se les realizara los la disminución de interese y extensión de plazo dependiendo del tipo crédito. (Tabla 15.)
Tabla 15. Tasas de interés de créditos
Nivel Tipo de crédito Tasas de interés Plazos
2 Comercial 9.67% 61-90 días
3 Micro crédito 24.66 91-120 días
4 Hipotecario 10.91 121-180 días y otros. Fuente: Banco Central del Ecuador
Nota. Para la disminución y extensión de plazo se le analizara el valor de crédito y los casos para luego ser aprobada por parte de los directivos y gerente general .
Se otorgará este beneficio a socios según analizando los casos fortuitos o de fuerza mayor, se les notificara la posibilidad de acceder a este acuerdo en la cual el socio puede aumentar su plazo de pago con los mismos requerimientos y garantías.
Requisitos
➢ El socio debe solicitar por escrito la extensión de plazo.
➢ Disponer los documentos solicitados que permitan revisar la base de datos existentes. Copia de Cedula y papeleta de votación actualizado a color socio y garante. Copia de la libreta
La ultima planilla de servicio básico Una foto tamaño carnet actualizado
Copia de escrituras con certificado de gravamen. Copia del Ruc.
Rol de pagos.
➢ Los documentos presentados para el trámite del crédito deben ser los mismos que fueron entregados para el trámite del crédito original.
➢ Debe cumplir los mismos parámetros y condiciones como si fuera un crédito original. ➢ El socio presenta un flujo de caja favorable o positiva para cubrir la deuda.
Políticas de disminución de tasa de interés y extensión de plazo
Ser socio activo de la cooperativa.
Se agente de cobranzas se guiara el debido análisis y seguimiento de la situación actual del socio.
Se realizara una revisión y análisis de requerimientos por el comité de crédito para su aprobación
Se actualizara la tabla de amortización de acuerdo a las condiciones contractuales que negocie con la cooperativa.
Listado de casos para la obtención de disminución de tasa de interés y extensión de plazo
Por efecto de desastres naturales (inundación, terremoto y sequias) Incendio de su negocio o de su domicilio
Por muerte o enfermedad de familiares hasta el segundo grado de afinidad y de consanguinidad.
Robo de los activos del negocio o de su domicilio, otros.
Beneficios de la estrategia
➢ Recuperación de la cartera vencida ➢ Disminución del índice de morosidad
Tabla 16. Presupuesto y Cronograma de la Disminución de tasa de interés y Extensión de Plazo
ESTRATEGIA OBJETIVO ACTIVIDADES TIEMPO RESPONSABLES INVOLUCRA
DO COSTO EVIDENCIA A S O Disminución de tasa de interés y Extensión de plazo.
Disminuir tasa de interés y otorgar extensión de plazo al crédito vencido a los socios que están atrasados en la que motivaran que paguen en cuotas pequeñas.
1.-Establecer bases y requisitos para beneficiarse de la disminución de tasa de interés y extensión de plazo.
x Gerente general Jefe de crédito y cobranzas Asamblea general de socios 500,00 Estrategias de desarrollo de la disminución y la extensión de plazo. ➢ 2.-Detallar políticas de la disminución de tasa de interés y extensión de plazo.
x Gerente general Jefe de crédito y cobranzas Gerente general Jefe de crédito y cobranzas 200,00 Descripción de las políticas de las estrategias.
3.-Realizar un estudio del listado de casos para obtener una disminución de tasa de interés y extensión de plazo. . X Gerente general Jefe de crédito y cobranzas Contador Gerente general Jefe de crédito y cobranzas Contador 200,00 Listado de evidencia de los casos en estudio. ➢ 4.-Aprobación de la disminución de tasa de interés y de la extensión de plazo por parte de los directivos de la Cooperativa. X Gerente general Jefe de crédito y cobranzas Asamblea general de socios 100,00 Aprobación de asamblea general
Acción 2.- Abonos a la deuda a partir de un año a tres años
➢ Objetivo
Facilitar a los socios el pago de cuotas atrasadas que tiene en la Cooperativa, mediante el pago de abonos a través de recibos debidamente autorizados.
➢ Dirigidas para: Socios con 1 año a tres años de atraso.
➢ Actividades.
• Descripción de los procesos de pago de los abonos.
• Elaborar un listado de requisitos para los socios que se encuentran en mora.
• Establecer políticas para pago de abonos
• Análisis de los casos accesibles al convenio de pago de abonos
• Beneficio de pago en abonos de crédito vencido.
• Aprobación de pago en abonos de crédito vencido
Proceso de pago de los abonos
• El plazo de pago final será la establecida en la tabla de amortización de deuda original.
• Los convenios o acuerdos de pago se deberían realizar cuando se note en el socio que no puede pagar en los plazos previstos en el plan de pagos original, pese a la voluntad que demuestra.
• Los abonos se realizara según los el crédito vencido para la cual se verificara los reportes existentes en la cooperativa para lo cual se detallara en el siguiente.(Tabla 17.)
Tabla 17. Abonos
Nivel Tipo de crédito Abonos mínimos
1 Consumo 100
2 Comercial 200
3 Micro crédito 150
4 Hipotecario 200
Elaborado por: Copa Blanca
Requisitos
➢ Estar atrasados con el pago
➢ El socio debe presentar un flujo de caja positivo o favorable para cubrir sus obligaciones.
Políticas para abono al crédito vencido
✓ El compromiso de pago en un documento unilateral que permite al deudor a acceder a este beneficio de pagos en abonos.
✓ El convenio se lo realizará por una sola vez
✓ Deben respetarse los acuerdos del convenio de pago de abonos
✓ Una vez realizada la firma del convenio de pago de abonos, no se cancelará los valores por concepto de mora y se suspende por el tiempo establecido de la misma.
✓ El pago del convenio se lo realizara en el tiempo y términos acordados. ✓ El convenio se lo realizara entre el Jefe de Crédito y Cobranzas y el socio.
Análisis de casos de pagos de abonos
• Por efecto de desastres naturales (inundación, terremoto y sequias)
• Incendio de su negocio o de su domicilio
• Por muerte o enfermedad de familiares hasta el segundo grado de afinidad y de consanguinidad.
• Robo de los activos de su negocio o de bienes de su domicilio.
Beneficios de la estrategia
➢ Recuperación de cartera vencida
➢ Brindar mayor facilidad de pago a los socios con cuotas atrasadas ➢ Pago en pequeñas cuotas.
Tabla 18. Presupuesto y Cronograma de Convenio de pago de abonos a crédito vencidos
ESTRATEGIA OBJETIVOS ACTIVIDADES TIEMPO RESPONSABLES INVOLUCRADOS COSTO EVIDENCIA
Ago. Sep. Oct.
Pago de abonos a créditos vencidos
Facilitar a los socios el pago de cuotas atrasadas que tiene en la Cooperativa, mediante el pago de abonos.
1.-. Descripción de los procesos de pago de los abonos. X Gerente General Jefe de Crédito y Cobranzas Asamblea General de Socios $500,00 Estrategias de desarrollo del pago de abonos. $200,00 2.- Análisis de los casos
accesibles al convenio de pago de abonos X Gerente General Jefe de Crédito y Cobranzas Asamblea General de Socios. Descripción de las políticas de las estrategias. 3.-Elaborar beneficios de
los que se encuentran en mora. X Gerente General Jefe de Crédito y Cobranzas Asamblea General de Socios $100,00 Listado de evidencia de los casos en estudio. 4.- Aprobación de la
estrategia por parte del
Consejo de Administración. X Gerente General Jefe de Crédito y Cobranzas Asamblea General de Socios $100,00 Aprobación de la Asamblea
Elaborado: Copa Blanca
$900,00