Paths are ideal elements

5.2.1.3 Sector:

• Los diferentes actores presentes en el Mercado de Tarjetas y Medios de Pago en Colombia están avanzando rápidamente para diseñar productos, estrategias y soluciones que aumenten la inclusión financiera en el país, donde de acuerdo con expertos, de 44 millones de colombianos, solo 19 están bancarizados. El país ha dado un salto adelante para innovar y generar soluciones que respondan a las actuales necesidades de los clientes donde el apetito por productos cada vez más seguros, eficientes y con bajo costo está en crecimiento, Para las empresas una oportunidad para encontrar apoyo en experiencias claves del mercado.

• Para los proveedores de servicios financieros una oportunidad para escuchar los desafíos de los clientes.

• Para proveedores de soluciones y tecnología una oportunidad para demostrar por qué invertir en los mejores sistemas y soluciones disponibles es la estrategia más inteligente.39

La evolución del indicador de bancarización, medido como la relación entre el número de personas mayores de edad con al menos un producto financiero sobre el total de la población adulta. Así mismo, se realiza un análisis por tipo de producto y estado de los departamentos en términos de acceso a productos de ahorro y crédito. Al cierre de 2011, el indicador de bancarización ascendió a

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64,6%, producto en su mayoría del incremento en el número de personas con cuenta de ahorro

Tarjeta de crédito: El número de personas con tarjeta de crédito creció 6,3%, dinámica similar a la observada en el resto de productos analizados. Esto, al cierre de 2011, el 18% del total de personas adultas tenía tarjeta de crédito

Entre 2010 y 2011 el número de empresas con al menos un producto financiero creció 20%, al pasar de 481 mil a 502 mil Como se observa en las siguientes gráficas, en todos los productos se presenta una tendencia creciente. Se destaca que aunque el crédito comercial sigue siendo la fuente de recursos por excelencia, el número de empresas que busca financiarse a través de microcrédito se ha incrementado en los últimos años.40

La economía colombiana continuó presentando buenos indicadores económicos., Por una parte, la tasa de desempleo se mantuvo en niveles inferiores al 10.0%, ubicándose en diciembre de 2011 en 9.80%. En el acumulado de 2011, la tasa de desempleo fue de 10.8%. Por otra parte, la inflación de enero se ubicó en 3.54%, manteniéndose en los rangos fijados por el Banco de la República.

Adicionalmente, en enero el DANE publicó las cifras de la balanza comercial del año 2011. En particular, durante el mes de diciembre las exportaciones registraron un crecimiento de 43.1%, con relación al mismo mes de 2010 y en total en el año las exportaciones presentaron una variación anual de 43.0%. Este comportamiento obedece a un aumento de 54,5% de las exportaciones tradicionales, impulsadas por las ventas de petróleo y sus derivados. Por su parte, las importaciones mensuales crecieron 13,1% con respecto a diciembre de 2011 y durante el año presentaron un aumento de 34.4% 41

La Superintendencia Financiera de Colombia (en adelante SFC) se encuentra plenamente comprometida con el fortalecimiento del gobierno corporativo en el sistema financiero. Un adecuado gobierno corporativo contribuye de forma crucial al logro de los objetivos de estabilidad, seguridad y confianza; promoción y desarrollo del mercado de valores colombiano; y protección del consumidor financiero. Desde luego, el sector financiero no se ha quedado atrás en este proceso de construcción y adopción de altos estándares en la materia. El gobierno corporativo de las entidades financieras no es tan sólo un elemento importante para incrementar la productividad del sector, sino un factor determinante de control de los niveles de riesgo a que se encuentran expuestas las entidades financieras.

40 _{www.asobancaria.com}

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Las buenas prácticas de gobierno corporativo fortalecen la adecuada administración de las entidades, disminuyen la existencia de conflictos entre las partes interesadas, mitigan los riesgos relacionados con la administración de la entidad, mejoran la capacidad para la toma de decisiones, reducen la necesidad de supervisión especializada por parte del Estado y mejoran la calificación de riesgo de las entidades, entre otros aspectos

El gobierno corporativo es el sistema (conjunto de normas y órganos internos) mediante el cual se dirige y controla la gestión de una persona jurídica, bien sea de manera individual o dentro de un conglomerado. El gobierno corporativo provee un marco que define derechos y responsabilidades, dentro del cual interactúan los órganos de gobierno de una entidad entre los que se destacan el máximo órgano de dirección, la junta o consejo directivo, los representantes legales y demás administradores, el revisor fiscal y los correspondientes órganos de control.42

Cuadro 7: Análisis del microentorno (STAKEHOLDERS)

SECTOR STAKEHOLDERS (+) OPORTUNIDADES (-) AMENAZAS

INDUSTRIAL

Mensajero propio Mejoramiento de calidad de _vida Riesgo de accidentalidad

Accionistas Invertir para el crecimiento y

sostenibilidad de la compañía. Descapitalizar la compañía

Empleados

Crecimiento dentro de la empresa basada en la creación de nuevas líneas de negocio.

Perdida del knowhow.

GUBERNAMENTAL

Superfinanciera Creación de normas que beneficien la empresa.

Regulación que cierre mercados.

Dian Que beneficie con baja de

aranceles.

Demora en la entrega de mercancía.

Competidores Montar unidad de servicio de similares condiciones.

Tomar participación del mercado.

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