w
!C(
0
-LL
-•I
I-~ !i
a:
This is to certify that
PROF. MADYA ABO. SALAM BIN MD. TAHIR
DITEftlMA
has successfully attended
KURSUS PRA PERSARAAN
which was held on
27-28 FEBRUARY 2017
at
' ' ' ' ' ' ' \ \ '
I '
' I
'
' ' ' ' ' ' ' ' ' ' '' '
THE COMPETENCY TREES
Your Human Cepl al Solutions•
•
I
•
•
•
••••
• • I
I • •• •• rl •·• ·•
\
.
.
.·
....
\'
' '
I
•
•
• ,• •, •
\
•
• • • • • • • • • • • • lo! • •
I
I
•
•
I I • . .I
•
• • .
..
• •
•
\
I
I
\ ' I
I
• • I I O I I ' .
• • • •• • ••• 'Ii •• ••
• • I • I .• .• •• • • 'L " •. • •. •I ' -· -·· •
' I , I I I I
.
.
. .
..
.
·
..
.·
'\. •\,·.
.
.
.
.
.
.
. .
•.
...
.
.
•.
• I·
....
II.
•.
I.
.
•. .
:
•;,....
.. • .... ::
i:... ..
I
I I
I
I •
.
ttt•~~\
,....
..
.~r::t+tt
...
,
I
.
I
I • • I
I
I
.
• • •.
.
.
..
1'••·.
.
111'u•'
1• •.
.
I.
I
I
I • • I
I
I
I I
I
• I I • • I I • 1• • •• ••• .11r •• • •1 • I • • • I I •
•
I
•
I
•
I
•
I • • • • • • • :· • • • • I II
•
I
•
I
•
I
•
• •
•
I
I
I
I • . 1• •.0
<> 0
. • • 1
• • I
I
I
I
•
• •
•
I
•
•
•
I
I
•
•• •• • . . . .
• ••
•
I
I
•
•
• • • •
•
• • I • I • • •
I
• •• •
I • I • . • •I
•
I I I I •' • • • • • • I •1 11 : , • I • • • • • •
•
•
•••
••
•
••
•
••
•
•••
•
•••
•
••
••
••
•
••
••
••
••
•
••
I I
•
•• • •
• • a I•
••
• • • • • • I I • ••
8•
I•
•• • •
• • • I•
•1
• • I • I 1 • • .. • • I I_ • _I • • • • • • I • I • •
.•
.·
.· ·.
·.
.
.
..,,.·
·.
·.
·
...
• • 1 o 1 •
1
• • 1 o 1 • . • •
I 111 . • • u •. •. I I • u •. • I
• •• '\1 • • • •• 'l1 • •• •
·'
·
11·.· ·:..•. •••
AIO -! AL<..'"R..S''C"
•
·:...· • • •
I •• • • "• •• • I I u "'{ ~ .... • • • I
I • \, • • "'n • •
I •" '\o • • - -- -- - - -.,,. - - - ~,., •
• ,• "u I Ill 1 ' ' " I 1111
• 11 • 8 I ·~:t
• •
I •;, • + ,, • +
.
.
~:
.
~:
.
•
.r
• •
·' • •
,
'....
.
.
..
.
.
•• '• J' .. Ill J' . . .
i • •••
r1''
• • • •
,,-ii' • • • •
JI " " 0
• 1
1
I ,/:' •• • I
!
'• • •• "•, ,:I' •• • .• I •, .," • .• 1•
I 1 • . 00 ,/' • • 1 • •
l
'•
o" . • I 1 II • • 0 • I • I • • •
• 1 I I 0 • • • • 8 () I I I •
I
1 • •. 1
8 •
1
I •, 1
1 •
1
I
• • I • • • . •
I
I • I • . • • I I • I . I • • I ••.,
.
. .
.
.
.•
...
I
•
• 11 t ,• • II
a. •---~- • - • • ----.------~-., ..J1 t •1 I . •1
1L, ii • • • • I •
a
I
I • • • • •I
•
•
I• •
• I •a
I
•
• • I I
I
•
•
•
I t I • • • • I II
•
I
I
1 •I
•
• •
I
• ' ••
I•
I
• •
•
I
1• I •
.
•
I • I
I
•
••
I•
I• •
+
I•
••
••
•
I t I
•
• • I
I
•
8 • • •• • • • . • •I I I
•
I
1 • .• ••1
• • . •
I
+
I
I
I
•
•
.• •
• • . . • •
• .•. •
•
•• •
I
I
I
I
I I
I
.• •• •• • .•
.o .. 1• • • • • . • .I
• I
... • • • • • • " •• • • • ;.t.
rl
KURSUS PRA PERSARAAN
"Goodbye Tension! Hello Pension!"
27-28 Febuari 2017
Jurulatih
"
..
THE COMPETENCY TREES
YOUR HUMAN CAPITAL SOLUTllJNS
KURSUS PRA PERSARAAN
"Goodbye Tension! Hello Pension!"
27-28 Febuari 2017
Hotel Grand Seasons, Kuala Lumpur
.
8.30-9.00
Pendaftaran Peserta
pagi
~~~~~~~~~~~~~~~~~~
8.30 - 9.30 pagi
Pengenalan Perancangan
Kewangan Persaraan
29.00-1 {).30
Persaraan dan Mengapa
pagi
Perlunya Perancangant
10.30-11.00
pagi
11.00-12.30
Membuat Perancangan
pagi
Persaraant
12.30-2.30
petang
2.30-4.30
petang
Kesesuaian Aktiviti dan
Perancangan Persaraan
kepada Bakal Pesara1
SoalJawab
1) Dato' Dr. Ismail Alias
2) En. N orazizone N orhan
3) En. Syukran Mat Rofa
•
Mengenal & mengira kos
keperluan semasa bulanan vs
tahunan
•
Mengenal & mengira Aset vs
Liabiliti
•
Kenalpasti kos-kos tambahan
semasa persaraan
•
Menetapkan matlamat & objektif
persaraan
Rehat
Mengurus Kewangan
&Dana
Persaraanz
•
Cukupkah wang persaraan saya?
•
Wajarkah pesara terus bekerja?
• Di mana nak melabur?
•
Apakah pilihan yang ada?
Rehat
Faedah-faedah Persaraan3
KURSUS PRA PERSARAAN
Good Bye Tension. Hello Pension!
Disampaikan a/eh: DATO' DR. !SMAIL ALIAS
SKOP PERBINCANGAN
Pengenalan
Kebimbangan dan makna
persaraan
Mengapa bakal pesara
perlu membuat persediaan persaraannya
Bagaimana untuk membuat
persediaan persaraan yang
realistik
APAKAH MAKNA PERSARAAN
KEPADA ANDA?
to ·rt.(...---~
f'tl,
f5
I
Apakah yang selalu menjadi kebimbangan bakal[ pesarai'
o Kewangan
o Kesihatan
o Hilang pekerjaan & tak tahu nak
buat apa
o Sahabat & kawan taulan
' • ' ' • ' • 4 ' I • + t ' '~ • o o 4 I '
:laiuati;ke:fauniaj:~ersar~~Oi:~;
'.'.,•,~I :· · ··:~: : :: · - : •,•,•-:•:<::
40% dalam tempoh 6 bulan
1/3 dalam masa 6 bulan hingga setahun
15% - 20% lebih setahun
Kesihatan : 40"A. Kehilangan Kerja : 22%
Kewangan : 28%
Mengapa bakal perlu membuat persiapan untuk persaraannya?
KEHILANGAN PEKERJAAN
Kehilangan identiti kejayaan untuk;
• Diri Sendiri
• Pasangan
• Anak-anak & Saudara Mara
• Masyarakat
EMOTIONAL
STAGES
"~ 1--~
Mengapa bakal perlu membuat persiapan untuk persaraannya?
KEHILANGAN STATUS DAN RASA DIPUNYAI OLEH SESEBUAH ORGANISASI
- Semakin tinggi jawatan semakln terasa kepentingan I temama
tempat kerja
- Bekerja dengan orang ternam.a
- Kehilangan suasana
- Keadaan pejabat & persekltaran
Mengapa bakal perlu membuat persiapan untuk persaraannya?
SUMBER PENDAPATAN
- Sumber Nafkah Pendapatan - MeningkatTaraf Hid up - Tentukan Kuasa Bell - Gaji Pesara 50%
- Hilang Elaun-elaun
- Kemudahan Pinjaman& Jamin an - Tuntutan
- Bonus
PENGALAMAN HID.UP
BERMAKNh.
PEMBEN'~l!KAN
SA.HSIAH'
Perkemban~n .i{end\rl
Penguru~san ~ndirl
Persqnallti & Tlngkah. taku ·
Fokus penggunaan masa
&
rutin• Tentukan tuju arah hidup • Tentukan peranan • Tumpuan energi harian • Sumber harapan
Jangka hayat pesara
Akibat kemudahan kesihatan umur bertambah panjang Pesara akan hidup 20 tahun sebagal pesara Bersara dianggap sebagai muslm menuai
lnginkan kepuasan kehidupan
Masa untuk toleh ke belakang
Perlngkat akhlr penghld.upon
Menampal, menutup dan menambah bekal
KEDUDUKAN TAHAP KESIHATAN
Bermulanya Proses Penuaan
Tanda-tondo Tua:
Tahap daya tahan penyakit menurun
Kekekuatan dan keupayaan fizikal
Semakln lemah
Permakanan
Aktiviti senaman
• Kehadiran penyakit yang kronik
MASALAH PSIKOLOGIKAL
• Merosot penghargaan kendiri • Rasa kesunyian
Rasa terbiar • Stress dan tertekan • Kesedihan • Kemurungan
• Bimbang, ketakutan, panik Lain-lain kecelaruan
MASA LAPANG
Pesara dihadiahkan 8-12jam sehari Jelaskan konsep rehat & aktiviti Dapat kunci kebebasan
Sela ma 55 tahun semua orang rancangkan
• Semasa bersara semua perlu rancang sendiri
Fokus masa terhadap aktiviti berfaedah
Pengunaan masa untuk diri, pasangan,
anak-anak serta masyarakat Menepati keperluan dan kehendak semua
Berkebun Bersukan Bersama keluarga
C~BARAN PE~AR~ .M~A
KINI
Pandangan masyarakat terhadap pesara • Pesara sebagai aset atau liabiliti
Globalisasi dan pertandingan Penggunaan teknologi maklumat Perubahan struktur masyarakat Ekspektasi masyarakat
Budaya pesara
• Seawal telah rnenunjukan sikap negatifterhad;ip persarailn dan hiciup
Menunjukkan ya11g tidak upciya, terbiar dan merninta-rninta
• Kasihcin diri rninta sirnpati
Golongan yang sensitif tilk ken a tempat
BERLAKUNYA KEKOSONGAN SARANG BURUNG
Perginya anak-anak dari rumah •!• Memasuki asrama
•!• Berkahwin •!• Bekerja dan hijrah
Semasa kita perlu mereka untuk jadi teman bercerita
Kenangan dan imbauan tentang anak-anak yang mencuit rasa
lnspirasi & menghantui kehidupan
PANDUAN DAN PERANCANGAN
l'l'S N,M~-:lPO EARLY TOJ:!I AIOUT RETll MENT
'
PLANNING
,.
.
."Justeru itu buatlah persediaan persaraan"
"l-.-.r,. '.!.•1 t ; I'.~'' ' (' r.1.f.j:.,,I"
MEMBUAT PERSEblAAN PERSARAAN
1) Persediaan tak iangsung (tldak sedarl 2) Pe'~dlaan s.ecara sedar
Sedari dan fahaml dunla persaraan melalui: ~esara
P~mbacaan
Pemerhatia
n-((aunsel~r
Pengetahuan ...
···-~···---~~---··----··-H __ _
Pengetahuan persaraan
Realiti persaraan Pengetahuan kedudukan kewangan Pengetahuan kesihatan Pengetahuan aktiviti masa lapang Pengetahuan masalah psikologikal
Pengetahuan Kendiri
Siapa saya? • Apa yang saya mahu
FOKUS PERANCANGAN PERSARAAN ...
Kesihatan, Kewangan, Pelajaran, Riadah, Perhubungan, Hobi, Keseronokan, Kepuasan
dan Agama terhadap;
Oiri sendiri
l
[
Pasanganl
[
Agama Saudara mara & Masyarakatl
[
Negarasahabat handai
)
Soalan Yang Perlu Dijawab Kepada Diri Sendiri Sebelum Membuat Persediaan Persaraan
Siapa saya?
Apa yang saya mahu & perlukan?
'Bagaimana untuk saya mencapainya?
. Untuk siapa saya lakukan'
Sukakah saya melakukannya?
-1Siapakah yang akan membantu saya?
Apa kata orang lain & masyarakat'
Siapa saya?
Seorang pesara yang bagaimana?
• Masih muda, OK atau sudah tua • Punyai penghargaan kendiri yang tinggi
• Masih mahu menyumbang & berbakti • Aktif
• Bersemangat
• Senang, miskin atau kaya • Lemah atau kuat
• Slhat atau saklt
Apa yang saya mahu d11n perlukan?
Satu kepuasan dan kebahagian hidup melalui
Sihat fizikal/mental, luar/dalaman Masih mampu beraktiviti Masih mampu menyumbang • Berkawan dan bermesra
Masih mampu mentaati perintah lllahi Maslh mampu bergerak bebas Mampu uruskan kendlri
Bagaimana saya hendak membuatnya?
..
.1
1
I
~
I1
•
I
I
• Punyai pengetahuan dan kemahlran
• Punyai modal
Ada pembantu dan sokongan
Ada kekuatan fizikal & mental
• Ada peluang
• Ada keyakinan
• Ada perancangan
Untuk apa dan siapa aku lakukan?
WHAT FOR
Sumbang bakti Aktlviti Minat dan suka Wang ringgit/balas budi Diri sendiri
Kawan kawan Bangsa Masyarakat Agama Negara Manusia sejagat
lC
Sukakah saya lakukan?
Mlnat atau terpaksa?
Kesesuaian
Tingkatkan harga kendiri Berfaedah
Penghargaan & iktirafan
Siapa yang bantu saya lakukan?
Apabila meranr:mg untuk melakukan sesuatu semasa bersara jani::an lupa kepada 7 :s.oalan asas tadl ...
contoh
"ANDA INGIN BERNIAGA SEMASA BERSARA KELAK"
tanya dlri sendiri!
Siapa saya yang hendak berniaga? Untuk siapa? Bagaimana? Sukakah saya?
Seterusnya ...
Merancang
Persaraan
Memenuhl kehendak diin keperlUan dirl
Mesti ada aktTult\ core ha~ian
Seti~p aktMtl core tidak.melebihl 8 jam
Sa balk m~ngkin perli;J ada pang~tahuan dan
kemahlran te~hadap apa yang hend•k dlbuat
Se$uai dengan· hobl; ku~r~t;kesih~t~n dan
umur
eranca.ng Persaraan
Banyakkan akttvitl supaya tidak menjemukan
Aktiviti ada cabaran dan konsentrasi
Libatkan orang lain dalam aktivitl
Merasakan aktivitl ltu sebagal satu sumbangan kepada orang lain
Mendap11t kepuasan dan penghargaan
Akhlrnya, per1u menglkut tuntutan agama
FAEDAH-FAEDAH YANG BOLEH DIPEROLEHI DARI AKTIVITI MASA LAPANG DI MASA BERSARA
Meningkatkan Penghargaan Kenditi Rasa Masih Oipunyal
Rasa Masih Boleh Menyumbang
Kepuasan Emosi
Kesihatan Flzikal Kreativiti Merangsang Minda
Menambah Pendapatan
PEMADANAN MINAT, PENGETAHUAN DAN KEMAHIRAN DENGAN AKTIVITI MASA LAPANG
suka buku j
c=:>
I
bantu perpustakaanI
berilmu agamaI
c=:>
I
mengajar kepada semua suka photografiI
c=:>
I
kelas/kelab fotoberilmu kaunseling
I
c=:>
j membantu yang memerlukan suka menulisI
c=:>
I
mengarang buku untuk semua;======~
suka bercerita j
c=:>
I
bantu tadika bercerita kanak-kanak:::===
=
====:
suka jumpa orang
I
c=:>
I
bantu berkempenI
pemandu berhemahI
c=:>
I
sedia pengangkutanTEMPAT KERJA SUKARELA
INSTITUSI AGAMA
PUSAT PEMULIHAN
HOSPITAL
RUMAH ORANG TUA
PERSATUAN PESARA
LatihAmal
Persediaan dan
Perancangan Persaraan
ANGGARAN f'ENDAf'ATAN DAN PERBELANJAAN BULANAN SEBELUM DAN SELEPAS BERSARA
BELANJAWAN
SlJMllfR /lf N!2llPl\r/\N
I Gaji
2. Pencen Bulanan 3. Pelaburan
SEKARANG
4. Penclapatan Samp1ngan _ _ _
5. Pendapa!an Pasangan 6. Lain-lain
JUMLAH
PERBELANJAAN
1. Hutang Tertangguh 2. Bayqran Kemudahan
(air; elektnk. gas, d5b)
3. Telefon
4. Makanan
5. Pakaian
6. Per belanjaan Kenderaan (rninyak. · baikpulih, alat ganti. dsb.)
SEMASA BER SARA
7, Hil)uran
8. Perubatan
9. lnsuran (lnsuran llidup,
kesillatan, kereta motor,
1 umah. clsb.)
JUMLAH KECIL
10. Lain-lain pembela1~aan
(anggaran ·10% danpada .1urnlah perbelan.1aan)
JUMLAH BESAR
I
PENGGUNAAN MASA LAPANG SEMASA BERSARASam;LS.l anda bersnra kela~ tJndl ~kan bebas dnrlPiHfiif segala rupa bentuk lhmn wnugYnll)owab terlladap pekcrf;mon and• selema ini. lni bormakno anda akan m~mpunyal 2d jilm .sel')ari i1tiu 168 Jam seminggu untuk 41.nda
melGlt:ul.:-.an apa vanJJ ~nd• subk;an.
Secara umumnya anda hanya memerlukan 70 jam untuk waktu tidur dan makan dan 98 jam merupakan masa la pang yang perlu anda isikan. Bagaimana anda akan mencgunakan masa lapang ftu sepertl di hawah:
AKTIVITI
1.
2.
3.
4.
5.
6.
7.
8.
9.
10.
)
,~:.~~\;
.
1
~JAM/
,.,,.
AGENDA KURSUS
• OBJEKTIF, MAJLAMAT
&
IMPIAN,
-
P.ERSARAAN
• ISU-ISU
.
& CABARAN
KEWANGAN
• KIRA KOS PERSARAAN
ANDA
• HARTA PUSAKA
atau
PUAKA
FAKTA
&
STATISTIK
Jangka hayat penduduk Malaysia
:r
LELAKI
72.0 tahun
,
.
PEREMPUAN
77.1 tahun
-FAKTA
&
STATISTIK
-• Sovuwrtlt II '}<>QI of mttf irtg rtf /If~ t ntt<h
' .-:-a..l'H1'5 o ~ SofllCt> i'rll " I AUllJUn(t IM,.l 1114
FAKTA
&
STATISTIK
2
.
...
, .. ~
..
M~LA¥SIA
1'3
>-o
3' ...,
vI <ll o
~...:..
5-u
~ _.>1
-25Thn 60Thn
BEKERJA PENCEN
35 Tahun 15 Tahun
• .fr
Senarlo 2 : Kedudukon Kewar\ia(ln Sebefum don / '
~as Persaraon (Prine/pol Uquldated) • /. ,
..
{,.
,,
.../ "'·
Dano WM) -/ ~; j
Pt011Vft'lp(llgn Kitk~ " ' tw~!.-ccvmlMon) ; "
-
...; ;
'
/
,,
,,
,,
P~JCekci'fG31'1 .r
!W~.C.M~11m~
4"
·
'
..,_,,//
----~~~~- -~--- - '1
ioo.rl. umUf
75Thn
BERSEDIA UNTUK BERSARA
??
TURN RETIREMENT CONCERNS
INTO RETIREMENT CONFIDENCE
ARE YOU READY FOR RETIREMENT?
- -
-20% plan
on
NEVER
retiringWHAT'S
YOUR
PLAN?
Is
it
realistic? 22% of people
are
FORCED
intoretirement
ISU
&
CABARAN
']r<t1
'L--/ .-;,A'"(.l.r'L--/1
____-
CUKUPKAH WANG UNTUK BERSARA?
Enough
money
for retirement?
:\look at WI •thcr n n:tir•'\· '"111 ~irv w 11tkr l•1>in•· monthly hll'<.•nw nd \\ith only El'F »t1~11gi; to 11.!~·on~'C"...!..~:~~
IM'!Jt..r. N419t't0' ",,.,.,
-"'tt-~11Uf'PM t!W"I'~
W'H. (ltfll OJf • .., """ . . ·~·""'-~•11
t<~.,,.,.,""11,~Y'·•
...
... """'" "'""°""' ...
tc"~~:.:::.:;:'h
Uw """' 111-~l\llllV"8"'/•0
llUlln-arl"""'~"'"~··
~...
_.,...-.;,
...<#...,, ... ..,. ..,,"' ..
,... Jt .... _.. -~.-..,
·~·~4Ubfl(,..,.. ....
•'44~,.·..tti.A••;vif
"'""it.41 '. . . ."~'*'l.wdM . ~ .. ..
f'tN•tW"~w.,.,,..,...irlnlf
,...
•.
,..~...
,·.-1o1"'~,_.otf"""- ... ~ 'U.Mc\.
..,,....!"11fllfMtn'iMrt'o
.., 11nr,..,~ .. w
. . . . ~ . . . . -~ . . CM
...
BAGAIMANA DENGAN HAJI KITA
KOS PERUBATAN
- .
ANGGARAN KOS PERUBATAN DI MALAYSIA
-
. . , . ' -·
Plntawn J;intun1
1
:=-.000
a..dahotikltM)OI( -RMJOI( RM2SIC - RfWMOlt
Strok RMlOK - RM60K
l'l!mlnd~an Janlung
RMSOIC - RM80K ~mindahan Hati
RM300I! - RM<IOOI<
seranganJantung
Bedah RMIOK -RM3<ll( ~,~,.,IQUUD)
RM300K - RM400K
Hlpertension Pulmonari
---
,_
-
l'cmlnctlhAnRMlOK -RM40l( - ... ...oco .Sum-sumlUbng
RMlSOK
Rawatan Kegagalan
___
._&a rah
<ilnjal /lit;ttJ.~~·ftWCO.<W RM3K - RM«IOll
RMlSOO sebulan .t.k!l.l~t'flt'lllllMt ,,,,
...
~l·•ta:«O~-""
lladloterapi~- ftMUOO- RM2000
--"
•'#·~;¥"~setiap rawatan
Pemindahan Ginjal
-
""·-
,.
_
R~!l)QtC ~~~
HUT ANG
/
tor~·
fV?\?'~\>- i:>.)
Major causes of credit card debts (%) J . .t:~ l
f-f>'
'
'
1%
\h111'
6% 2% b
• High medical expenses
Ill Poor financial planning
0 Excessive credit card use
0 Failed business
G Loss of job/ retrenchment
II Others
Failed investment
II Death
\J
ro~
hn~'tr-,,;J
p
• Figures reported in Berl ta Harian Oniine, 22/11/2010.
DILEMA: WAJAR
ATAU TIDAK
?
BELIKAN KERETA UNTUK ANAK
• Tujuan
• Keperluan vs Kehendak? • Alternatif Lain?
DILEMA: WAJAR ATAU TIDAK
?
TANGGUNG KOS PERKAHWINAN ANAK?
• Bajet Majlis
• Kemampuan Kewangan
• Alternatif
• Kenapa Kena Tanggung?
DILEMA: WAJAR
ATAU
TIDAK?
• Kesihatan
fl
Masa
" Tenaga
SAVA BEKERJA
,,
Kemahiran
R;
Kelayakan Akademik
DILEMA: WAJAR
ATAU
TIDAK
?
•
•
'·~·
SAYA MELABUR
Bursa Saham, Ekuiti, Sukuk?
Unit Aman ah?
~
Hartanah?
~
•
•
Emas?
V--Perniagaan?
/
)6
Simpanan?
V"'1~
,
P
,:;g,
BEWARE of
•
•
Pasaran Hadapan,Kontrak
Hadapan?
/
FAKES&
SCAMMERS
SENARAI SEMAK SEBELUM
MELABUR
MEMAHAMIPELABURAN
./ Apakah yang dimaksudkan dengan Pelaburan ./ Jenis-jenis Pelaburan
PERANCANGAN KEWANGAN
./ Nilai kedudukan kewangan anda ./ Sediakan pelan kewangan sendiri
./ Memahami risiko Pelaburan ( ,...,
./ Pelbagaikan Pelaburan anda
l ·
./ Profit risiko anda
./ Pemikiran yang rasional ./ Awasi Pelaburan anda ./ Melabur dengan bijak
PENIPUAN
&
PENYELEWENGAN
o
Membuat panggilan telefon
o
Waktu panggilan pada hujung minggu atau pada
cuti umum
o
Menawarkan hadiah percuma
o
Memujuk atau meminta anda membuat keputusan
segera
o
Merninta maklumat buku akaun atau membawa buku
akaun bank / ASB don sebagainya
o
Meminta wang anda terlebih dahulu
IMPIAN
&
MATLAMA
T
KIRA KOS PERSARAAN
APA
PATUT
SAVA LAKUKAN SEKARA G?
0···
·
·8·
·
···
···
8
KNOW YOUR
SITUATION
Your retirement
is unique to you.
Define your
individual goals
and concerns.
WORK WITH
A
F
I
NANCIAL
ADVISOR
Professional advice
makes a difference.
WRITE YOUR
PLAN DOWN
Having a plan
in your head may
LAKUKA
SEKARANG
Langkah 1: Tetapkan keperluan kewangan anda
---·--- ---
-Langkah 2: Menilai Status Semasa
Langkah 3: Mengira Wong Yang Diperlukan
Langkah 4: Berdisiplin Dalam Merancang Kewangan
PENDAPATAN PERSARAAN:
SEBELUM
vs
SELEPAS
... SEBELUM BERSARA
PENDAPATAN BULANAN (RMl TAHUNAN lRMl
GAJI 6 500.00 78 000.00
3250.00
39 000.00
ELA UN 2,500.00 30 000.00 0.0.0
o.oo
POTO NGAN BULANAN (RM) rJ'AHUNAN (RM) BULANAN (RM) TAHUNAN (RM)
KWSP 0.00 0.00 0;00 0,00
PCB 350.00 4,200.00
o.oo
0.00ZAKAT 100.00 1,200.00 50.00 600.00
socso
0.00 0.00 0.00 0.00PERBELANJAAN PERSARAAN:
SEBELUM
vs
SELEPAS
PERBELANJAAN - BANK BULANAN IRM) rTAHUNAN (RM)
PINJAMAN PERUMAHAN 1;200.00 14,400.00
PINJAMAN KERETA 850.00 10,200.00
PINJAMAN PERIBADI 250.00 3,000.00
PINJAMAN ASB 150.00 1;800.00
PERBELANJAAN • ISi RUMAH BULANAN IRMl TAHUNAN (RM)
BARANG DAPUR • BASAH 350.00 4,200.00
BARANG DAPUR • KERING 350.00 4,200.00
PAKAIAN 200.00 2.400.00
MAKAN 500.00 6,000.00
HI BURAN 300.00 3,900.00
ll Jl/c f'i.
.tR
,.
,
PERBELANJAAN
-PERUBATAN/KESIHATAN BULANAN (RM) TAHUNAN (RM)
UBAT 100.00 1 200.00
TAKAFUL/INSURANCE 700.00 / 8,400.00
RAWATAN/PEMERIKSAAN 150.00 1.800.00
PERGIGIAN 150.00 1 800.00
PERBELANJAAN PERSARAAN:
SEBELUM
vs
SELEPAS
PERBELANJAAN • BERSOSIAL BULANAN (RM) rTAHUNAN (RM) BULANAN !RM) ITAHUNAN (RM.J
MELANCONG 300.00 6 .• 000.00 2S~Oll 3,000.00
INFAK/SEDAKAH 200.00 2400.00 400:00 ~tnl 1.200.00
PERBELANJAAN • PENDIDIKAN BULANAN IRMJ TAHUNAN (RMJ BULANAN IRM' TAHUNAN IRMl
YURAN SEKOLAH I UNIVERSITI 1,000.00 12,000.00
-~LATAN/BELANJA SEKOLAH 300.00 3,600.00
'bl
~SEMINAR/KURSUS 100.00 1,200.00
....
...
BUKU/MAJALAH 100.00 1 200.00
•
.
PERBELANJAAN
-PENGANGKUTAN BULANAN IRMl TAHUNAN (RMl BULANAN IRM' TAHUNAN IRMl
PETROL 500.00 6 000.00
SELENGGARA
.
1,500.00ITOL 250.00 3 000.00 ~
'5)
-rTAKAFUL MOTOR
.
700.00_[-:Ji
-
-AKSESORI
.
800.00....
·
-PARKING 150.00 1800.00
PENGANGKUTAN AWAM 150.00 1,800.00
JUMLAH DANA PERSARAAN
BERAPA SAVA DAPAT?
FORMULA:
GCR: 1130 X MAK 150 HAR/ X (GAJI +ELA UN TETAP)
GRA TUT/: 7.5% X GAJ/ POKOK X TEMPOH PERKH!DMATAN
KIRAKAN SEKARANG
GCR: 1/30 X ... X RM ...
=
RM ... .GRATUITI: 7.5% X RM ... X ...
=
RM ... ..CONTOH
__
.
dlu~)
(6,,.r
·"f1. GANTIAN CUTI REHAT:
/
=
1/30 X 150HARI X RM 9,000 =RM 45
,
000.00
2.
GRATUITI:
)i <2-b
1
J,.r-?
9-rr--= 7.5% X
RM6,
r
~
X
~
7
6T~N
/
=
RM 210,600.00
/
JUMLAH
~·
1=
RM
255,000.00
T-0~1(
APA PATUT SAYA LAKUKAN SEKARANG?
• Mencari Kerja Part/Full-Time
• Berniaga • Jual Rumah
HARTA PUSAKA
vs
HARTA P
.
UAKA
Kaiian Kes
1
Kes Tuntutan Harta Pusaka Tan Sri Syed Kechik, bernilai RM400 juta
Fakta Kes Tuntutan Harta Pusaka Tan Sri Syed Kechik Syed Mohamed Syed Kechik ia/ah pengasas Yayasan Syed Kechik, telah meninggal dunia kerana
sakit tua. Allahyarham berumur 81 ta_flun dan meningga/ dunia tanpa sebarang
wasiat. Nilai harta pusaka diarf{Jgarkan /ebih RM400 juta. Waris beliau ialah:
1) Syed Gamal, 46, anak lelaki tunggal dengan bekas isteri pertama, Zainab@ Eshah Abdullah.
2) Puan Sri Sofiah Moo Abdullah, 67, isteri kedua
3) Puan Sri Sharifah Zarah, 43, anak perempuan dengan isteri kedua
4) Puan Sharifah Munirah, 45, anak perempuan dengan isteri kedua
---y_
~'-i~..._,,
I'!
·
r~ ~
!,,
fl'\t>iJ.
r
,.
Kemelut bermula apabila Syed Gamal menuntut pentadbiran harta pusaka bersam; dengan tiga waris yang lain. Manakala tiga yang lain ingin mengepikan beliau sebagai anak yang sah. Syed Gamal merupakan anak lelaki tunggal dan
ditinggalkan dengan bekas isteri yang diceraikan semasa beliau berumur lima
tahun.
1
.-
~-
-
-
·
-
- ·
'._../~
.
()
Kaiian
Kes
2
KUALA LUMPUR, 4 Jun - Empayar Naza yang dibina oleh Allahyarham Tan Sri SM
Nasimuddin SM Amin sejak lebih tiga dekad lalu kini dikhuatiri akan berpecah di sebalik tuntutan harta oleh dua keluarga yang kini melangkah ke pintu mahkamah. Kebimbangan ini tercetus selepas isteri kedua, Rokiah Abdullah dan lima anaknya memfailkan kes menuntut harta RM350 juta dan juga hartanah di Malaysia dan England, selain kawalan ke atas enam syarikat yang kini diterajui oleh isteri pertama dan lima anaknya.
Kumpulan Naza dikatakan bernilai RM3 bilion. Syarikat-syarikat dalam Kumpulan
Naza terdiri daripada lebih 30 entiti, yang terlibat dalam perniagaan automobil,
pembangunan hartanah dan perkhidmatan teksi. Keluarga itu dikatakan memiliki
hartanah di London dan Los Angeles.
HARTA PUSAKA - BUKAN ISLAM
B@rwasiat Tidak berwasiat
Saudara yang f1idttp ,!../ak
Harta akan Pasangan sahaja (tidak ada Pasangan mendapat seluruh harta
dibahagikan mengikut zuriat{ibu bapa) pusaka
wasiat.
Zuriat Uika tidak ada pasangan Zuriat mendapat seluruh harta
.
Pemberlan Geran atau lbu bapa yang masih pusakaProbet (sijil hidup)
pengesahan Pasangan dan zuriat Pasangan mendapat satu pertlga;
wasiat) zuriat mendapat dua pertiga dalam
dikeluarkan oleh bahagian yang sama
mahkamah dan Pasangan (tidak ada zuriat) Pasangan mendapat separuh;
salinan wasiat separuh lagi diberi kepada ibu bapa
dibuktikan dan (jika tidak, kepada adik beradik
didaftarkan di lelaki/perempuan, jika tidak, diberi
mahkamah. kepada datuk dan nenek)
.
Wasi/pentadbir Adik beradik lelaki/perempuan Adik beradik lela!<i/perempuandilantik dan (tidak ada pasangan, zuriat mendapat bahagian yang sama
membahagikan atau ibu bapa)
harta menglkut Hanya datuk dan nenek (tidak Datuk dan nenek mendapat
wasiat. ada pasan~:.n, turiat, ibu bapa, i>ahagian yang sama
adik beradik lelakijperempuan)
Hanya bapa/ibu saudara {tidak Bapa/ibt1 saudara mendapat ada pasangan, zuriat, ibu bapa, bahagian yang sama adlk beradik lelakijperempuan,
datuk dan nenek)
Tlada saudara mara yang bidup Kerajaan berhak ke atas semua harta pusaka. Harta pusaka termasuk tanah, dikemballkan kepada pihak berkuasa kerajaan
rnmparan.
HARTA PUSAKA
ISLAM
Surat Kuasa Mentadbir (Tanpa Waslat)
I
'H~fa.Pu:saka.Kecil
!
R:M 2·millionHarta Allh Sahaja
(Tldak Berwaslat)
Harta Allh & Harta Tak Allh
(Tldak Berwaslat)
P.erintah
'Mnlikamah
ID.l 2'do11
-
·
BIDANGKUASA
Agensl
1. Mahkamah Tlnggi
2.unit Pembahagian Pusaka Kecil, Jabatan Ketua Pengarah Tanah dan Galian (Persekutuan)
3. Amanah Raya Bhd
Nllai dan Janis Harta
Harta Pusaka Besar Ciri-ciri
• Nilaian harta >RM 2juta • Harta berwasiat
Harta Pusaka Kecll
Clri-clri:
• Nilaian < RM 2 juta
• Ada Tanah sahaja (Harta Tak Alih) atau Tanah dan Harta Alih
• Tiada Wasiat Bagi Bukan
Islam
Harta Pusaka Rlngkas Ciri-ciri:
Harta alih sahaja Nilaian < RM600,000.00
'.
Akta
Akta Probate &
Pentadbiran 1960
Akta (Pembahagian) Harta Pusaka Kecil 1955 dan Peraturan HPK 1955
Akta Perbadanan ARB
PER
A
NCANGAN HARTA PUSAKA
,.
Supaya harta pusaka kita tidak tergolong dalam RM60
bilion harta pusaka yang telah terbeku kerana tidak
dapat diagihkan kepada waris.
r
Kepentingan melantik wasi yang amanah dan
professional untuk mengurus harta pusaka kita nanti.
INSTRUMENT HARTA PUSAKA
. .
~~~~~~~~~~~~~~....:w.~~2...~~Perancangan Horta Semasa Hidup:
"
Hibah
.1
Wasiat
.1
Wakaf
--
~
.,,
Sedekah
.,,
Nazar
,;
Horta Sepencarian
.1
Waqaf
.1
Amanah
Perancangan Horta Selepas Mati:
.,I
Faraid
PANDUAN MERANCANG
Langkah 1: KOS PENGKEBUMIAN
· - - -
- - - -
·
-Langkah 2: LANGSAIKAN HUTANG
Langkah 3: TUNTUTAN HARTA SEPENCARIAN
Langkah 4: PEMBERIAN HIBAH
Langkah
5: WASIAT
(TERTAKLUK1
/3BHGN)-
-
--FARA ID
FA RAID
KADAR
SAHAGIAN
WARIS
WARIS UTAMA
}
Mendapat
PENAMA / WASI
Penama Sebagai Wasi (Pentadbir) ATAU Benefiasiari
Ahli Beragama Islam
Penama adalah merupakan wasi (pentadbir) yang bertanggungjawab untuk mengagihkan simpanan ahli yang meninggal dunia kepada waris-waris ahli yang berhak mengikut Undang-undang Islam.
Jika penama meninggal dunia, pemohon yang layak adalah waris terdekat ahli.
Ahli Bukan Islam
Penama adalah merupakan penerima mutlak (benefisiari) kepada simpanan ahli yang meninggal dunia.
Jika penama meninggal dunia;
Sebelum kematian ahli, pemohon yang layak adalah waris terdekat ahli yang meninggal dunia.
Selepas kematian ahli, pemohon yang layak adalah waris terdekat penama.
-SUMBER: LAMAN SESAWANG
KWSP-PENAMA / WASI
Melantik penama (Nomination) oleh orang-orang Islam dalam mana-mana badan atau institusi di mana mereka menyimpan sebarang harta adalah tidak sah untuk diterima sebagai waris yang berhak menerima pusaka si mati cuma ia adalah sebagai yang melaksanakan wasiat untuk membahagikan harta pusaka tersebut kepada para waris mengikut hukum syarak.
Bahawa orang-orang Islam tidak boleh melantik penama (Nominee) oleh kerana penama mengikut definisi undang-undang awam (sivil) adalah bertentangan dengan hukum syarak dan tidak sah.
Oleh itu udang-undang awam (sivil) yang berkenaan hendaklah dipinda supaya sebarang penamaan (Nomination) oleh seseorang Islam menjadi tidak sah. lni
bermakna peruntukan mengenai Nomination atau perlantikan nominee tidak tertakluk kepada orang-orang yang beragama Islam sama ada sesuatu Nomination itu dibuat sebelum atau selepas fatwa ini dipersetujui o!eh Raja-raja Melayu.
KEBANGSAAN--·
PENAMA
/
WASI
G. PENAMAAN DAN PEMBAYARAN UNTUK MANFAAT TAKAFUL
Bagi Peserta Muslim, Wasi adalah penerima manfaat Takaful merujuk kepada
peratusan (%)yang dinyatakan dan bertanggungjawab untuk membahagikan
manfaat-manfaat Takaful mengikut Faraid. Sekiranya salah seorang daripada
Wasi-wasi meninggal dunia, pembahagian hendaklah dibahagikan sama rata dikalangan
Wasi-wasi yang masih hidup.
Bagi Peserta bukan Islam, Wasi adalah penerima manfaat Takaful merujuk kepada
peratusan (%)yang dinyatakan dan bertanggungjawab untuk mengagihkan
manfaat-manfaat Takaful menurut undang-undang yang terpakai. Sekiranya salah seorang
daripada Wasi-wasi meninggal dunia, pembahagian hendaklah dibahagikan sama
r~ta dikalangan Wasi-wasi yang masih hidup menurut undang-undang yang terpakai.
Penamaan Wasi
Merujuk kepada Seksyen 142, Akta Perkhidmatan Kewangan Islam 2013, Jadual 10,
Peserta yang telah mencapai umur enam belas (16) tahun, boleh mengagihkan
Manfaat Takaful kepada penama atau melantik penama untuk menerima Manfaat
Takaful sebagai benefisiari di bawah Hibah Bersyarat atau melantik penama untuk
menerima Manfaat Takaful sebagai Wasi.
-SUMBER: /FSA
2013-PENAMA
/
WASI
Penamaan Benefisiari di bawah Hibah Bersyarat
Benefisiari berhak menerima manfaat berdasarkan Hibah Bersyarat (Hadiah). Hibah Bersyarat
mempunyai hak mutlak untuk pemindahan pemilikan manfaat Takaful yang perlu dibayar kepada
Benefisiari atas kematian Peserta dan tidak akan menjadi sebahagian daripada harta pusaka
Peserta yang meninggal dunia itu atau tertakluk kepada hutang-hutangnya. Hibah Bersyarat,
walau bagaimanapun adalah hadiah di mana Peserta boleh membatalkannya semasa hayat
Peserta.
Pembayaran manfaat Takaful kepada Benefisiari seperti yang dinamakan berikut, akan melepaskan Etiqa Takaful daripada semua tanggungjawab dan liabiliti di bawah Sijil ini.
Sekiranya Benefisiari di bawah Hibah Bersyarat meninggal dunia sebelum Peserta, bahagian
Benefisiari yang telah meninggal dunia itu hendaklah dibayar kepada harta pusaka Peserta
apabila Peserta meninggal dunia, melainkan jika Peserta itu telah membuat penamaan
terkemudian bagi menggantikan Benefisiari yang telah meninggal dunia itu.
2013-PENAMA
/
WAS
I
Penamaan Beneflsiarj di bawah Hlbah Bersyarat(ii) Sekiranya manfaat Takaful melebihi lima puluh ribu ringgit, manfaat Takaful hendaklah
dibayar kepada Pemegang Amanah Raya atau syarikat amanah yang dilantik oleh Peserta.
Sekiranya Benefisiari di bawah Hibah Bersyarat meninggal dunia sebelum Peserta, bahagian
Beneflsiari yang telah meninggal dunia itu hendaklah dibayar kepada harta pusaka Peserta
apabila Peserta meninggal dunia, melainkan jika Peserta itu telah membuat penamaan
terkemudian bagi menggantlkan Benefisiari yang telah meninggal dunia itu.
Pembayaran manfaat Takaful kepada Benefisiari seperti yang dinamakan berikut, akan
melepaskan Etiqa Takaful darlpada semua tanggungjawab dan liabiliti di bawah Sijil ini.
Norazizone Bin Norhan
2013-Norazizone B. rn Norhan ' p erancang K
annusac 012-7412380 ewangan Islam (IFP)
. wealthsolutions@ gma1/.com .
.I
.
~r
·'
·•
Mv/v,M~
r,J~
-
'-"
111: {)
?, -
<2~
·
~
)"
ll / ,;
r:J
()12 -
61
~.y. t.rOI
•
.
TAKUMAT SELAYANG PANDANG
SKIM
PENCc~
SKIM PENCEN SEKTOR AWAM DI MALAYSIA
Perkhidmatan Awam;
Sadan Berkanun & Kuasa Tempatan;
Hakim;
• Anggota Pentadbiran & Ahli Parlimen;
Setiausaha Politik;
Angkatan Tentera.
UNDANG-UNDANG PENCEN
Perlembagaan Persekutuan Perkara [147(1) & (2)];
• Akta Pencen 1980 (Akta 227);
Akta Pencen Pihak-Pihak Berkuasa Berkanun dan Tempatan 1980 (Akta 239);
Akta Penyelarasan Pencen 1980 (Akta 238); Akta Saraan Hakim 1971;
Akta Ahli Parlimen (Saraan) 1980 (Akta 237); • Peraturan-Peraturan Pencen 1980;
Peraturan-Peraturan Pencen Pihak-Pihak Berkuasa
Berkanun & Tempatan 1990;
Peraturan-Peraturan Angkatan Tentera (Pencen,
Ganjaran Dan Faedah-Faedah Lain) 1982.
/
OBJEKTIF SKIM PENCEN
• Penghargaan terhadap perkhidmatan yang taat setla dan dedikasi;
• Mengadakan bentuk saraan hidup selepas bersara dari perkhidmatan;
• Mengadakan skim pampasan terhadap bencana (Pencen Hilang Upaya/Tanggunggan);
• Mengikat supaya terus berkhidmat dalam Sektor Awam.
PERLEMBAGAAN PERSEKUTUAN
Perlindungan Hak-Hak Pencen ·
147.(1) Undang-undang yang dipakai bagi apa-apa pencen, ganjaran atau lain-lain elaun sepertinya dalam perkara ini disebut sebagal "award" yang diber/ kepada seorang anggota mana-mana perkhidmatan awam, atau kepada
balunya, anaknya, orang tanggungannya atau wakil dlrlnya,
/afah undang-undang yang berkuatkuas!I pada hari yang berlraitan atau apa-apa undang-undang kemudiannya yang tidak kurang baiknya kepada orang yang diberl award itu.
PENCEN BUKAN HAK MUTLAK
"Faedah persaraan bukan merupakan hak mut/ak seseorang anggota. Tiada anggota pun
yang boleh mempunyai hak mutlak untuk mendapat pampasan bagi perkhidmatan yang
lepas atau untuk mendapat apa-apa pencen, ganjaran atau lain-lain faedah di bawah Akta
Pencen"
(Seksyen 3 (1 ), Akta 227 a tau Akta 239)
2
l
I
i
_JJ
1
I
• J
'j
-i
••
iP&mJKARAN
-... ·.KURSU
SKIM PENCEN .
. -
·.
vs
SKIM KWSP
TEMPOH
•P.EIOOIIDMATAN
I .,,,._• ·~ ~ #·-·.
·.-..: I "" • . IJIM Oorup
l
,.,.,..i.,,,.''-it''•' •..
"-'!
/
'
- .1 ·- .. _ .,. ·~'~---· ~---J
•
I PERSARAAN WAJIB KERAfllA MENCAPAI UMUR 55156158 TAHUN
• Seksyen 10 (1), Akta.227/Akta 239
• Jika terdapat kes Mahkamah atau tindakan
tatatertib yang masih belur'n selesai ketika
mencapal umur 55156/58 tahun:
pll l"M.-.f.\l.L\&l" Of:il'it.."t l'UAlilll:tA .. -~\U • rT,9tlk"'" W,1oh• 1'n'M'AJITAl. .. t'llt
• yang mungkin berkeputusan pegawai ltu • disabltkan; atau
• dibuang kerja;
(Perkhidmatan pegawal itu dianggap sebagai
dilanjutkan atas cuti tanpa gajl)
PERSARAAN PILIHAN
• Seksyen 12, Akta 227/Akta 239
• Perrnohonan Melalui Ketua Jabatan
:-- Umur hendaklah melebihi 40 tahun;
11
- Tempoh perkhidmatan TIDAK KURANG daripada 10
tahun yang boleh dimasuklra - Seksyen 9, Akta 227-/
Akta 239 untuk melayakkan pemberlan faedah
persaraan; dan
- DISOKONG oleh Ketua Jabatan dan dikemukakan
tiga (3) bulan darl tarikh persaraan yang di!Jerakukan _,_
oleh Jabatan 12
l
~ I f II I
i
J
,
I I ~,
I
l J
' j
"
• •
/
,10
Ou
'Anggota berpencen yang bersara atau dibersarakan di bawah undang-undang pencen layak menerima faedah-faedah
persaraan'
FAEDAH-FAEDAH PERSARAAN
'. Ganjaran (Sekaligus);
Seksyen 4 (1), Akta 227 atau Aktj 233 .IJ
• Pencen (Bulanan); - -
€1
0
IV·
1~{
1Seksyen 4 (1), Akta 227 atau AKta 239.
13
• Pemberian Wang Tuna! Gantian Cuti Rehat (Sekaligus);
Seksyen 4 (2), Akta 227 atau Akta 239.
• Kemudahan Rawatan & Perubatan; ·
(Dlmana Berkeriaan) meng/kut Perintah Am 8 & 9, BAB "F" (1974)
14
FORMULA PENGIRAAN GANJARAN
7.5% x Bulan Perkhidmatan x Gaji Akhir
Contoh:
Tempoh perkhidmatan = 320 bulan
Gaji Akhir =RM 3,396.14 sebulan
@Perkiraan = 7.5% x 320 x RM 3,396.14
Ganja ran =RM 81,507.36
·'
FORMULA PENGIRAAN PENCEN
1/600 x Bulan Perkhidmatan x Gaji Akhir
(rarhed kapada moksimum 360 bu/an perl<hldmatan)
Contoh:
Tempoh perkhidmatan
=
320 bulan Gaji Akhir =RM 3,396.14 @PerklraanPencen
= 11600 x 320 x RM 3,396.14 =RM 1,811.27 sebulan
16
GANTIAN CUTI REHAT
1/30 X Cuti Rehat Dikumpul X Gaji Akhir dan lmbuhan Tetap
'
(Tarhad Kopodn Maksima 150 Harl) Contoh:
Cuti rehat yang dikumpul = 150 hari \maksimum)
Gaji akhir + lmbuhan Tetap =RM 3,814.14
@Perkiraan = 1/30 x 150 x RM 3,814.14
Award Wang Tunai =RM 19,070.70
Kaedah pengumpulan GCR ialah berdasar1<an PP Bil. 18/2008
PEMBERHENTIAN PENCEN
Pencen diberhentikan dengan serta merta jlka pesara/penerima pencen:
1. diisytiharkan} bankrap; 2. dihukum
penjara/mati; }
3. memperolehl kewarganegaraan lain.
(berkuatkuasa ke a!as anggota yang dilantik pada atau selepas 16.5.1986)
•? 18
6
l
) I I• I
',
j
i
.. J
I
I
_J
l
J
:
l
l
~
I
/
~
"
~PENYELARASAN PENCEN
Pesara atau penerima pencen layak
menerima penyelarasan pencen
berikutan setiap semakan gaji
kakitangan awam
TARJKH
0111\~1976 0107,19~ 01.071985 01.10.1088
01.011969
01 01,1992
(Seksyen 1(3}, Akta 238} (Akta Penyelarasan Pencen 1980)
PENYELARASAN PENCEN
!S~Mtl'iE~!i!~AN!!,! T.1\QfllB GAJI PENCEN
RM RM
610..0D JOS,00
1,000,00 500.00 +:z1.m.
1,025,00 51::?50 +2.5%
1,065.00 532.20 +3.9".4 1,15010 S.75.10 +8~~ 1,15600 376.00 +05%
10
01 0119615 1,234,00 61700 "l.7%
1
+2792g.,6 01.01.ij)OO 1,357,40 678.00 +10.0%I
01.01,2002 1,49314 74657 +10.0'4
OJ,11.20tl:! 1,5C!814 754,07 +10!'6 01072007 1,885,lS 942.ST .as~"
01.01.20il9 1,685.15 1'31 09
PgNCUKAIAN
Bayaran Ganjaran dan Gantian Cuti Rehat tidak dikenakan cukai pendapatan. Pencen yang dibayar kepada anggota yang
bersara wajib pada umur 55/56158 tahun dikecualikan daripada cukai pendapatan .
I
KAO PESARA
Dlkeluarkan Oleh Sahagian Pasca Perkhidmatan Kepada Pesara/Penerima Pencen Sebagai Ganti Surat Jaminan
(GL}:-- Dokumen pengenalan pesara yang amat penting kerana terdapat keistimewaan tersendiri (bekas anggota Kerajaan);
- Ubatan percuma, caj hospital dan wad di Hospital
Kerajaan yang dikenakan - minima bersamaan
dengan gaji akhir pesara (kelayakan wad).
.
CE RAMAH
FAEDAH TERBJTAN
22
DI BAWAH SKIM PENCEN
BAHAGIAN PASCA PERKHIDMAT AN
JABATAN PERKHIDMATAN AWAM
MALAYSIA
23
JENIS-JENIS FAEDAH TERBITAN
AQa ltu Ganjaran Terbitan ?
" Pemberian faedah yang dibayar sekaligus kepada tanggungan anggota yang meninggal dunia di dalam perkhidmatan atau wakil yang
sah di sisi undang-undang "
Fonpul•?
1~;:·~,··~ jumlali Genap Bulan Gaji Akhir
(1.s0
1
/
r
x
Perkhidmatan Yangx
Yang DIti
·• BpJeh Dlmasukira Teri ma
~ ~
..
'..
..
8
l
'j
.
I
1
J
.l
l
..
'~\
/
)
SIAPA YANG LAYAK GANJARAN TERBITAN?
BALU
atau
DUDAIBU
atau
BAPAtanggungan
Jika ketiadaan penerirna-penerima di atas Ganjaran Terbitan
boleh diberi kepada wakil diri yang sah disisi undang-undang
25
KADAR BAYARAN GANJARAN TERBITAN
KEPADA TANGGUNGAN
BALUIDUDA/ANAK IBU/BAPA
·9110 1/10
Kadar penuh jika Kadar penuh jika
-
. ..tiada ibu/bapa tiada balu/duda/anak
atau KWSP (Syir Kerajaan)
-(mana yang lebih berfaedah)
26
JENIS·JENIS FAEDAH TERBITAN
Apa itu Pencen Terbitan
"Pencen BULANAN yang terblt disebabkan oleh kematlan anggota/pesara sektor awam, dibayar kepada
orang-orang tanggungan anggota/pesara sepertl mana yang
diperuntukkan oleh Undang·Undang pencen berkenaan."
B
. ·
Jumlah BulanX · 'Perkhidmatan Yang
B~leh Di~asukira
G'ajl Akhir
X 'Yang DI
.l'.erima
SIAPA YANG LAYAK
?
PENCEN TERBITAN
MW
...
Anak berumur di bawah 21 tahun (melalnkan anak cacat olak atau hilang upaya jasmani secara kekal dan tidak berupaya menanggung dirlnya sendiri -tiada had umur) Udak berkahwin. lermasuk anak Uri tanggl1ngan, anak tidak sah taraf dan anak angkat.
28
~
,-==ir-FORMULA PENGIRAAN
&
KAEDAH PEMBAHAGIAN SYIR
•
1DFORMULA & KAEDAH PEMBAHAGIAN SYIR
P-emh11h.agl.an Syir Po.nco.n 'larf>Han
BALU/DUDA = 2 SYIR
~l ANAK
=
1 SYIR,;-.
lO
J
1
..I
I
~ _J
I
~
l
LJ
,
J
J
I
1
J
I •
'-
I
I
, I
\
,
'
'~'
·;•
Pembahagian Syir Pencen Terbitan
Balu/Duda: Anak
2 syir
1 syir
Pesara menlnggal dunla pada 21.1.1999 dan pencen yang
diterimanya lalah RM 1000 sebulan. Gemulah
menlnggalkan 2 orang balu dan 5 orang anak. Balu I
mempunyai 3 anak dan Balu II mempunyai 2 anak.
Pembahagian syir adalah seperti berllrut
:-Balu I: 2 syir Balu II: 2 syir 3 anak: 3 syir 2 anak: 2 syir Jumlah: 5 syir Jumlah: 4 syir
Jumlah keseluruhan syir : 9 syir 31
PERKIRAAN
Jika amaun pencen sebanyak RM 1000.00 sebulan pengiraan seperti
berikut:-(i) Balu I dan 3 anak
=
5/9 x RM 1,000=RM 555.55 sebi.Jfaii
(ii) Balu II dan 2 anak = 4/9 x RM 1,000
= RM 444.45 sebulan
Jumlah
=
~M 1,000 sebulanFORMULA & t<AEDAH PEMBAHAGIAN SYIR
·~ ~
' 2/9 X RM1000.DO
t
Z/9 X RM10DO.OO= RM222.22 =fil!illE
.
1
·
~
119 X RM1000.00 -.)( 119 X RM1000.00 = RM111.11 -""i = RM111.11j
119 X RM1000.00 ~( 119 X RM1000.00= RM111.11 ...A.,l
=
RM111.11.~, 1/9 X RM1000.00 ~
=
RM111.11/
PERKAHWINAN DALAM
PERKHIDMATAN
PENCEN TERBITAN KEKAL 100%
• Barl<ahyJin sttmnsa dalam~dmalan
• Kematl:mdal~mtel'npoh 12*lnhlln ·
Tempoh 12 1/2 tahun tamat pada
Dlsember 1992
34
;.-~~~~A •
-ii
----·-
· ..
_
·
.
_
..
_
.. ·
_
-4
_, _
_
..
_
.
- -
·.
·-
...
Bersara Jun 1980
Meninggal Aprll 1987
Pencen Terbltan penvh
.
.
•
Pencen Terbitan kekal 1003
Ji
---PERKAHWINAN DALAM
PERSARAAN
l&
.
.
-
......
.
...
12
]
I
-
,~J
I
.
l
: j
I
_.JJ
.
1
.__l
.
l
/
J
)I
coNroHI
.__[
-
~
-
-
A.-
:~~~
~
ii:
_
:s
---'
!
KES
aj
1~~~~-,.--~~---,,~~~~~~~,
Bersara Kahwln Kematian Jun 2010
Jun Disember Januari 1992
1990 1990
---~~~~~~
..
,
Tanggungan akan menerima pencen terbitan untuk baki tempoh Pencen terbitan dihentikan 20 tahun 37f
coNToHf _j_
:~
--
:~
,_...,,
~~
~
~
...__
:~
~
=
_.
j
KES
~
Bersara Jun 1980 I Kah win Julai 1980
I I .
Jun 2000 Kematlan Januari
~1 ~2cv:_ ..
-I
Tempoh 20 tahun selepas bersara
~,
I T;,,_nggungan tidak layak mendapat pencen terbitan kerana tempoh 12 1/2 tahun telah luput
UNTUK KETERANGAN LANJUT, HUBUNGI
:-Sahagian Pasca Perkhidmatan
JABATAN PERKHIDMATAN AWAM MALAYSIA SAHAGIAN PASCA PERKHIDMATAN
ARAS 2 - S, BLOK C21 KOMPLEKS C
PUSAT PENTADBIRAN KERAJAAN PERSEKUTUAN 62510 PUTRAJAYA
No. Tel: 03·8885 4906 I 03·88854000 No. Fak: 03·88892193 I 03 - 88892196
Portal Sahagian Pasca Perkhldmatan ·· Laman Web: http://www.jpapencen.gov.my
38