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Los problemas financieros afectan a todas las personas en algún momento de nuestras vidas sin importar el estrato socio-económico, no porque no se pueda ser capaz de manejar las finanzas, sino porque no se cuenta con suficiente criterio para tomar decisiones económicas. La cultura financiera se refleja en el dominio de habilidades, conocimientos y prácticas del uso de los recursos económicos como: ahorro, inversión, planificación, etc., factores que son importante que permiten tomar decisiones sensatas a lo largo de la vida.

Está muy vinculada a la educación financiera, que hace referencia a la enseñanza de dichas habilidades, prácticas y conocimientos con los que afrontar en una mejor posición los retos básicos de índole financiera.

2.2.4.1.Principales factores que lo conforman

Al incrementar la cultura financiera en las personas, se podría generar mayor eficiencia en el manejo de la economía de los individuos y como resultado se obtendría la reducción de riesgos en las finanzas como el sobre-endeudamiento. En síntesis, al haber mayor educación financiera en las personas, habrá mayores capacidades en el momento de dar soluciones en el uso de las finanzas personales.

La cultura financiera es encargada de permitir que las personas sean capaz de formar una economía sólida mediante la acción del manejo de los ingresos y la administración de los recursos, pero la educación no es el único factor que determina el nivel de cultura financiera

que pueden tener las personas. “Peñarreta (como se citó en Vega, 2015), expresa que, la educación y cultura financiera, depende de tres factores que son: El conocimiento financiero, La actitud financiera y El comportamiento financiero” (p.27). De modo que lo antes expresado, confirman que no solo el conocimiento de las finanzas es un factor determinante en la cultura financiera, sino el comportamiento y los hábitos que desarrolle el individuo en cuanto a la utilización de las herramientas como la planificación de los recursos, el manejo de las finanzas y el aprovechamiento de las oportunidades financieras, que permitan garanticen una economía que sustente el convivir de las personas.

2.2.4.2.El ahorro

El ahorro es el excedente de cualquier recurso económico al final de un periodo determinado. Existen diferentes tipos de ahorro, así como diferentes instrumentos financieros que permiten ahorrar e invertir al mismo tiempo. Ahorrar es la acción que facilita guardar dinero para el futuro, reservar parte del gasto ordinario que se pueden destinar tanto al ahorro como a inversiones que generen mayores ingresos

El ahorro es importante para enfrentar los momentos difíciles, pero lo más fundamental es ahorrar para prosperar en los momentos buenos y generar tiempos favorecedores económicamente. Cavallo & Serebrisky (2016) afirman: “Las personas deben ahorrar para poder invertir en su propia salud y educación, así como en la de sus hijos; para vivir vidas productivas y plenas, y para acabar sus días disfrutando del confort y de la tranquilidad” (p.1). Esto significa que las personas deben ahorrar no solo para tiempos difíciles, sino, para invertir en su futuro, además no solo las personas necesitan la práctica del ahorro, sino también, las empresas para poder expandir sus terrenos en el mercado, los gobiernos deben ahorrar para incrementar la inversión pública y mejorar los servicios públicos, etc.

2.2.4.3.La inversión

Inversión es un término económico utilizado principalmente en gestiones empresariales, finanzas y en macroeconomía. Una inversión es una cantidad determinada de dinero que se pone a disposición de terceros, de una empresa o de un conjunto de acciones, con la finalidad

inversión lleva consigo la idea de utilizar recursos con el objetivo de alcanzar algún beneficio, bien sea económico, político, social, satisfacción personal, entre otros.

Esto significa que las inversiones financieras representan activos o instrumentos financieros poseídos por las empresas que se adquieren, normalmente, a través de su contratación o negociación en el mercado de capitales. Tienen como finalidad aumentar la riqueza de la empresa, bien sea como consecuencia de los rendimientos que generan o de otros beneficios derivados de relaciones u operaciones. (Rodríguez, 2009, p.80)

Dicho lo anterior, la inversión es un flujo de dinero destinado al aumento del stock de capital, aumentando así la capacidad productiva de una empresa y a su vez generar mayores ganancias. Cabe señalar, que las personas que cuentan con una mínima cantidad de capital pueden invertirlo y buscar con esa inversión la obtención de ganancias mayores a largo plazo. Es importante resaltar que la inversión es una decisión sería que se debe tomar con tiempo, sensatez y pensándose correctamente en los diferentes elementos a evaluar ya que puede significar el ingreso de mayores ganancias así como también la generación de pérdidas o riesgos que pueden hacer que la persona o empresa vuelva a cero.

2.2.4.4.La planificación financiera

La planificación financiera es una herramienta determinante en la gestión de los recursos económicos. Ya que a través de ella se pueden fundamentar, analizar y desarrollar distintas estrategias que permitan lograr los objetivos planeados. La planificación no se logra en uno o dos días, es un proceso continuo donde las personas o empresarios toman decisiones sentadas sobre el dinero, que le puedan ayudar a alcanzar las metas propuestas.

La planificación financiera establece formas de cómo lograr las metas que se desean, representando la base de la actividad económica de las empresas y personas. Moreno (Morales & Morales, 2014), plantea que “La planeación financiera es una técnica que reúne un conjunto de métodos, instrumentos y objetivos con el fin de establecer en una empresa pronósticos y metas económicas y financieras por alcanzar, tomando en cuenta los medios que se tienen y los que se requieren para lograrlo”. Dicho lo anterior, la planeación financiera es determinante para el rumbo económico de las empresas y de las personas, dando una

dirección a las estrategias y métodos que se deben aplicar para poder mejorar la rentabilidad, obtener alternativa de fuentes de financiamiento y regular gastos para que no excedan los ingresos.

2.2.4.5. Educación y cultura financiera en los estudiantes universitarios

Le educación financiera es un proceso que permite que los jóvenes vayan mejorando su conocimientos y habilidades en el ámbito económico, de manera que estos puedan tener mayor cultura financiera para el buen uso a los recursos monetarios así como para tomar las mejores decisiones en dicho uso que eleven su bienestar financiero. La educación y cultura financiera es uno de los pilares más importante dentro de la formación de los jóvenes no solo para mejorar sus finanzas, sino para emprender, para invertir y saber tomar decisiones que ayuden a alcanzar la libertad financiera deseada.

López (2016), afirma:

En el rango de 18 a 30 años los jóvenes adultos comienzan a construir las bases de su perfil financiero (entiéndase su historial crediticio) y por tanto el manejo irresponsable de las primeras herramientas financieras a las que acceden pueden resultar en problemas severos en una etapa más adulta. (p.37)

A como se afirmó anteriormente, la educación y cultura financiera es una herramienta importante en los jóvenes ya que en poco tiempo serán usuarios de servicios financieros, siendo un rol que se debe sumir con mucha responsabilidad a través del conocimiento y manejo de las herramientas financieras. Los jóvenes universitarios deben hacer frente a un exigente entorno financiero, que desde temprana edad les demanda decisiones importantes, de cometer errores en esta etapa de la vida tales como créditos estudiantiles, tarjetas de crédito, etc., puede perjudicar en el futuro formando un obstáculo a las capacidades de los jóvenes para emprender proyectos, ahorrar, restando las posibilidades de la prosperidad financiera.