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La Sociedad dominante tiene establecidos procedimientos de control interno, diferenciados por ramos de seguro, que permiten realizar un seguimiento puntual de la situación y evolución de las variables críticas del negocio.

Dentro del proceso de producción, la Sociedad dominante cuenta con sistemas de seguimiento diario de la producción frente a los objetivos presupuestados, para cada una de las unidades productivas y canales de distribución, a fin de controlar el grado de cumplimiento de los presupuestos establecidos.

Además del seguimiento del volumen de producción, la Sociedad dominante tiene una clara apuesta por la calidad de la misma que se traduce en mejoras de frecuencia y resultado. Para controlar la calidad de la producción cada responsable de negocio dispone de información mensual de la evolución de las variables críticas que condicionan la rentabilidad del negocio. El control se focaliza en el peso de la producción en los segmentos más rentables, reduciendo el peso en el segmento de jóvenes y clientes que no justifican un seguro anterior, en un clara apuesta por la utilización del sistema tire@sinco como sistema de control de la calidad en la contratación.

Otra línea de actuación se establece en la prevención del fraude en la contratación que se centra en la verificación previa de los vehículos y en la correcta declaración de los conductores. Respecto a este último punto se realiza un seguimiento del número de expedientes con

conductor de mayor riesgo al declarado en la póliza así como de la regularización posterior de dicha situación.

En cuanto a la cartera el objetivo de la Sociedad dominante es

mantener una cartera equilibrada y saneada. Para ello se cuenta con un sistema automático para detectar aquellas pólizas que presentan una siniestralidad superior a la media de la Sociedad dominante en base a criterios de frecuencia y rentabilidad. Las pólizas seleccionadas son analizadas por el responsable de negocio quien toma una

decisión sobre las mismas. Desde el departamento de control de negocio se realiza un seguimiento de las excepciones realizadas, que deben estar en todo caso justificadas y documentadas, así como del impacto de dichas actuaciones en la evolución de la frecuencia de

Ejercicio 2019

Concepto España

Espacio Económico

Europeo Otros países Primas Provisiones Primas Provisiones Primas Provisiones VIDA Seguro directo 798.281,70 1.272.075,20 - - - - Reaseguro aceptado - - - - Subtotal Vida 798.281,70 1.272.075,20 NO VIDA Automóviles Seguro directo 298.753.347,90 286.245.648,49 - - - - Reaseguro aceptado - - - - Hogar Seguro directo 56.003.604,51 40.966.418,83 - - - - Reaseguro aceptado - - - - Comunidades Seguro directo 1.274.037,26 1.148.987,90 - - - - Reaseguro aceptado - - - - Comercio Seguro directo 1.917.860,78 1.767.393,60 - - - - Reaseguro aceptado - - - - Pymes Seguro directo 237.154,04 342.053,49 - - - - Reaseguro aceptado - - - - Responsabilidad civil Seguro directo 415.885,54 763.316,73 - - - - Reaseguro aceptado - - - - Accidentes Seguro directo 1.338.283,35 2.594.261,43 - - - - Reaseguro aceptado - - - - Pérdidas pecuniarias Seguro directo 1.377.758,59 441.552,93 - - - - Reaseguro aceptado - - - -

Otros daños a los bienes

Seguro directo 139.099.108,65 81.804.900,74 - - - - Reaseguro aceptado - - - - Incendios Seguro directo 370.530,21 18.527,34 - - - - Reaseguro aceptado - - - - Otros multirriesgos Seguro directo 1.641.183,86 1.650.923,43 - - - - Reaseguro aceptado - - - - Subtotal No Vida 502.428.754,69 417.743.984,91 0,00 0,00 0,00 0,00 TOTAL 503.227.036,39 419.016.060,11 0,00 0,00 0,00 0,00 (Datos en euros)

El desglose de provisiones del ramo más significativo, Automóviles, es el siguiente:

Provisiones 2020 2019

Provisión para Primas No Consumidas 145.741.420,90 151.161.986,63

Provisión para Riesgos en Curso 0,00 0,00

Provisión para Prestaciones (métodos estadísticos) 104.183.119,85 111.046.516,93

Resto de Provisión para Prestaciones 20.054.140,91 24.037.144,93

TOTAL 269.978.681,66 286.245.648,49

(Datos en euros)

23. Información técnica

La Sociedad dominante tiene establecidos procedimientos de control interno, diferenciados por ramos de seguro, que permiten realizar un seguimiento puntual de la situación y evolución de las variables críticas del negocio.

Dentro del proceso de producción, la Sociedad dominante cuenta con sistemas de seguimiento diario de la producción frente a los objetivos presupuestados, para cada una de las unidades productivas y canales de distribución, a fin de controlar el grado de cumplimiento de los presupuestos establecidos.

Además del seguimiento del volumen de producción, la Sociedad dominante tiene una clara apuesta por la calidad de la misma que se traduce en mejoras de frecuencia y resultado. Para controlar la calidad de la producción cada responsable de negocio dispone de información mensual de la evolución de las variables críticas que condicionan la rentabilidad del negocio. El control se focaliza en el peso de la producción en los segmentos más rentables, reduciendo el peso en el segmento de jóvenes y clientes que no justifican un seguro anterior, en un clara apuesta por la utilización del sistema tire@sinco como sistema de control de la calidad en la contratación.

Otra línea de actuación se establece en la prevención del fraude en la contratación que se centra en la verificación previa de los vehículos y en la correcta declaración de los conductores. Respecto a este último punto se realiza un seguimiento del número de expedientes con

conductor de mayor riesgo al declarado en la póliza así como de la regularización posterior de dicha situación.

En cuanto a la cartera el objetivo de la Sociedad dominante es

mantener una cartera equilibrada y saneada. Para ello se cuenta con un sistema automático para detectar aquellas pólizas que presentan una siniestralidad superior a la media de la Sociedad dominante en base a criterios de frecuencia y rentabilidad. Las pólizas seleccionadas son analizadas por el responsable de negocio quien toma una

decisión sobre las mismas. Desde el departamento de control de negocio se realiza un seguimiento de las excepciones realizadas, que deben estar en todo caso justificadas y documentadas, así como del impacto de dichas actuaciones en la evolución de la frecuencia de

la cartera, diferenciando por segmentos de riesgo y comparado la frecuencia de la Sociedad dominante con la referencia sectorial. Otro punto crítico para la Sociedad dominante es la retención de clientes. A este respecto se trabaja tanto la baja por impago de primera prima en la producción como la baja por decisión del cliente en las pólizas de cartera.

La suficiencia de la prima se controla a partir de seguimientos periódicos de la siniestralidad por segmentos de riesgo, actuando sobre aquellos que presentan insuficiencias a fin de mantener el equilibrio técnico de la cartera.

El seguimiento del presupuesto de siniestros declarados se realiza mensualmente así como el seguimiento del peso de los mismos por canal de declaración y la velocidad de declaración de los mismos, diferenciando daños materiales y personales.

Para el coste medio se realiza un seguimiento diferenciando daños materiales y daños personales y, dentro de cada uno de ellos, por tipología de siniestros ya que presentan distintas variables críticas. El seguimiento del control del coste de daños materiales se centra principalmente en la evolución del coste medio pericial, evolución de los ratios de cancelación y recobro, así como el desvío a la red de talleres garantizados de la Sociedad dominante. En cuanto a los daños personales, se realiza un seguimiento por cobertura de seguro así como de la velocidad de valoración y cancelación de los expedientes diferenciando en este último caso por año de declaración de los mismos.

Dado el impacto económico que el fraude tiene sobre la siniestralidad en el sector, se realiza un seguimiento mensual del impacto que la gestión de prevención y control del fraude tiene sobre el coste medio siniestral en cada unidad de gestión de costes.

Todas las variables críticas mencionadas anteriormente forman parte del sistema de indicadores de la Sociedad dominante, en el que se recogen no solo indicadores de proceso, sino también indicadores de resultado para controlar que las acciones realizadas sobre los primeros se traducen en mejoras sobre las variables de resultado, principalmente frecuencias, costes medios y tasas de siniestralidad que garantizan la solvencia técnica de la Sociedad dominante.

Cada responsable de unidad de negocio cuenta con un presupuesto técnico y su sistema de indicadores asociado en el que figura el dato real, el objetivo y su desviación. El seguimiento de ambos

sistemas de control se realiza mensualmente siendo responsabilidad del responsable de la unidad de negocio identificar el origen de las desviaciones y establecer las acciones necesarias para reconducir la situación.

Para el seguimiento y control del sistema de indicadores de gestión, la Sociedad dominante cuenta además con un departamento específico, independiente de las áreas de negocio, que realiza el seguimiento de la evolución de los indicadores, analiza el origen de las desviaciones y garantiza la existencia de planes de acción adecuados para corregir las mismas.

En la nota 22 “Información segmentada” de la presente memoria consolidada, se ofrece información relativa a la concentración de los ingresos derivados de primas emitidas correspondientes al seguro directo y reaseguro aceptado por áreas geográficas.

La gestión del riesgo técnico se centra en análisis de sensibilidad de la cifra de negocio a la fluctuación de la prima media y en el sistema de indicadores de negocio y control de provisiones, mediante el control sistematizado en indicadores de las variables representativas de los fenómenos potenciales y actuales, que pueden inducir desequilibrios en la tarifa.

En cuanto a la cobertura y prioridad de los contratos de reaseguro, existe una cobertura en exceso de 750.000 euros para los ejercicios 2020 y 2019.

En el epígrafe de la variación de la provisión para riesgos en curso, se incorpora la dotación correspondiente al ejercicio 2020 por importe de 181.437,60 euros en el ramo de Hogar (adicionales a los 566.109,71 euros que ya se habían dotado en ejercicios anteriores), así como la dotación de 24.459,46 euros en el ramo de Comercio.

Para el seguro de no vida, en la Sociedad dominante los ingresos y gastos técnicos correspondientes a los ejercicios 2020 y 2019 presentan los siguientes resultados:

la cartera, diferenciando por segmentos de riesgo y comparado la frecuencia de la Sociedad dominante con la referencia sectorial. Otro punto crítico para la Sociedad dominante es la retención de clientes. A este respecto se trabaja tanto la baja por impago de primera prima en la producción como la baja por decisión del cliente en las pólizas de cartera.

La suficiencia de la prima se controla a partir de seguimientos periódicos de la siniestralidad por segmentos de riesgo, actuando sobre aquellos que presentan insuficiencias a fin de mantener el equilibrio técnico de la cartera.

El seguimiento del presupuesto de siniestros declarados se realiza mensualmente así como el seguimiento del peso de los mismos por canal de declaración y la velocidad de declaración de los mismos, diferenciando daños materiales y personales.

Para el coste medio se realiza un seguimiento diferenciando daños materiales y daños personales y, dentro de cada uno de ellos, por tipología de siniestros ya que presentan distintas variables críticas. El seguimiento del control del coste de daños materiales se centra principalmente en la evolución del coste medio pericial, evolución de los ratios de cancelación y recobro, así como el desvío a la red de talleres garantizados de la Sociedad dominante. En cuanto a los daños personales, se realiza un seguimiento por cobertura de seguro así como de la velocidad de valoración y cancelación de los expedientes diferenciando en este último caso por año de declaración de los mismos.

Dado el impacto económico que el fraude tiene sobre la siniestralidad en el sector, se realiza un seguimiento mensual del impacto que la gestión de prevención y control del fraude tiene sobre el coste medio siniestral en cada unidad de gestión de costes.

Todas las variables críticas mencionadas anteriormente forman parte del sistema de indicadores de la Sociedad dominante, en el que se recogen no solo indicadores de proceso, sino también indicadores de resultado para controlar que las acciones realizadas sobre los primeros se traducen en mejoras sobre las variables de resultado, principalmente frecuencias, costes medios y tasas de siniestralidad que garantizan la solvencia técnica de la Sociedad dominante.

Cada responsable de unidad de negocio cuenta con un presupuesto técnico y su sistema de indicadores asociado en el que figura el dato real, el objetivo y su desviación. El seguimiento de ambos

sistemas de control se realiza mensualmente siendo responsabilidad del responsable de la unidad de negocio identificar el origen de las desviaciones y establecer las acciones necesarias para reconducir la situación.

Para el seguimiento y control del sistema de indicadores de gestión, la Sociedad dominante cuenta además con un departamento específico, independiente de las áreas de negocio, que realiza el seguimiento de la evolución de los indicadores, analiza el origen de las desviaciones y garantiza la existencia de planes de acción adecuados para corregir las mismas.

En la nota 22 “Información segmentada” de la presente memoria consolidada, se ofrece información relativa a la concentración de los ingresos derivados de primas emitidas correspondientes al seguro directo y reaseguro aceptado por áreas geográficas.

La gestión del riesgo técnico se centra en análisis de sensibilidad de la cifra de negocio a la fluctuación de la prima media y en el sistema de indicadores de negocio y control de provisiones, mediante el control sistematizado en indicadores de las variables representativas de los fenómenos potenciales y actuales, que pueden inducir desequilibrios en la tarifa.

En cuanto a la cobertura y prioridad de los contratos de reaseguro, existe una cobertura en exceso de 750.000 euros para los ejercicios 2020 y 2019.

En el epígrafe de la variación de la provisión para riesgos en curso, se incorpora la dotación correspondiente al ejercicio 2020 por importe de 181.437,60 euros en el ramo de Hogar (adicionales a los 566.109,71 euros que ya se habían dotado en ejercicios anteriores), así como la dotación de 24.459,46 euros en el ramo de Comercio.

Para el seguro de no vida, en la Sociedad dominante los ingresos y gastos técnicos correspondientes a los ejercicios 2020 y 2019 presentan los siguientes resultados:

Ejercicio 2020 Automóviles Respons. Civil Defensa Jurídica Automóviles Otras Garantías Asistencia Pérdidas Pecuniarias

Diversas Accidentes Multirriesgo Hogar

Multirriesgo Comunidades

I. PRIMAS IMPUTADAS (Directo y Aceptado) 151.211.791,14 4.284.333,56 99.123.106,24 31.512.896,04 1.210.398,02 1.242.503,69 56.603.101,89 1.193.608,87 1. Primas netas de anulaciones 141.674.235,18 3.891.494,73 104.270.715,22 31.102.999,14 1.154.393,39 1.157.071,25 56.811.027,50 1.263.242,69 2. +/- Variación de las provisiones

para primas no consumidas 9.593.619,20 394.337,43 -4.998.957,19 431.566,28 56.562,40 73.195,17 -12.102,33 -38.225,06 3. +/- Variación de la provisión

de riesgos en curso 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00 -181.437,60 -24.459,46 4. +/- Variación de la provisión

para primas pendientes -56.063,24 -1.498,60 -148.651,79 -21.669,38 -557,77 12.237,27 -14.385,68 -6.949,30 II. PRIMAS REASEGURO

(Cedido y Retrocedido) -3.450.925,64 0,00 -1.475.608,03 -19.878.463,56 -389.326,02 -1.119.098,55 -1.504.251,60 -171.941,84 1. Primas netas de anulaciones -3.450.925,64 0,00 -1.475.608,03 -19.878.463,56 -389.269,93 -1.051.526,51 -1.503.405,27 -154.247,74 2. +/- Variación de la provisión

para primas no consumidas. 0,00 0,00 0,00 0,00 -56,09 -67.572,04 -846,33 -17.694,10