Cognitive Considerations

 FINANZAS

Abarca cuatro segmentos de negocios específicos: •Mesa de Operaciones Financieras

•Entidades Financieras y Financieras no Bancarias e Institucionales •Relaciones Internacionales y Corresponsalía

•Departamento de Custodia Mesa de Operaciones Financieras

La volatilidad e incertidumbre de los mercados durante el año 2012, que afectaron a las principales economías mundiales, influyó para que los diferentes portafolios de inversión posean un alto componente de cautela y liquidez en el manejo de sus carteras. En el plano local, a esas situaciones adversas, se sumaron diferentes hechos que agravaron el contexto, tales como el fallo desfavorable para la Argentina de la primera instancia de la Justicia de EEUU referida a la resolución del canje de deuda, el cambio de control del paquete accionario de YPF por parte del Gobierno Nacional y el incremento de la rigidez de las normas para el acceso al mercado de cambios domestico implementadas durante el año 2012, logrando comportamientos variables en sus principales indicadores económicos, suba del índice MERVAL del 16%; suba de la prima de riesgo país que para 5 años se incrementó de 922 puntos básicos en 2011 a 1.400 puntos básicos en 2012, la devaluación del tipo de cambio nominal del 14.1%, baja de la tasa de interés pasivas mayorista (BADLAR) y suba de la minorista (PF de hasta $ 100 mil), baja de las principales tasas activas, etc.

Asimismo, la restricción para la operatoria de compra venta de títulos valores con liquidación en moneda extranjera, sumadas a la prohibición de la compra para atesoramiento de moneda extranjera impuestas por el Gobierno Nacional, afectaron negativamente el volumen de las operaciones financieras diarias que se realizan en el mercado local.

En tal sentido, durante el último trimestre del año, el área se involucró directamente en la capacitación y entrenamiento de diferentes recursos de la red de sucursales a fin de dotar a las filiales de oficiales de inversiones que pudieran desarrollar la atención financiera en un potencial segmento de clientes especifico.

Se evidenció un crecimiento de la cartera de depósitos a plazo fijo institucionales administrada desde el Área, que pasó de los $ 2.800 millones registrados al cierre del año 2011, a más de $ 5.100 millones al cierre de 2012.

Entidades Financieras, Financieras no Bancarias e Institucionales

En el sector de Entidades Financieras, Financieras no Bancarias e Institucionales se continuó consolidando al banco como un referente dentro del mercado. La vasta trayectoria atendiendo a este segmento de clientes, continuó sustentándose en el amplio conocimiento de la cartera, los negocios asociados y el alto standard de calidad en los productos y servicios ofrecidos, marcando una clara diferencia con los distintos competidores de la plaza.

La dinámica de los negocios dentro del segmento durante el 2012, acompañó la evolución registrada por la actividad económica en general, hecho reflejado en el crecimiento evidenciado por el factoring, la asistencia crediticia brindada a las compañías financieras automotrices, el desarrollo de negocios fiduciarios y la expansión del portafolio de inversores institucionales.

En todos los casos se buscó afianzar la relación comercial con la cartera de clientes activa, a partir de un mayor desarrollo en el cross-selling de los distintos productos y servicios, lo que permitió un crecimiento en la rentabilidad del orden del 40% respecto del año previo.

Relaciones Institucionales y Corresponsalía

Las regulaciones cambiarias implementadas desde fines del 2011, produjeron una reducción en los negocios internacionales. Sin embargo, transcurridos los primeros meses del año, las operaciones de comercio exterior fueron recuperando dinamismo sin mayores inconvenientes.

Sin perjuicio de haber sido un ejercicio que se desarrolló en medio de un contexto internacional adverso, y con un escenario local cambiante, el Banco tuvo una excelente respuesta de sus bancos corresponsales. Esto permitió acompañar las operaciones y necesidades de los clientes en todos los productos internacionales. Organismos multilaterales como la Corporación Financiera Internacional y la Corporación Interamericana de Inversiones, mantienen su apoyo a la entidad con sus líneas financieras.

Al respecto, es importante mencionar que el Banco se encuentra analizando nuevas facilidades crediticias con bancos de desarrollo, que respondan a las necesidades de financiamiento de mediano y largo plazo. Formar parte del Grupo Banco do Brasil, ha fortalecido el posicionamiento en el exterior.

A nivel local, el hecho de haber sumado líneas del BNDES y del programa Proex, lo transformó en uno de los principales bancos que canalizan los flujos comerciales con Brasil, principal socio comercial regional para el país. Banco Patagonia busca ser, dentro de Argentina, un referente local para los bancos de la región.

Departamento de Custodia

Durante 2012, se continuó potenciando el producto Custodia y Liquidación de operaciones de títulos y valores negociados tanto en el mercado local como internacional, con un diseño específicamente previsto para el segmento de clientes institucionales.

A partir de la autorización que el BCRA otorgó a la entidad durante 2008 para actuar como custodio conforme con la Comunicación "A" 2923, complementarias y modificatorias, se continúa explotando el negocio de custodio del segmento de Compañías de Seguro.

Asimismo, la Entidad renovó el compromiso hacia sus clientes trabajando la mejora continua en la atención y asistencia a través de la especialización de quienes integran el equipo de trabajo, logrando un alto estándar de idoneidad y eficiencia. Como prueba de ello, la Entidad mantuvo este año la certificación de calidad ISO 9001 sobre todos los procesos involucrados en el producto Custodia de Títulos, posicionando a la Entidad en un estándar de calidad diferencial en el marco de un mercado altamente competitivo.

Objetivos 2013 en Finanzas

•Continuar afianzando el posicionamiento existente dentro del segmento de Entidades Financieras, financieras Bancarias e Institucionales.

•Explorar nuevas alternativas de negocios para los diferentes sectores del área. •Acompañar a los clientes en los diversos productos internacionales que requieran. •Mantener y profundizar, las relaciones con los bancos corresponsales.

•Identificar oportunidades de negocios tanto para el Banco, como para los clientes existentes.

•Continuar potenciando el incremento de la rentabilidad del producto custodia mediante la captación de nuevas oportunidades de negocio.

•Incrementar las carteras en custodia del segmento de clientes institucionales.

 SECTOR PUBLICO

Durante 2012 se continuó consolidando las relaciones con el Sector Público Nacional, Provincial y Municipal, fortaleciendo los vínculos institucionales establecidos.

Fruto del acompañamiento a las nuevas gestiones y de la consolidación de las existentes, se incorporaron nuevos clientes que realizaron operaciones crediticias sindicadas de magnitud, que permitirán forjar negocios futuros con toda la cadena de valor de cada uno de ellos.

En el ámbito universitario, se ha continuado el desarrollo de los vínculos que Banco Patagonia tiene con las Instituciones de Educación Superior, ampliando la prestación de servicios financieros con la incorporación de las Universidades Nacionales de Moreno y Arturo Jauretche, como así también Entidades Profesionales relacionadas con el segmento. Cabe destacar la profundización relacionada con el nivel de calificación y asignación de líneas crediticias que permiten seguir desarrollando acciones comerciales sustentables en el tiempo.

En el segmento de negocios Fuerzas Armadas y de Seguridad, las acciones comerciales llevadas a cabo, permitieron un crecimiento en el volumen de negocio transaccional, incorporando nuevas instituciones en todo el país. En materia de asistencia y calificación crediticia, se renovaron e incorporaron nuevos clientes a la cartera activa.

Como agente financiero de la provincia de Río Negro, se han brindado distintas soluciones, tendientes a maximizar la eficiencia de la gestión de gobierno en línea con sus objetivos. En materia de

recaudación, durante el año 2012, se habilitaron 180 agencias de recaudación exclusivamente en el territorio de la provincia de Río Negro, logrando ampliar en el transcurso de 3 meses casi el 50% de las transacciones realizadas en las sucursales bancarias. Asimismo, se han mantenido y habilitado nuevos convenios de recaudación con diversos organismos provinciales y municipales.

En materia de financiamiento, se ha suscripto con la provincia un convenio de colaboración recíproca para otorgar a pequeñas y medianas empresas líneas de crédito con tasa subsidiada, cuyo destino sea inversión productiva y adquisición de bienes de capital. Asimismo, se ha trabajado en la asistencia crediticia para la adquisición de bienes de capital a numerosos municipios de la provincia, con el objetivo de renovar el parque automotor.

Objetivos 2013 en Sector Público

• Acompañar el cambio de necesidades del Sector Público, analizando operaciones activas de magnitud con un cross-selling que permita la potenciación de negocios para el Banco en su conjunto, centrando los esfuerzos en la Red de sucursales y el crecimiento del segmento Personas.

• Aprovechar la personalidad diferenciada en el sistema financiero como Banco experto en canalizar las necesidades del Sector Público, potenciando la experiencia y productos que viene desarrollando desde hace años Banco do Brasil.

• Incorporar nuevos clientes al sector y rentabilizar al máximo los actuales.

 GESTIÓN DE RIESGOS

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Durante el ejercicio 2012 se avanzó en la consolidación del modelo de gestión integral e independiente de riesgos llevado adelante por la entidad a partir de la creación de la Gerencia Ejecutiva de Gestión de Riesgos. Todo ello en el marco de los lineamientos que al efecto estableció el BCRA y de las mejores prácticas internacionales en la materia.

Por otra parte, el Directorio aprobó la creación de la Gerencia de Prevención del Lavado de Activos, que reporta funcionalmente al Directorio, en particular al Oficial de Cumplimiento y mantiene una relación matricial con la Gerencia Ejecutiva de Gestión de Riesgos. La misión de esta nueva gerencia consiste en desarrollar y proponer metodologías, herramientas y procedimientos tendientes a prevenir que el Banco sea utilizado para el lavado de activos y financiamiento del terrorismo.

Riesgos Financieros

Los principales avances logrados durante 2012 en la implementación del modelo de gestión de riesgos de Crédito, Liquidez, Mercado y Tasa fueron los siguientes:

- Diseño y elaboración de un esquema de límites de tolerancia al riesgo a partir de la identificación de los principales riesgos afrontados por la entidad. A partir de su aprobación, estos límites son monitoreados periódicamente y los resultados se comunican al Comité de Riesgo Global y al Directorio.

- Actualización del Manual de Políticas para la Gestión de Riesgos, como marco de referencia del modelo encarado por la entidad con la inclusión del esquema vigente para las pruebas de tensión y sus respectivos planes de contingencia.

- Generación de diversos reportes con frecuencia diaria, semanal y mensual y su comunicación al Directorio y Alta Gerencia, con el objeto de identificar, medir, monitorear y mitigar los riesgos afrontados por la entidad.

- Preparación y realización de pruebas de stress para escenarios de diversa severidad, a los efectos de evaluar el eventual impacto ante situaciones de tensión y prever acciones de contingencia en la gestión de los distintos riesgos.

- En el marco del proceso de gestión de riesgos consolidado, se diseño y elaboró un conjunto de límites de tolerancia al riesgo para GPAT Compañía Financiera SA en línea con los límites vigentes en la entidad.

Riesgo Operacional

La entidad ha implementado un sistema de gestión del Riesgo Operacional que se ajusta a los lineamientos establecidos por el BCRA en la Comunicación “A” 4793 y complementarias, el cual comprende una estructura organizacional adecuada, políticas y procedimientos aprobados por el Directorio y un sistema integral que permite la administración de todas las tareas vinculadas con la gestión de dicho riesgo.

La entidad realiza y documenta el Análisis de Riesgos sobre los sistemas de información, la tecnología informática y sus recursos asociados, ajustándose a los lineamientos establecidos por el B.C.R.A. en la Comunicación “A” 4609. Los resultados de dicho análisis son formalmente reportados al Directorio, a través de los distintos comités, para gestionar que las debilidades que expongan a la entidad a distintos niveles de riesgo sean corregidas.

Riesgo de Lavado de Dinero y Financiamiento del Terrorismo

La Entidad cuenta con las políticas, procedimientos y herramientas necesarios para asegurar el cumplimiento de las normativas vigentes en materia de control y prevención de lavado de activos y financiamiento del terrorismo. Los mismos son actualizados de manera permanente a partir de los cambios normativos o de contexto que pudieran existir, y del desarrollo o modificación de los productos y servicios brindados por la Entidad.

Durante el año 2012, el Directorio con el objetivo de profundizar la cultura referente a la prevención de Lavado de Dinero, aprobó la creación de una Gerencia de dedicación exclusiva en los temas de la materia. La misión del área consiste en desarrollar y proponer metodologías, herramientas y procedimientos tendientes a prevenir que el Banco sea utilizado para el lavado de activos y financiamiento del terrorismo.

La nueva Gerencia de Prevención de Lavado de Activos reporta funcionalmente al Directorio del Banco en especial al Oficial de Cumplimiento y tiene una relación matricial con la Gerencia Ejecutiva de Gestión de Riesgos.

Asimismo se integró el Comité de Control de Prevención y Control de Lavado de Activos y Financiación del Terrorismo, con los Subgerentes Generales y dos Vicepresidentes, involucrando a la Alta Gerencia en los temas de prevención.

Por otra parte el Comité de Control y Prevención de Lavado de Activos y Financiamiento del Terrorismo ha definido la descentralización del análisis de la totalidad de las alertas de prevención. Bajo este esquema, la Red de Sucursales es la responsable de analizar las alertas de prevención de Lavado de Activos, con tres niveles de autorización para el cierre de un alerta, Oficial de Cuenta, Gerente y Gerente Regional Integral, desarrollándose a tal fin los cambios en el sistema de administración de Alertas que permita asignar automáticamente al responsable comercial el alerta originada.

Se actualiza en forma periódica la normativa interna teniendo en cuenta legislación actual y se realiza el monitoreo de análisis de alertas, seguimiento de perfiles patrimoniales y transaccionales, se ejecutan las diligencias reforzadas sobre clientes de alto riesgo y evalúa conjuntamente con las Subgerencias Generales los casos que corresponden elevarse como Reportes de Operaciones Sospechosas a la UIF previo tratamiento del Comité de Control y Prevención de Lavado de Activos y Financiamiento del terrorismo. En ese marco de trabajo conjunto con la Red de Sucursales, que conducen aun más al desarrollo de la política, “Conozca a su cliente”, se lanzó una campaña de actualización/incorporación de datos a los sistemas del Banco de Beneficiarios Finales y Estructuras Societarias de los clientes de la Entidad.

El Banco realiza prevención de todos sus movimientos con la Banca Internacional, controlando al respecto cada una de plazas observadas por GAFI ú otros organismos internacionales, analizando en todos los casos los nominativos contra Listas Internacionales y Países sancionados, todo ello mediante un sistema automático de filtros de mensajes swifts.

 OPERACIONES Y TECNOLOGÍA

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