La importancia de las buenas prácticas de las finanzas personales depende de la información que posean los jóvenes o las personas referentes a la educación y cultura financiera. De acuerdo con los resultados de la encuesta en el anexo n° 1 inciso 16, se observa la percepción que tienen los estudiantes encuestados respecto al objetivo de los productos financieros, donde el 39.43% de los estudiantes indico que el objetivo de este es “controlar gastos y reducir deudas para mejorar las finanzas personales”, seguido de un 28.29% de
estudiantes que indicaron que el objetivo es “tener facilidades de pago, ganancias e inversiones”. En una tercer posición con el 14.29% de los estudiantes, expresaron que su objetivo es “satisfacer las necesidades del cliente de forma práctica”, seguido de un 10.29% de estudiantes que respondieron “ninguna de las anteriores”, un 5.14% indico que es “obtener préstamos para incrementar la inversión” y finalmente un 2.57% que indicaron que es “invertir en seguros para la jubilación y proteger a la familia”.
En relación con los resultados anteriores, la importancia de la educación y cultura financiera radica en la proporción de información financiera que facilita, en esta caso el 75.43% de los encuestados que indicaron las respuestas “a”, “b”, “c” y “e” la cuales no reflejan un objetivo preciso y directo de los productos financieros, recibirían la información necesaria sobre el ámbito financiero para generar un bienestar saludable en sus finanzas, al igual que los estudiantes que indicaron la letra “f” que no lograron identificar una respuesta cercana a los productos financieros, que sumados con las otras opciones representan un 85.72% de estudiantes que necesitan más información sobre la temática. Solo un 14.29% indico una respuesta cercana al objetivo de los productos financieros, debido a que es más general, conciso y directo. La educación y cultura financiera reduciría la falta de información que presentan los estudiantes encuestados, esto permitiría que los jóvenes tengan la oportunidad de acceder o adquirir productos financieros de manera informada, tener en cuenta los derechos y responsabilidades que están adquiriendo con el producto, de esta manera el cliente se estarían protegiendo en cuanto a problemas futuros que puedan traducirse a problemas financieros con la entidad que proporciono el producto que permitirá que la persona sepa manejar la situación y tomar decisiones informadas ante el panorama que se presente en el momento. A continuación se presenta el gráfico 16 del anexo n° 3:
De acuerdo con los resultados del inciso 19 de la encuesta en el anexo n° 1, el 82.86% de los estudiantes están conscientes que una persona bien informada puede tomar mejores decisiones, contrario a esto, el 10% de los encuestados indico que una persona bien informada no tomaría mejores decisiones que una persona desinformada y por ultimo un 7.14% de los encuestados no respondió la consulta. En relación con los resultados del inciso 17 de la encuesta y el inciso 19, los estudiantes demostraron tener poco conocimiento sobre los productos financieros, lo que indica que no poseen mucha información sobre educación financiero, así mismo, con los resultados del inciso 19, se refleja que más del 80% de los estudiantes encuestados comprenden la importancia de la información en las finanzas para tomar buenas decisiones y pueda que muchos de ellos estén consciente de la poca información que poseen para poder tomar decisiones informadas al momento de una compleja situación financiera.
Consideremos ahora que del inciso 17 de la encuesta solo el 14.29% de los encuestados indico la respuesta más cercana al objetivo de los productos financieros, por lo que un 85.72% de los estudiantes no tiene una percepción clara del objetivo o es primera vez que ven el termino y no respondieron la consulta, lo que demuestra en el inciso 19 de la encuesta que el 82.86% de los estudiantes reconoce que estar informado es muy importante para contribuir al buen desarrollo de las finanzas personales en la toma de decisiones, que van en beneficio del manejo responsable de la economía personal y demuestran el valor que tiene la adquisición de información sobre la temática. Por otra parte, los resultados del el inciso 19 de la encuesta reflejan que el 17.14% de los encuestados no consideran que una persona informada tome mejores decisiones financieras o no respondieron la consulta, lo que indica que estos jóvenes en la mayoría de los casos tengan una idiosincrasia arraigada de tomar acciones o decisiones desinformadas, cayendo a la prueba de éxito o error donde ellos aprende a través del fracaso en sus objetivos o de la suerte de tener éxito en sus objetivos pero no a través de buena asesoría que les permitiría tener mayor garantía de alcanzar el éxito o la meta deseada. A continuación el gráfico n° 18 del anexo 3:
De acuerdo con los resultados de la encuesta inciso 34 de la encuesta, el 70% de los encuestados índico que le es muy importante la educación financiera, seguido de un 22.29%
la consulta. Esto demuestra que más del 90% de los estudiantes encuestados considera que es de mucha importante la educación financiera para que esta promueva información y herramientas que permitan tomar decisiones en base a criterio que estén forjados en función de objetivos claros y enfocado a aquello que aporte valor a la gestión de las finanzas personales, brindado mejor relación entre las personas y el dinero y el aprovechamiento de oportunidades que generen benéficos que aporten al bienestar personal. Caso contrario, un lejano 7.72% de los encuestados no les es de mucha relevancia la temática, no les proporciona mucho interés o incluso es la primera vez que escuchan el término. A continuación la gráfica n° 29 del anexo n° 3:
De acuerdo con los resultados del inciso 35 de la encuesta, el 59.43% de los estudiantes indico que les es muy importante tener hábitos de cultura financiera, seguido de un 32.29% que indicaron que les es importante, mientras que para un 6.57% les es indiferente y para los que no les es importante o decidieron no responder la consulta están representados por un 0.57% y 1.14% respectivamente. Esto indica que más del 90% de los estudiantes encuestados están consciente del valor que tienen los buenos hábitos de cultura financiera en su economía personal, contrario a esto un 8.28% de los estudiantes no le tienen mucho interés, no les es
muy importante o no les motivo responder la consulta, lo que significa que estos jóvenes no tienen el interés de emplear métodos o conocimientos que generen bienestar en sus finanzas, sino que prefieren tomar el ritmo de prueba y error, tomando decisiones o realizando acciones a como las hace o las hizo un pariente, un amigo, un conocido, sin tomar en cuenta que el resultado que obtuvo la otra persona no quiere decir que sean los resultados que se obtendrán.
En relación con los resultados del inciso 34 de la encuesta en el que el 70% de los estudiantes encuestados indicaron que les es muy importancia la educación financiera y un 22.29% que indicaron que les es importante, los estudiantes demostraron según los resultados del inciso 35 de la encuesta que la cultura financiera no les es igual de importante debido a que el 59.43% de los estudiantes indicaron que le es muy importante, un 10.57% menos que en la educación financiera, mientras que la importancia recibió un 32.29% para la cultura financiera, lo que indica un 10% mayor a la importancia de la educación, tomando en cuenta que un 0.57% de los que resaltaba como muy importante la educación financiera no indicaron ni como muy importante o importante la cultura. Esto demuestra que los jóvenes tienen mayor interés en obtener información, tener conocimiento sobre métodos y herramientas, pero pierden interés al momento de ponerlo en práctica en su vida financiera, lo que se puede traducir a un estancamiento de información donde el estudiante o la persona tendrían las herramientas en sus manos pero no tendría el interés de aplicarlas.
La importancia de la cultura financiera radica en el empleo de hábitos y prácticas que se le dé a la información financiera que posee tanto los jóvenes universitarios como las persona en general, esto permite que la persona siga teniendo el interés de asesorarse aún más sobre los temas financieros como por ejemplo: no solo adquirir conceptos básicos sino también información fundamental en cuestiones como la gestión del ahorro o el uso correcto de cada producto. Es por ello que el mantener hábitos financieros es una parte fundamental y muy valiosa, ya que normalmente cuando se acude a una institución bancaria generalmente solo se le explica al cliente cómo funcionan las cuentas corrientes como cuentas de ahorro o los depósitos, pero al tener la cultura financiera el cliente se motiva por informarse aún más que
De acuerdo con el inciso 8 de la entrevista n° 1, Gisella Canales resalta “la importancia de la educación y cultura financiera enfatizando lo significativo que es educar a los jóvenes universitarios, señalándolo como un momento clave debido a que están a las puertas de iniciar su vida laboral, aunque resalta que muchos de los jóvenes ya han colaborado en trabajos informales en su adolescencia”. (G. Canales, comunicación personal, 02 de marzo de 2018). Así mismo, es importante que los jóvenes universitarios se eduquen y aprendan a administrar bien su dinero para que se conviertan en un futuro en adultos consumidores responsables e inteligentes. Hay que mencionar, además que los jóvenes en las edades de 18 a 30 años inician a crear su record financiero, adquiriendo deudas, realizando gastos y a como mencionaba Canales inician a percibir sus primeros ingresos lo que es importante para que comprenda el valor del dinero, haciendo que sean ciudadanos responsables con respecto al manejo eficiente de los recursos, realizar planificaciones económicas para tomar decisiones y puedan tener un bienestar financiero.
Según el inciso 8 de la entrevista n° 2, José Evenor Morales explica que “la educación y cultura financiera sería importante no solo a nivel de la economía del país sino también para la misma universidad, motivando a los estudiantes a ser mejores y eso haría que la estadía de
los estudiantes sea menor en la universidad lo que haría que los costos que tiene que pagar el alma mater bajarían, además Morales resalta que la contribución al país la hace cada persona a través de la educación porque la educación es la que permite agregar valor a la producción y es la que da la posibilidad de desarrollar la economía de un país”. (J. Morales, comunicación personal, 04 de marzo de 2018). Dicho lo anterior, tener una población de estudiantes con buen nivel de educación y cultura financiera traería beneficios tanto para el desarrollo del país como para la misma universidad respecto a jóvenes conscientes tanto de sus propios recursos financieros como la importancia de los recursos financiero de la universidad que ofrece educación gratuita a los jóvenes.
La relación del inciso 8 de la entrevista n° 1 y el inciso 8 de la entrevista n° 2 no es muy cercana, pero ambas reflejan importancia en distintos niveles, por un lado Canales resalta la importancia de la educación y cultura financiera a nivel personal, donde los jóvenes universitarios puedan emplear un buen manejo en sus recursos y puedan alcanzar el bienestar financiero, mientras que Morales destaca la importancia que tiene la temática para el desarrollo económico del país como el bienestar financiero de la universidad.
Conforme al inciso 8 de la entrevista n° 3, Elaine Miranda expresa que la educación y cultura financiera es importante no solo para los jóvenes universitarios, sino “para todo el mundo puesto que una persona que es financieramente culta y letrada es una persona que vive una vida tranquila porque va a consumir responsablemente, va a ahorrar constantemente, va a reducir gastos, con su salario que va a poder invertir y que esto lo va a ayudar a salir del circulo de la pobreza. Además, Miranda resalta que una persona instruida financieramente podrá dormir bien, será más productiva en su trabajo y que tendrá buenas relaciones personales e intrafamiliares, en resumen es una persona que vive mejor”. (E. Miranda, comunicación personal, 06 de marzo de 2018). Por otra parte, también resalta que en definitiva la educación y cultura financiera contribuye al desarrollo del país, dado que, las personas no van a tomar una deuda que no podrán pagar, no endeudaran al país y son personas que pueden invertir, poner su negocio, contratar a otras personas y poquito a poco en conjunto
En relación del inciso 8 de la entrevista n° 1 con el inciso 8 de la entrevista n° 3, ambos enfatizan la importancia de la educación y cultura financiera con respecto a la buena administración de su dinero y que puedan convertirse en futuros adultos consumidores responsables, lo que ayudaría a los jóvenes a poder planificar, ahorrar, invertir, emprender y construir un futuro próspero. En cuanto a la relación entre el inciso 8 de la entrevista n° 2 y el inciso 8 de la entrevista n° 3, Morales resalta la contribución que se puede hacer en las finanzas de la universidad y los conocimientos que pueden aportar los estudiantes a la economía del país, como políticas, reformas, etc., y el valor agregado, enfatizando que la educación es la base de la economía de un país y la educación financiera no se excluye de ese aporte a la economía de Nicaragua. Por su parte, Miranda retoma que la economía del país se vería beneficiada porque tendría personas que no van a endeudar al país y mantendrían una economía sana que les daría una mejor calidad de vida, esto porque las personas reducirían sus gastos innecesarios, reducirían sus deudas, ahorraría más dinero, podrían emprender y ayudarían a reducir la tasa de desempleo que hay en Nicaragua. Es decir, la educación y cultura financiera no solo beneficiaría a los jóvenes en cuanto a sus finanzas de manera personal y momentánea, sino que les beneficiaría a futuro tanto de manera personal como a nivel de económico del país.
4.6. Propuesta de programa de educación y cultura financiera para fortalecer