REASEGURO Y REASEGURO FINANCIERO
I.
Resumen de los objetivos, políticas y prácticas adoptadas por el consejo deadministración en materia de reaseguro, para las distintas operaciones y ramos.
1. Vigilar que las operaciones de reaseguro y retrocesión (en su caso y para todos los efectos se entenderá que incluyen las operaciones de reafianzamiento), que realice la institución se apeguen a las políticas y normas que el consejo de administración defina y apruebe, así como a las disposiciones legales y administrativas aplicables;
2. Proponer al consejo de administración para su aprobación los mecanismos que permitan el monitoreo y la evaluación del cumplimiento de las políticas y normas establecidas por el mismo Comité, en materia de reaseguro y proceder a su instrumentación
3. Evaluar periódicamente el logro de los objetivos estratégicos establecidos por el consejo de administración en materia de reaseguro y reaseguro financiero
4. Informar periódicamente los resultados de su operación al consejo de administración por conducto del director general de la institución.
En su carácter de órgano consultivo, las resoluciones del Comité de Reaseguro podrán ser modificadas o, en su caso, revocadas por el consejo de administración de la institución.
a. Proponer a la aprobación del consejo de administración:
a) El manual que contenga los objetivos, políticas y procedimientos en materia de contratación, monitoreo, evaluación y administración de las operaciones de reaseguro y retrocesión de la institución, el cual deberá ser revisado, cuando menos una vez al año.
El referido manual deberá precisar los objetivos, políticas y estrategias de retención de riesgos y reaseguro por cada operación y ramo de seguro que tenga autorizado la institución, en apego a las disposiciones legales y administrativas aplicables, tomando en cuenta, entre otros elementos: la seguridad de las operaciones; la adecuada diversificación y dispersión técnica de los riesgos; el aprovechamiento de la capacidad de retención de la institución; la implementación de políticas y procedimientos para la cesión y aceptación de reaseguro; y la conveniencia de dispersar los riesgos que por su naturaleza catastrófica puedan provocar una inadecuada acumulación de responsabilidades y afectar la estabilidad y solvencia de la institución.
b) Las políticas y criterios aplicables a la renovación, prórroga y modificación de contratos de reaseguro y retrocesión.
c) Los criterios y montos para realizar las operaciones de reaseguro y retrocesión, sea mediante contratos de reaseguro automático o contratos de cesión facultativa.
d) Los criterios específicos respecto de las estructuras de reaseguro y retrocesión, documentación contractual y los reaseguradores a utilizarse en la cesión de los considerados grandes riesgos.
e) La metodología, modelos y sistemas para identificar, medir, monitorear, administrar y evaluar las operaciones relativas a los contratos de reaseguro automático y de contratos de cesión facultativa, así como para determinar su impacto sobre los niveles de las reservas técnicas y, en general, sobre la información técnica, contable y financiera de la institución, en apego a las disposiciones legales y administrativas aplicables.
II. Mecanismo empleado para reducir los riesgos derivados de las operaciones de reaseguro:
1.1) OBJETIVO.
Una adecuada distribución de los riesgos, sobre todo en lo que a catastróficos se refiere, además de contar con un control sobre los cúmulos de huracán y terremoto.
1.2) ESTRATEGIAS.
La compañía tiene dos áreas de ventas: Tradicional y Banca seguros. Ambas se dedican preferentemente a la venta de:
a) Líneas Personales (PL)
b) Micro, Pequeña y Mediana Industria (PYME)
Los anteriores incisos representan nuestro nicho de mercado desde hace algunos años. Por esta razón no contamos con una cartera de grandes riesgos, con excepción de algunos multinacionales, cuyo origen es Assicurazioni Generali, S.p.A.
Por lo que a reaseguro se refiere, contamos con una estructura proporcional para el ramo de incendio y líneas aliadas, además de contar con una cobertura no proporcional, por riesgo y evento catastrófico, cubriendo nuestra retención.
Para los ramos de Responsabilidad civil, Transportes, Diversos Misceláneos y Diversos Técnicos, tenemos contratados coberturas no proporcionales, con reaseguradores de primera línea.
1.3) POLITICAS.
1.3.1) Política de distribución de riesgos
La cartera de la compañía suscribe riesgos de tamaño limitado, y en lo posible en zona no expuesta a fenómenos hidrometeoro lógicos y/o terremotos.
En lo que se refiere a los otros ramos citados en la estrategia, preferimos un esquema no proporcional, considerando que los costos de los XL, todavía no representan un costo considerable.
1.3.2) Política de Retención Técnica
Los netos retenidos en el presente ejercicio, no sufren cambios substanciales con relación a los años anteriores, ya que la cartera hipotecaria y tradicional se mantiene en forma homogénea, lo cual garantiza a los reaseguradores un buen resultado.
Para seleccionar los reaseguradores tenemos una doble línea:
a. Calificación de las principales agencias calificadoras.
b. Listados proporcionados por el socio Assicurazioni Generali, S. p. A.
1.4) OBSERVACIONES.
En la planeación de nuestro programa de seguros, el área técnica es vigilada por el comité de riesgos, así como por el comité de reaseguro.
Para la toma de decisiones, así como para la determinación de los detalles técnicos, es responsabilidad del Director Técnico y del Subdirector Técnico de reaseguro y normatividad.
Los riesgos derivados de las operaciones de reaseguro se reducen con: a. Una adecuada diversificación y dispersión técnica de los riesgos,
b. La contratación del Reaseguro solo con Instituciones autorizadas por la CNSF.
c. La contratación del Reaseguro solo con Instituciones que cuenten con un alto nivel de "security" (calificación de fortaleza financiera).
ANEXO XIV