The School of Qum

PREGUNTA 1: ¿Cuál es la misión del banco?

Síntesis: banCODESARROLLO es una institución financiera con inspiración cristiana y visión social, que apoya el desarrollo local e integral de la población del Ecuador en las áreas populares, rurales y urbanas, a través de la prestación de productos y servicios financieros de calidad, y del fortalecimiento de las finanzas populares y la economía solidaria, contribuyendo a disminuir la pobreza, crear esperanza, justicia, paz y condiciones de vida más humanas.

PREGUNTA 2: ¿Cuál es la visión del banco?

Síntesis: Ser el banco de las finanzas populares y solidarias, en permanente crecimiento, innovación y solidez, con productos y servicios financieros de calidad. PREGUNTA 3: ¿Qué segmentos de mercado y de créditos maneja banCODESARROLLO?

Síntesis: Al ser una sucursal que esta geográficamente localizada en el cantón Montúfar, cuyas actividades económicas de la población son la agricultura y ganadería la institución financiera ha definido tres tipos de créditos.

MODELO GESTIÓN COBRANZAS DIAGNÓSTICO ORGANIZACIÓN FILOSOFÍA INSTITUCIONAL ESTRUCTURA ORGANIZACIONAL FUNCIONES PROCESOS CONTROL Y EVALUACIÓN

 Microcrédito  Consumo  Vivienda

PREGUNTA 4: ¿Cuáles han sido las políticas o lineamientos que ha adoptado banCODESARROLLO, para la otorgación de los créditos?

Síntesis: Las políticas y lineamientos están definidos según la reglamentación de la Superintendencia de Bancos y Compañías que rigen para las organizaciones que se dedican a la actividad financiera. A nivel organizacional las políticas están sujetas al análisis crediticio de cada cliente en particular y el tipo de crédito que este solicite. PREGUNTA 5: ¿El banCODESARROLLO, tiene definido procesos de otorgación de los créditos?

Síntesis: Como proceso en específico se puede decir que la institución financiera no lo tiene definido pero si se siguen políticas internas que se realizan mediante análisis de activos y pasivos del cliente al que se le otorga el crédito.

PREGUNTA 6: ¿Considera que las políticas crediticias del banCODESARROLLO para la otorgación de los créditos son las adecuadas o que se deberían mejorar? Síntesis: Si bien es cierto las acciones y actividades que intervienen en las transacciones financieras sobre el crédito deben ser revisadas en vista de que actualmente la institución está presentando un índice alto de cartera vencida, por parte de los clientes que obedecen a distintas particularidades y dificultades de cada cliente así como también sobre cada tipo de crédito otorgado.

PREGUNTA 7: ¿Cuáles son los problemas que la agencia San Gabriel presenta en cuanto a la consecución de los objetivos?

Síntesis: Hay una serie de factores externos que están relacionados con la economía del país, crisis actual, baja producción en la agricultura y ganadería, el contrabando que afecta al comercio nacional, lo cual influye directamente en la consecución de los objetivos que persigue la institución financiera, considerando que el sector de incidencia de la Agencia es netamente agrícola y ganadero dando como consecuencia el incremento del índice de morosidad.

PREGUNTA 8: ¿Está definido el proceso para la gestión de cobranza?

Síntesis: Sí, pero no hay un control adecuado en los procesos que realiza cada funcionario encargado de esta gestión, además que no hay un modelo de gestión de cobranza definido para el cobro de los créditos vencidos a los clientes de manera que permita a la institución recuperar el capital que está en mora.

PREGUNTA 9: ¿Cuáles son las causas internas que repercuten en el proceso de gestión de cobranza?

Síntesis: Existe un nivel bajo de gestión de cobranza temprana, ya que la pre-mora se realiza a un determinado número de clientes y no a todos, además no se lleva un control estricto de seguimiento crediticio de los clientes de forma oportuna que permita identificar y detectar las causas de la mora, se desconoce si el cliente tiene créditos vigentes con otras instituciones o a pesar de saberlo se le otorga un crédito que sobrepasa la capacidad de pago del cliente.

 No se realiza el seguimiento de los compromisos de pago

 La falta de verificaciones in situ de la información que proporciona el cliente.  No se lleva un control de crédito en función de cada tipo de crédito.

PREGUNTA 10: ¿Después de que tiempo pasan los créditos vencidos al departamento legal?

Síntesis: Los créditos que registran más de 90 días vencidos son remitidos al departamento legal con los cobradores externos (abogados), para que se proceda en la parte judicial. Sin embargo en la mayoría de casos los clientes no cuentan con activos que sean sujetos de cobro por lo que nada o poco se puede hacer para recuperar el crédito, siendo la acción judicial inefectiva.

PREGUNTA 11: ¿Cuál es tiempo de respuesta de los cobradores externos sobre la gestión de cobranza?

Síntesis: No hay una respuesta inmediata en promedio pasan más de dos meses hasta que los abogados externos presentan un informe de resultados a la institución financiera, esto origina recargos y gastos adicionales que son cargados al cliente, esto da como resultado el incremento del valor del crédito que esta por recuperar.

PREGUNTA 12: ¿Qué mecanismos se realizan para llevar acabo la gestión de cobro?

Síntesis: No hay métodos de cobro o de recordatorio del pago para los clientes sobre todo en fechas próximas al pago, no hay canales de información o comunicación directa con el cliente para conocer los retrasos del pago. No se aprovecha las ventajas y funcionalidades de la tecnología como espacios que permitan la comunicación entre los clientes y la entidad.

PREGUNTA 13: ¿Existe algún tiempo determinado para que la institución realice provisiones por los créditos vencidos?

Síntesis: Si, de acuerdo a los días vencidos los créditos se reclasifican, cambiando de calificación interna haciendo que el porcentaje de provisiones aumente.

PREGUNTA 14: ¿Considera Ud. necesario implementar un modelo de gestión de cobranza para mejorar este proceso?

Síntesis: Sin duda mejorar los procesos internos de la gestión de cobranzas y recuperación de la cartera vencida permitirá organizar el trabajo de los funcionarios en base a estrategias y políticas definidas para el cobro y poder controlar el desempeño de los mismos orientados a la minimización del índice de morosidad dentro de la institución financiera.