Simulation Method: “Granular” Approach from Micro-level Data

De la entrevista dirigida a un experto financiero que se la realizó al Ing. Luis Benavides Ejecutivo de PYMES del Banco Pichincha, con el propósito de realizar preguntas que permita conocer la situación actual de las PYMES de Santo Domingo, las cuales se detallan a continuación:

35 1. ¿Considera que se ha incrementado el endeudamiento por parte de las PYMES?

Hubo incremento en los años 2013 y 2014, el año 2015 se mantiene con relación al 2014 y en el 2016 bajo el endeudamiento de las PYMES, es decir que se ha contenido el crédito a nivel general en todos los bancos, por lo que personalmente considero que no se ha incrementado el endeudamiento, actualmente la crisis económica que atraviesa el país ha sido un factor que no ha permitido generar ingresos en las empresas como para cubrir un crédito.

2. ¿Cree usted que falta más cultura crediticia por parte de las PYMES?

Por supuesto la falta de cultura crediticia afecta en el manejo del desarrollo financiero correcto del dinero las PYMES, se debe tomar conciencia de las consecuencias a futuro que podrían tener si no administran los recursos en las necesidades principales de la empresa. Los créditos deben ser distribuidos en inversiones y no en gastos ajenos al negocio.

3. ¿A qué cree van destinados los créditos de los microempresarios de las PYMES? La mayoría de los créditos va destinado a capital de trabajo y compra de activos fijos de la empresa, la mayor inversión ha sido para aumentar actividades productivas y este sector abarca una amplia gama de productos que requieren de un alto valor agregado y componentes tecnológicos que son necesarios para entrar en el mercado competitivo.

4. ¿Cuáles son los montos de crédito más solicitados por las PYMES?

Los montos promedios más solicitados son de $10.000 que son destinados para inversiones de productividad, es por esto que los montos de crédito tienen una duración de más de dos años y por lo general la finalidad es para la expansión del negocio y crecimiento de la empresa y necesitan de financiamiento a largo plazo para obtener resultados.

5. Cuáles son las razones de retraso en los pagos del crédito por parte de los microempresarios?

Enfocan las inversiones en activos fijos que no lucran o invierten en negocios que no tienen suficiente información y fracasan ya que no realizan una debida investigación del

mercado. También por la economía contraída, las personas al no contar con ingresos suficientes dejan de consumir y adquirir productos lo cual genera una baja en las ventas de las PYMES.

6. Porque cree Ud. que las PYMES tienen problemas de sobre endeudamiento?

Por la mala inversión que se le da a la empresa, en muchos casos abarcan mucha mercadería no tienen estrategia en rotación de mercaderías, no manejan promociones. También no distribuyen adecuadamente el capital y no realizan una buena gestión financiera es por ello que muchos clientes solicitan créditos para invertir en el negocio pero en realidad es para pagar otras deudas o cosas personales.

7. ¿Cuáles son las tasas de interés que aplica la entidad financiera con mayor frecuencia a las PYMES?

Las tasas que se aplican en mayor frecuencia son del 9,76%; 11,23% y 22,5% Anual en base a la capacidad de pago del cliente, de los montos por los cuales puedan responder y que son tasas convenientes para que puedan pagar y no tener problemas de morosidad a futuro.

8. ¿La institución visita los negocios para ofrecer créditos y servicios financieros a los microempresarios?

Las entidades financieras realizan visitas informativas diariamente a los negocios dando a conocer todos los servicios financieros que ofrecen. El objetivo es buscar nuevos clientes y dar a conocer las oportunidades y beneficios del financiamiento para mejorar la rentabilidad de los negocios.

9. Cree Ud. que los créditos aportan al crecimiento y niveles de rendimiento de las PYMES?

Los créditos son necesarios porque se inyecta liquidez al negocio con un buen manejo aportan en su crecimiento y rendimiento ya que en muchos casos no cuentan con capital propio y la inversión de la banca privada es una oportunidad de expandirse y mejorar la situación económica del negocio.

37 10. Cree que es importante asesorar y capacitar a las PYMES para que puedan emprender y ampliar su capacidad productiva mediante el financiamiento?

Es importante que las PYMES estén informadas, capacitadas y cuenten con asesoría, de esta manera tomen decisiones acertadas para hacer crecer su negocio, se debe prepararlos en cada área para un mejor manejo financiero.

11. ¿Cuáles son los tipos de crédito que ofrece la institución?

Las instituciones ofrecen al cliente una variedad de créditos de acuerdo a su necesidad como lo es el microcrédito, crédito productivo, crédito comercial, crédito de consumo, crédito de habitar y tarjetas de crédito, a corto, mediano y largo plazo, dependiendo la actividad a la cual serán invertidos.

12. ¿Cuáles son los plazos de crédito que tienen los microempresarios?

Los plazos de crédito para microempresarios en capital de trabajo son 15 meses y para la compra de activos fijos 5 años, dependiendo el monto solicitado.

13. ¿Cuál es el tipo de garantía que se solicita al cliente para acceder al crédito?

La garantía que se pide al cliente para que acceda al crédito es hipotecaria, prendaria y quirografaria, también en algunos casos se requiere con un garante que asuma la deuda. Las garantías respaldan los créditos que se otorgan y es un requerimiento fundamental para conceder una cantidad de dinero, en caso de que no se cumpla el pago la garantía estará a disposición de la entidad financiera.