CHAPTER 4: DATA ANALYSIS AND RESULTS
5.4. Theoretical implications
The aim of this study was to develop modified version of TAM and TBP that can explain the banking customers behavioral intention to use mobile banking. The ‟ study adds attitude, subjective norm and perceived behavioral control to TAM, with two factors (perceived usefulness and perceived ease of use).
Interestingly, the proposed model measures significantly determine behavioral intention. This model is unique because it investigates consumer acceptance for mobile banking. The study also leads to several contributions. First, it
successfully confirms the applicability of the TAM and TBP to mobile banking.
In line with this statement, perceived usefulness, perceive easy of use, subjective norm and perceived behavioral control are find to be significant
[ 48 ]
factors of the behavioral intention to use mobile banking. Second, this study supports the positive influence of perceived behavioral control as previously examined by Ajzen (1991) and Taylor & Todd (1995). This result provides extra work for the bank to ensure mobile banking is free from errors and electronic threats. Third, this study supports Nysveen, et al. s (2005) research that found a ‟ significant direct relationship between subjective norm and behavioral intention to use online banking, and so extends its generalizability to mobile banking.
Overall, two of the proposed hypotheses are support.
5.5. Limitations
Furthermore, this study suffers from two limitations. The first limitation is relation to the sample size. The sample size of this study is relatively small with 248
respondents only, somewhat limits the generalization of the research results. It would be reasonable to elevate sample size and testing this model more extensively, hence this future research would be more generalizable. The second limitation is relation to the additional independent variables. So that, depending on the banking
environment, further research considers to add different constructs such as perceived self-efficacy, security, and transaction cost.
[ 49 ]
REFERENCES
Alsajjan, B. & Dennis, C. 2009. Internet banking acceptance model: Cross-market examination. Journal of Business Research.
Ajzen, I. (1991). The theory of planned behavior. Organizational Behavior and Human Decision Processes, 50, 179-211.
Amin, H. (2007). Is the technology acceptance model valid for BIMB mobile banking? International Journal of e-Business Management.
Bagozzi, R.P. (1984). Expectancy value attitude models: An analysis of critical measurement issues. International Journal of Research in Marketing, 1, 295-310.
Bangens, Dr. & Soderberg, B. (2008). Mobile banking – Financial Services for the Unbanked?
Chua, E.K. (1980). Consumer Intention to Deposit at Banks: An Empirical Investigation of its Relationship with Attitude, Normative Belief and
Confidence, Academic Exercise, Faculty of Business Administration, National University of Singapore.
Cunningham (1967): The major dimensions of perceived risk. Harvard university press, Cambridge, MA.
Davis, F.D. (1986). A Technology Acceptance Model for Empirically Testing New End-User Information Systems: Theory and Results. Unpublished
Doctoral Dissertation, Sloan School of Management, Massachusetts Institute of Technology.
Davis, F.D. (1989). Perceived usefulness, perceived ease of use, and user acceptance of information technology. MIS Quarterly, 13, 319-340.
Dishaw, M.T., & Strong, D.M. (1999). Extending the technology acceptance model with task-technology fit constructs. Information & Management, 36(1), 9-21.
[ 50 ]
Fishbein, M., and Ajzen, I. 1975. "Belief, Attitude, Intentions and Behavior:
An Introduction to Theory and Research".
George, D., & Malley, P. (2003). SPSS for windows step by step: A simple guide and preference 11.0 update (4th ed.). Boston, MA: Allyn and Bacon.
Hair, J.F. Jr, R.E. Anderson, R.L. Tatham and W.C. Black, 1998.
“Multivariate Data Analysis”. New Jersey: Prentice Hall.
Hair, J.F., W.C. Black and B.J. Babin, 2010. Multivariate Data Analysis: A Global Perspective. 7th Edn., Pearson Education Inc., New Jersey, USA., ISBN: 9780135153093.
Igbaria, M., Zinatelli, N., Cragg, P., and Cavaya, A. (1997). Personal computing acceptance factors in small firms: A structural equation model.
MIS Quarterly, 279-302.
Lee, Nick, and Graham Hooley (2005). The Evolution of „Classical
Mythology Within Marketing Measure Development. ‟ European Journal of Marketing, vol. 39: 365-385.
L.Michelle Bobbitt, Pratibha A. Dabholkar, (2001) "Integrating attitudinal theories to understand and predict use of technology-based self-service: The Internet as an illustration", International Journal of Service Industry
Management, Vol. 12 Iss: 5, pp.423 - 450
Luarn, P; and Lin, H.H (2005). Toward an understanding of the behavioral intention to use mobile banking. Computer in Human Behavior, 21(6), 340-348.
Mathieson, K. (1991). Predicting user intentions: Comparing the technology acceptance model with the theory of planned behavior. Information Systems Research, Vol.2, No. 3, 173-191.
[ 51 ]
Meyers, L.S., Gamst, G., & Guarino, A. (2006). Applied multivariate research: Design and interpretation. Thousand Oaks, CA: Sage Publishers.
Norris, M. & Lecavalier, L. ( 2010) „Evaluating the Use of Exploratory
Factor Analysis in Developmental Disability Psychological Research , ‟ Journal of Autism and Developmental Disorders 40: 8-20.
Nysveen, H. (2005). Intentions to Use Mobile Services: Antecedents and Cross-Service Comparisons. Academy of Marketing Science; Journal;
Summer 2005.
Tabachnick, B. G., & Fidell, L. S. (1996). Using multivariate statistics (3rd ed.). New York: HarperCollins.
Taylor, S. and Todd, P. (1995). "Understanding Information Technology Usage: A Test of Competing Models". Information Systems Research, Vol. 6, No. 2, 143-176.
Triandis, H.C. (1977). “Value, attitudes, and interpersonal behavior”,
Nebraska Symposium in Motivation, Belief, Attitude, and Values, University of Nebraska Press, Lincoln, NE, pp.195-259.
Y. S., Wang, Y. M., Lin, H. H. and Tang, T. I. (2003). Determinants of user acceptance of Internet banking: An empirical study. International Journal of Service Industry Management, 14(5): 501-519.
[ 52 ]
APPENDICES
APPENDIX 1: QUESTIONNAIRE
We are currently studying the program "Master of Business Administration" of International School Of Business - University of Economics Ho Chi Minh City. To analyze the factors affecting customers intent to use mobile banking (MB), we are looking forward to his / her spend free time to implement the survey below. With this survey, you will help us complete the paper and provide an opportunity for banks to serve customers better.
A. Information:
1.
Are you using a personal account or banking card?
Yes No
(if not using, you do not need to continue this survey)
2.
Have you currently registered to use mobile banking services?
Yes No
B. Survey content:
Please you indicate level of agreement on the following statements by mark X in the appropriate box:
[1] Strongly disagree; [2] Disagree; [3] Neutral; [4] Agree; [6] Strongly agree.
Criteria
[ 1 ]
[ 2 ]
[ 3 ]
[ 4 ]
[ 5 ]
Perceived Usefulness
Flexibility to conduct banking business 24 hours per day.
Make banking transactions quickly.
Help me using MB easier than banking teller.
MB transactions relevant to my work.
I feel very comfortable when using MB.
Perceived ease of use
Learning to use MB is easy for me.
Instructions in MB system are clear and understandable.
MB has many flexible ways to search your required information.
I feel that user-friendliness of MB services is important.
Subjective norm
[ 53 ]
People important to me would think that using MB would be a wise idea.
People important to me would think that using MB is a good idea.
Most people important to me would think that I should use MB.
My family important to me would think that using MB would be a wise idea.
My family important to me would think that using MB is a good idea.
My family important to me would think that I should use MB.
Perceive behavioral control
I would be able to operate MB.
I have the resource to use MB.
I have the knowledge to use MB.
I have the ability to use MB.
Intention to use mobile banking
Plan to use MB.
Intention to use it within the next tree months.
Add MB to my favorite apps.
Using MB would be a wise idea.
Using MB is a good idea.
I like to use MB.
About you
Gender:
Male
Female
Marital Status:
Single
Married
[ 54 ]
PHIẾU KHẢO SÁT
Chúng tôi hiện là sinh viên chương trình cao học “Thạc sỹ Quản trị Kinh doanh” của Viện Đào Tạo Quốc Tế - Trường Đại học Kinh tế TP.Hồ Chí Minh. Nhằm đánh giá các yếu tố ảnh hưởng của khách hàng khi lựa chọn sử dụng “Giao dịch ngân hàng qua điện thoại di động, điện thoại bàn hoặc internet” (E-banking), chúng tôi rất mong các Anh/Chị dành chút thời gian thực hiện bảng khảo sát bên dưới. Ý kiến quý báu của Anh/Chị được bảo mật, sẽ giúp cho chúng tôi hoàn thành được đề tài nghiên cứu và tạo cơ hội để các ngân hàng cải tiến, phục vụ khách hàng ngày càng tốt hơn.
C. Thông tin chung:
1.
Anh/Chị đang sử dụng tài khoản cá nhân hoặc thẻ thanh toán ngân hàng?
Có Chưa
(nếu chưa sử dụng thì Anh/Chị không tiếp tục trả lời khảo sát)
2.
Anh/Chị hiện đang đăng ký sử dụng các dịch vụ E-banking?
Có Chưa
3.
Nếu chưa sử dụng, Anh/Chị có dự định sử dụng các dịch vụ E-banking trong
thời gian tới không?
Có Không
(chỉ trả lời Câu 3, nếu Câu 2 trả lời “Chưa”)
D. Nội dung khảo sát:
Nếu Anh/Chị đang sử dụng dịch vụ E-banking hoặc cân nhắc dự định sử dụng dịch vụ này trong thời gian tới, Anh/Chị vui lòng cho biết mức độ đồng ý về các phát biểu dưới đây, bằng việc đánh dấu chéo (X) vào ô tương ứng: [1] Hoàn toàn không đồng ý; [2] Không đồng ý; [3] Trung hòa (không có ý kiến); [4] Đồng ý; [5] Hoàn toàn đồng ý.
Tiêu chí đánh giá
[ 1 ]
[ 2 ]
[ 3 ]
[ 4 ]
[ 5 ]
Sự tiện lợi của E-banking
1.
Giúp tôi chủ động chọn lựa thời gian giao dịch
ngân hàng suốt 24/24 giờ.
2.
Giúp tôi giao dịch ngân hàng một cách nhanh
chóng.
3.
Giúp tôi dễ dàng hơn khi giao dịch ngân hàng tại
quầy giao dịch.
4.
Sử dụng E-banking phù hợp với công việc của
tôi.
5.
Tôi cảm thấy rất tiện lợi khi sử dụng E-banking.
Cách sử dụng E-banking
Tôi sử dụng các dịch vụ E-banking rất dễ dàng.
Các hướng dẫn sử dụng E-banking của ngân hàng rõ ràng và dễ hiểu.
Khách hàng có thể tìm kiếm, tra cứu thông tin rất linh hoạt trên E-banking.
Giao diện sử dụng các dịch vụ E-banking dễ hiểu và dễ thao tác.
[ 55 ]
Sự nhận biết của khách hàng
10. Tôi nhận biết rõ lơi ích của việc sử dụng E-banking.
11. Tôi có đầy đủ thông tin về các dịch vụ E-banking của ngân hàng.
12. Các nhân viên ngân hàng tận tình tư vấn và hướng dẫn tôi cách sử dụng E-banking.
13. Ngân hàng có chính sách khuyến khích tôi sử dụng dịch vụ E-banking.
Sự tín nhiệm của khách hàng
14. Tôi an tâm về sự an toàn của các giao dịch qua E-banking.
15. Tôi tin rằng E-banking có thể bảo mật thông tin cá nhân.
16. Tôi tin tưởng giao dịch qua E-banking như giao dịch qua quầy giao dịch ngân hàng.
17. Sử dụng E-banking rất đáng tin cậy cho các giao dịch tài chính.
Chi phí sử dụng E-banking
18. Tôi tiết kiệm được thời gian hơn khi giao dịch qua E-banking.
19. Tôi tiết kiệm được chi phí khi giao dịch qua E-banking.
20. Tôi cân nhắc chi phí đăng ký sử dụng các dịch vụ E-banking.
Ảnh hưởng của người khác
21. Tôi sử dụng E-banking vì những người xung quanh tôi sử dụng dịch vụ này.
22. Người thân / bạn bè / đồng nghiệp của tôi cho rằng nên sử dụng các dịch vụ E-banking.
23. Tôi sẽ giới thiệu cho người khác sử dụng các dịch vụ E-banking.
Thông tin cá nhân
Giới tính:
Nữ Nam
Tình trạng hôn nhân:
Độc thân Có gia đình
Độ tuổi:
<20 21-30 31-40 41-50
>50
Học vấn:
Trung cấp
Đại học Cao học Tiến Khác
sĩ
[ 56 ]