Alternative OD Setup

El Banco Grameen comenzó en 1976 con un capital prestado de US$ 27 a 42 pobres aldeanos, en la actualidad el Banco Grameen se ha extendido por más de 72.800 aldeas en Bangladesh y más de 120 países alrededor del mundo, alcanzando a un total de 6’737.047 prestatarios, de los cuales 6’511.548 son mujeres. El Banco Grameen financia el 100% de sus préstamos vigentes con fondos de sus depósitos. El 58% de sus depósitos proviene de los propios prestatarios del banco. Estos depósitos representan el 139% de los préstamos vigentes, los depósitos combinados con los recursos propios suponen el 157% de los préstamos vigentes. La Banca Grameen mueve US$ 2.400 millones de dólares al año y ha permitido que más de 2 millones de personas que estaban por debajo del nivel de pobreza extrema hayan podido alcanzar un nivel de vida más decoroso. El 94 % de sus socios/as son mujeres y el reembolso de sus créditos bordea la tasa del 90%. (Grameen Bank, 2014)

Algunos datos investigados por (Foro Nantik Lum de Microfinanzas, 2007), demuestran el crecimiento y la acogida que tiene el Banco Grameen ejemplo:

 El 57,5% de las familias que han recibido préstamos del Banco Grameen durante más de ocho años han salido de la pobreza (Todd, 1996). Según Watson Allen (2006), los préstamos a mujeres han

supuesto un incremento del 20% en el gasto de las familias. Además las prestatarias del Banco Grameen se encuentran un 7,5% más fortalecidas a nivel de participación comunitaria que el resto de las mujeres de la comunidad. (Hashemi, 1996)

El planteamiento de un nuevo sistema financiero dedicado especialmente a los pobres tiene sus fanáticos y adeptos, los primeros piensan que la oportunidad de brindar otra fuente de financiamiento que busca el bienestar de las personas y no solo la rentabilidad del negocio, podría ser la opción para erradicar la pobreza.

Sin embargo dentro de las críticas que recibe la metodología se encuentran las tasas de interés que son elevadas a comparación de la banca tradicional. La respuesta de Yunus siempre ha sido muy clara y directa: “si se pudiese poner en marcha un banco para los pobres gravando tasas más bajas, lo haremos. Mi deseo es operar con los tipos de interés más reducidos posibles, pero uno de los principios fundamentales que no se puede olvidar es la búsqueda de la autosuficiencia” (Foro Nantik Lum de Microfinanzas, 2007).

Recordemos que uno de los principales objetivos de la metodología es la sustentabilidad, además el banco no requiere ningún tipo de garantía y se basa en la confianza mutua entre el prestatario y prestamistas, si bien las tasas de interés son más altas que la de los bancos tradicionales, también

existe registros de que su tasa de reembolso es del 98%, cifra que muy pocos bancos pueden lograr, esto se debe a que esta metodología es la única opción que tienen las personas pobres para acceder a un crédito además de otras fuentes ilegales que solo promueven el acoso y el maltrato a los prestatarios, por esto se da que las personas recompensan la oportunidad que se les brinda con la fidelidad tanto con las cuotas de pago de sus créditos como con la lealtad a la metodología. (Yunus, El Banquero de los Pobres, 2006)

Otras de las críticas a la Banca Grameen mantienen que los pobres van a seguir atrapados en la miseria debido a inadecuadas políticas de la economía del bienestar. Defienden que los microcréditos nunca llevarán agua potable a los más pobres, ni una mejor sanidad, ni mejor educación, y que el éxito momentáneo de los programas de microcréditos, lo único que está consiguiendo es distraer la atención de los gobiernos en sus responsabilidades sociales. (Foro Nantik Lum de Microfinanzas, 2007)

Este argumento plantea que los microcréditos no son la respuesta al problema de la pobreza, que verdaderamente los problemas globales como la falta de vivienda, empleo, educación y el acceso al agua potable son las piezas claves para el desarrollo de las personas. Sin embargo la idea de los microcréditos es brindar una oportunidad, para que millones de personas que se encuentran en la pobreza o tengan anhelos de superación lo puedan hacer por sus medios, sin la necesidad de esperar que el gobierno les brinde

estos servicios convirtiéndose en personas independientes tanto de su forma de vida como de la política que rige en su país.

2.3.4 Familia Grameen

Como resultado de su eficacia en la lucha contra la pobreza, a lo largo de su historia, el Banco Grameen ha ido creciendo y buscando nuevas formas de permitir el desarrollo de los menos favorecidos. De esta idea nace la Familia Grameen que son una serie de emprendimientos que ayuda a cumplir con el objetivo de la metodología Grameen de erradicar la pobreza.

Las organizaciones que conforman la Familia Grameen se encuentran clasificadas en empresas con fines de lucro y en empresas sin fines de lucro. En la primera clasificación se encuentra la única sucursal internacional auspiciada directamente por la matriz de Grameen en Bangladesh, que es Grameen América los cuales cuentan con varias oficinas en Estados Unidos y se encuentran interesados en ayudar principalmente a los migrantes que residen en ese país. Otro proyecto con gran impacto ha sido Grameen Danone, quienes ofertan productos lácteos a muchas escuelas primarias en Bangladesh y que además de brindar nutrientes a los niños, a sus madres les permite tener una fuente de empleo y desarrollo. A continuación se mencionan todas las empresas que conforman la Familia Grameen

Tabla 4. Familia Grameen

Familia Grameen GRAMEEN

SOLLUTIONS

Empresa de Informática y tecnología de la información. GRAMEEN

DANONE

Ofrece productos lácteos, ricos en nutrientes para los niños GRAMEEN

VEOLIA

Proporciona agua potable y plantas de tratamiento de agua. GRAMEEN

AMÉRICA

Banca Grameen en Estados Unidos

SIN FINES DE