• Se sugiere la consolidación y reglamentación de nuevas políticas, leyes o normas expedidas por el Gobierno Nacional o mediante la Superintendencia Financiera, se formule un modelo de evaluación no tanto explicativo sino normativo sobre la expedición usos y obligaciones de las partes, el cliente y la entidad tanto financiera como establecimiento comercial, basadas en un solo modelo, para que exista mas control en función de mejorar los inconvenientes y problemas en el sistema.
• El Estado y por el la Superintendencia Financiera, deberían implementar un método de evaluación tanto para entidades financieras como establecimientos comerciales en cuanto al cálculo de cuotas mínimas estimadas para cada entidad financieras según el valor calculado de costos y gastos de la operación y administración para tener unos rangos mínimos y máximos en los cuales se puede modificar las cuotas de manejo como utilidad por servicio.
• Así mismo la autoridad financiera estatal debería realizar una reglamentación de la norma donde obligue a los emisores de Tarjetas de Crédito a entregar copia del contrato al usuario, además de un folleto informativo sobre las políticas de la entidad, derechos u obligaciones de las partes y beneficios e implicaciones legales al incumplimiento del contrato; de igual forma someter a el emisor a enviar reportes cuando le competa por realización de ajustes en políticas, servicios, costos, tarifas o implementación de normas por parte de los entes reguladores.
• Se deriva del estudio la recomendación creación de boletines informativos e instructivos de la formación financiera, lo que un consumidor debe tener en cuenta en el momento de solicitar Créditos, además de explicaciones sobre la forma de liquidación de facturas según el consumo y las transacciones realizadas, descripción de políticas y normatividad, entre otras que competen al servicio, de forma que incentive una cultura lectora e informativa por los diferentes medios de comunicación, como la Prensa,
Revistas, publicaciones en páginas de Asobancaria, Superintendencia Financiera, Asociación Nacional de Instituciones Financieras (ANIF), Central de Información Financiera (CIFIN), entre otras que competen a esta línea.
• Surge la idea de recomendar la creación de una base de datos manejada por la CIFIN donde las empresas prestadoras de servicios reporten los atrasos, cumplimientos e incumplimientos de pago mensual de los servicios adquiridos, de forma que se proyecte como una forma más de calificación de historial crediticio y facilite el acceso a personas que tienen ingresos pero que por su edad, falta de historial por dificultades en la adquisición de otro tipo de préstamos a carencia de fiador entre otras no tienen un acceso a este tipo de Portafolio.
• Sugerir además que los establecimientos comerciales deberían creen un modelo más completo de supervisión para los asesores comerciales en lo que compete a el estudio de aprobación de la Tarjetas, donde al consignar los datos personales y la ocupación a la cual pertenece, debería ser verificada telefónicamente ( como se ha venido manejando) y certificada la ocupación de la persona por la empresa o de otro modo si es independiente certificación de declarante o declaración de renta, siendo exigible, del mismo modo incrementado el tiempo de aprobación no solo en cortas horas en el mismo día como suele suceder sino plazo en días para todo el proceso, semejante a cómo funciona cualquier otro tipo de Crédito.
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ANEXOS
Anexo A. Requisitos para obtener una Tarjeta de Crédito del Banco de Bogotá.
Para adquirir la tarjeta de Crédito Clásica Banco de Bogotá debe diligenciar la solicitud de Servicios Financieros Persona Natural y anexar los siguientes documentos:
Si es empleado:
1. Fotocopia del Documento de Identidad.
2. Certificado de Ingresos y Retenciones (Firmado por el cliente, del último año o Declaración de Renta si está obligado a declarar o Certificado de No Declarante).
3. Certificado Laboral (Antigüedad no mayor a 30 días), indicando cargo, sueldo y antigüedad, Régimen Laboral y Tipo de Contrato.
4. Autorización Compra de Cartera (Opcional). 5. Certificación (Otros Ingresos).
6. Constancia de Honorarios (Opcional).
7. Extractos 3 meses cuenta Ahorros o Corriente (opcional). 8. Contratos (Opcional)
Si es trabajador Independiente:
1. Fotocopia del documento de Identidad.
2. Fotocopia de Declaración de Renta del último año o Certificado de No Declarante.
3. Estados Financieros del último año (Si esta obligado a llevar libros de contabilidad) o constancias de Ingresos.
4. Autorización compra de cartera (Opcional). 5. Certificación de Honorarios.
6. Contratos (Opcional).
7. Extractos 3 meses de cuenta de ahorros o corriente. 8. Certificado de Cámara y Comercio.
Anexo B. Requisitos para obtener una Tarjeta de Crédito de Almacenes Éxito
Siempre deben presentar cedula original Empleado.
a) Regular:
• Carta laboral que indique: Cargo, Tiempo, Tipo de Contrato, Salario y Fecha de Expedición.
b) Empleado por contrato de prestación de servicios:
• Carta laboral que indique: Cargo, Tiempo, tipo de Contrato, remuneración y fecha de Expedición. Mínimo debe estar en el segundo contrato.
• Certificado de Retención en la fuente en caso que no lo informe en la carta laboral y que no registre cotizante en Fosyga.
c) Empleado de una persona natural:
• Carta laboral.
• Debe ser cotizante en Fosyga ó anexar último pago de la EPS ó Certificación de la EPS.
Independiente.
• Licencia de conducción con fecha de expedición mayor a una semana.
• Declaración de renta (en caso de declarar) ó Carta de no declarante.
• Extractos bancarios del último trimestre ó últimos 2 meses en caso de ser mensuales.
Pensionado.
• Carta con verificación telefónica expedida por empresa de la cual es pensionado O Extractos bancarios donde sea consignada la pensión de los 2 últimos meses y último comprobante de pago.
• Copia de licencia de conducción con fecha de expedición mayor a una semana.
Conductor de taxi.
• Tarjeta de operación del vehículo.
• Certificado de la afiliadora con el nombre del propietario del vehículo O Conductor del vehículo.
• Tarjeta de control, que debe estar refrendada como máximo hace dos meses.
• Ingresos del conductor.
• Matrícula del vehículo. Ama de casa.
• Fotocopia de tu cédula.
• Extractos bancarios de los 3 últimos meses o Fotocopia del contrato de arrendamiento y/o predial, si recibe ingresos por estos conceptos.
Jubilado
• Fotocopia de tu cédula.
• Extractos bancarios o comprobante de pago de los 3 últimos meses.
En caso de no tener esta documentación, acércate a uno de nuestros asesores quien te indicará como puedes obtener tu Tarjeta EXITO.
En todos los casos, debe tener entre 18 y 90 años, dependiendo de tus ingresos y del analisis de tu credito, te otorgamos el cupo a tu Tarjeta EXITO. Si deseas un cupo superior al asignado, nuestros asesores te indicaran la documentación adicional que necesitas anexar.
Anexo C. Requisitos para obtener una Tarjeta de Crédito del Banco Bancolombia.
Empleado:
• Fotocopia del documento de identidad. • Carta laboral.
• Certificado de ingresos y retenciones.
• Formulario único de vinculación de personas naturales F-557 • Convenio único de vinculación Personas Naturales F-586
Independiente:
• Fotocopia del documento de identidad. • Carta del contador.
• Declaración de renta.
• Formulario único de vinculación de personas naturales F-557 • Convenio único de vinculación Personas Naturales F-586
Anexo D. Para obtener una Tarjeta de Crédito de CMR FALABELLA Asalariado:
• Formato de Vinculación Totalmente Diligenciado y firmado. • Documento de Identidad
• Certificado Laboral o comprobante(s) de pago (vigencia no mayor a 30 días) • Extractos Bancarios (últimos tres meses)
Independiente:
• Formato de Vinculación Totalmente Diligenciado y firmado. • Documento de Identidad
• Extractos Bancarios (últimos tres meses)
• Certificado de Cámara y Comercio o Registro Mercantil
Pensionado:
• Formato de Vinculación Totalmente Diligenciado y firmado. • Documento de Identidad
• Desprendible de pensión del último mes
*Fotocopia de la Cédula de Ciudadanía para Colombianos y Extranjeros nacionalizados mayores a 18 años. Tarjeta de Identidad o Registro Civil de nacimiento para Colombianos (con NUIP) y Extranjeros nacionalizados menores de 18 años. Cédula de Extranjería para los Extranjeros no nacionalizados, Pasaporte y Carnet únicamente para diplomáticos.
Anexo F. Cuotas de manejo de la Tarjeta de Crédito Visa según los establecimientos Bancarios.
Anexo G. Cuotas de manejo de la Tarjeta de Crédito MasterCard según los establecimientos bancarios.
CLASICA GOL PLATINUM
BANCO DE BOGOTA 44,700.00 54,700.00 63,700.00 BANCO POPULAR S.A. 14,419.00 15,566.00 57,140.00 BANCO SANTANDER COLOMBIA S.A. 46,900.00 57,200.00 62,500.00 BANCOLOMBIA S.A. 46,500.00 55,600.00 64,000.00
SCOTIABANK COLOMBIA S.A. .00 .00 .00
CITIBANK - COLOMBIA 16,000.00 19,050.00 21,600.00
HSBC 16,100.00 18,700.00 21,800.00
BANCO GNB SUDAMERIS S.A. 31,200.00 39,000.00 44,800.00 BBVA COLOMBIA 48,200.00 57,900.00 64,000.00 HELM BANK SA 47,500.00 56,700.00 64,500.00 BANCO DE OCCIDENTE 47,610.00 55,680.00 58,170.00 BANCO CAJA SOCIAL BCSC 46,000.00 54,000.00 62,000.00 BANCO DAVIVIENDA S.A. 47,000.00 56,500.00 66,000.00 BANCO COLPATRIA MULTIBANCA COLPATRIA S.A. 48,300.00 56,700.00 59,700.00 BANCO AGRARIO DE COLOMBIA S.A. 12,519.00 13,978.00 .00 BANCO COMERCIAL AV VILLAS S.A. 46,200.00 53,500.00 59,900.00
BANCO PROCREDIT COLOMBIA .00 .00 .00
BANCO DE LAS MICROFINANZAS BANCAMÍA S.A. .00 .00 .00
BANCO WWB S.A. .00 .00 .00
BANCO COOMEVA S.A. .00 .00 .00
BANCO FALABELLA .00 .00 .00
BANCO PICHINCHA S.A. 26,250.00 29,250.00 45,000.00
Fuente: Superintendencia Financiera de Colombia 31/07/2011
CUOTAS DE MANEJO DE LA TARJETA DE CREDITO VISA SEGÚN LOS ESTABLECIMIENTOS BANCARIOS CUOTA DE MANEJO TARJETA DE CREDITO VISA ENTIDADES BANCARIAS
CLASICA GOL PLATINUM
BANCO DE BOGOTA 44,700.00 54,700.00 63,700.00
BANCO POPULAR S.A. .00 .00 .00
BANCO SANTANDER COLOMBIA S.A. 46,900.00 57,200.00 62,500.00 BANCOLOMBIA S.A. 46,500.00 55,600.00 64,000.00
SCOTIABANK COLOMBIA S.A. .00 .00 .00
CITIBANK - COLOMBIA 16,000.00 19,050.00 23,100.00
HSBC 16,100.00 18,700.00 21,800.00
BANCO GNB SUDAMERIS S.A. .00 .00 .00
BBVA COLOMBIA 48,200.00 57,900.00 .00
HELM BANK SA .00 56,700.00 64,500.00
BANCO DE OCCIDENTE 47,610.00 55,680.00 58,170.00 BANCO CAJA SOCIAL BCSC 46,000.00 54,000.00 62,000.00 BANCO DAVIVIENDA S.A. 47,000.00 56,500.00 66,000.00 BANCO COLPATRIA MULTIBANCA COLPATRIA S.A. 48,300.00 56,700.00 59,700.00 BANCO AGRARIO DE COLOMBIA S.A. .00 .00 .00 BANCO COMERCIAL AV VILLAS S.A. 46,200.00 53,500.00 59,900.00
BANCO PROCREDIT COLOMBIA .00 .00 .00
BANCO DE LAS MICROFINANZAS BANCAMÍA S.A. .00 .00 .00
BANCO WWB S.A. .00 .00 .00
BANCO COOMEVA S.A. .00 .00 .00
BANCO FALABELLA 11,900.00 .00 .00
BANCO PICHINCHA S.A. .00 .00 .00
Fuente: Superintendencia Financiera de Colombia 31/07/2011
ENTIDADES BANCARIAS CUOTA DE MANEJO TARJETA DE CREDITO MASTER CARD
Anexo H. Establecimientos de Credito reporte mensual de tasas de interés según modalidad de Credito.
Fuente: Superintendencia Financiera- Formato 088 - Reporte semanal de tasas de interés Activas y Pasivas.
jun-2011 may-2011 jun-2010 1 BOGOTA 26,07 26,11 22,40 2 POPULAR 23,49 23,49 20,40 6 SANTANDER 26,24 26,06 22,69 7 BANCOLOMBIA 25,98 25,90 22,49 8 SCOTIABANK COLOMBIA - - - 9 CITIBANK 24,74 24,85 22,35 10 HSBC 25,57 25,73 22,34 12 GNB SUDAMERIS COLOMBIA 25,35 25,35 22,42 13 BBVA COLOMBIA 26,24 26,20 22,80 14 HELM BANK 26,38 26,38 22,58 23 DE OCCIDENTE 25,53 25,12 22,26 30 CAJA SOCIAL BCSC 26,12 26,14 22,42 39 DAVIVIENDA 26,38 26,38 22,75 42 RED MULTIBANCA COLPATRIA 25,77 25,49 22,74 43 BANCO AGRARIO 26,33 26,32 22,72 49 AV VILLAS 26,79 26,53 22,73 51 PROCREDIT COLOMBIA - - - 52 BANCAMIA - - - 53 WWB - - - 54 COOMEVA (*) 21,07 20,92 - 55 FINANDINA (**) - - - 56 BANCO FALABELLA (***) 26,15 26,17 - 57 BANCO PICHINCHA (****) 24,94 25,41 - REPORTE MENSUAL DE TASAS DE INTERÉS SEGÚN MODALIDAD DE
CRÉDITO
ESTABLECIMIENTOS DE CRÉDITO
CARTERA DE CONSUMO TARJETA DE CREDITO PERSONA
Anexo I. Número de Tarjetas de Crédito
Fuente: Superintendencia Financiera-Formato 466”Reporte de Tarjetas de Crédito y débito.
Anexo J. Establecimientos de Crédito Reporte de Tarjetas de Crédito
Fuente: Superintendencia Financiera-Formato 466”Reporte de Tarjetas de Crédito y débito. ESTABLECIMIENTOS DE CREDITO
REPORTE DE TARJETAS DE CREDITO Fecha de corte: Junio de 2011
Cifras en pesos
Vigentes a la fecha de corte
Vigentes
durante el mes Canceladas
Bloqueadas temporalmente
Vigentes a la fecha de corte
Vigentes
durante el mes Canceladas
Bloqueadas temporalmente BANCO BOGOTA 361.528 3.468 5.905 31.454 151.823 5.174 2.283 11.771 BANCO POPULAR 64.413 153 343 2.736 SANTANDER 71.755 1.473 1.400 2.710 86.610 1.551 1.494 3.112 BANCOLOMBIA 314.297 6.642 4.550 39.942 335.552 6.523 4.622 38.756 CITIBANK 243.540 9.783 5.430 17.264 174.976 3.856 2.600 12.485 HSBC 40.862 313 651 3.661 22.513 140 326 2.055 GNB SUDAMERIS 11.716 69 164 2.296 BBVA COLOMBIA 193.638 7.123 2.759 23.926 129.314 7.788 2.044 13.228 HELM BANK 44.588 1.238 383 24.958 807 197 DE OCCIDENTE 170.521 3.309 2.560 45.958 232.632 3.161 2.568 28.615 BCSC BANCO CAJA SOCIAL 55.680 863 694 30.771 34.061 691 1.410 30.708 DAVIVIENDA 575.324 16.329 4.963 68.184 442.958 14.091 3.749 62.259 RED MULTIBANCA COLPATRIA 626.661 14.328 4.914 120.216 326.074 5.829 2.409 64.061 BANCO AGRARIO DE COLOMBIA 44.879 171 278 5.063
AV VILLAS 20.383 3.110 215 3.275 139.737 4.380 2.171 26.762 COOMEVA CMR FALABELLA 3.730 3.643 1 9 BANCO PICHINCHA 681 20 15 57 GIROS Y FINANZAS TUY A S.A. LA POLAR
TOTAL ESTABLECIMIENTOS DE CREDITO 2.840.466 68.392 35.224 397.513 2.104.938 57.634 25.874 293.821
CREDIBANCO - VISA MASTERCARD
NUMERO DE TARJETAS DE CREDITO
ESTABLECIMIENTOS DE CREDITO REPORTE DE TARJETAS DE CREDITO Fecha de corte: Junio de 2011
Cifras en pesos Saldo de tarjeta de crédito Cupo de crédito no utilizado
BANCO BOGOTA 987.604.888.612 1.353.588.543.953 BANCO POPULAR 77.069.010.706 78.160.946.082 SANTANDER 279.707.299.973 697.010.726.501 BANCOLOMBIA 1.898.067.027.718 5.123.969.823.015 CITIBANK 1.279.753.327.240 1.986.483.837.103 HSBC 191.118.743.230 359.612.287.680 GNB SUDAMERIS 36.702.945.269 82.223.342.805 BBVA COLOMBIA 671.358.716.539 1.150.737.640.638 HELM BANK 190.489.227.137 565.280.424.566 DE OCCIDENTE 489.811.727.520 2.064.607.910.665
BCSC BANCO CAJA SOCIAL 201.813.810.980 250.003.006.335
DAVIVIENDA 2.371.621.866.974 4.470.015.426.185
RED MULTIBANCA COLPATRIA 2.019.207.291.618 2.635.249.775.533 BANCO AGRARIO DE COLOMBIA 53.833.173.191 73.453.318.342
AV VILLAS 177.636.882.128 241.358.924.021 COOMEVA 46.695.597.897 71.749.109.510 CMR FALABELLA 610.843.124.028 1.830.992.524.562 BANCO PICHINCHA 1.448.592.841 3.421.277.919 GIROS Y FINANZAS 9.161.363.473 14.781.451.215 TUYA S.A. 939.310.309.600 707.546.272.732 LA POLAR 16.111.583.841 27.699.849.379 COOFINEP 0 0
TOTAL ESTABLECIMIENTOS DE CREDITO 12.549.366.510.516 23.787.946.418.739
Anexo J. Transacciones por compra y avances-Credibanco-Visa
Fuente: Superintendencia Financiera-Formato 466”Reporte de Tarjetas de Crédito y débito.
Anexo K. Transacciones por compras y avances-MasterCard
Fuente: Superintendencia Financiera-Formato 466”Reporte de Tarjetas de Crédito y débito. Fecha de corte: Junio de 2011
Cifras en pesos
Numero Monto total Numero Monto total Numero Monto total Numero Monto total
BANCO BOGOT A 473.477 104.737.386.336 100.940 27.960.945.400 52.621 18.513.119.874 636 285.460.907 BANCO POPULAR 56.010 7.868.065.557 14.316 4.653.096.722 3.626 1.028.026.153 22 10.994.603 SANTANDER 105.086 23.622.108.980 7.840 3.866.950.343 14.673 4.409.444.910 154 95.075.654 BANCOLOMBIA 553.159 110.860.394.731 174.662 55.695.232.100 87.732 24.424.612.428 1.992 764.598.292 CITIBANK 390.020 77.967.737.558 54.287 27.601.463.257 77.882 19.054.731.630 1.047 421.454.910 HSBC 88.870 16.979.037.245 7.807 7.235.861.022 10.547 3.829.510.052 194 82.913.550 GNB SUDAMERIS 42.639 11.829.603.162 3.647 1.858.443.741 4.404 1.825.171.462 214 71.399.543 BBVA COLOMBIA 166.289 32.094.837.289 64.183 24.301.144.208 20.011 6.002.281.627 412 151.012.533 HELM BANK 129.687 39.890.024.601 7.743 3.648.021.834 22.018 7.558.588.152 230 98.133.817 DE OCCIDENTE 198.095 36.792.878.762 36.226 10.606.233.374 21.218 5.777.092.177 253 89.352.723 BCSC BANCO CAJA SOCIAL 105.505 18.139.045.764 27.060 7.065.125.575 3.628 764.722.310 38 10.330.477 DAVIVIENDA 677.682 134.785.358.295 82.434 48.190.439.718 85.918 21.758.475.789 630 247.330.465 RED MULTIBANCA COLPATRIA 874.072 136.933.825.131 98.255 19.711.763.889 37.509 8.028.731.607 217 72.016.271 BANCO AGRARIO DE COLOMBIA 39.780 5.392.676.647 11.518 3.260.848.853 448 177.934.677 9 1.669.020 AV VILLAS 18.571 4.064.445.796 5.656 2.037.091.230 1.300 299.456.221 18 5.069.363 COOMEVA CMR FALABELLA BANCO PICHINCHA 1.380 265.078.182 233 111.271.308 228 54.853.163 2 718.930 GIROS Y FINANZAS TUY A S.A. LA POLAR
TOTAL ESTABLECIMIENTOS DE CREDITO 3.920.322 762.222.504.035 696.807 247.803.932.574 443.763 123.506.752.232 6.068 2.407.531.058
Compras Avances Compras Avances
TRANSACCIONES POR COMPRAS Y AVANCES - CREDIBANCO - VISA
A nivel nacional En el exterior
Fecha de corte: Junio de 2011 Cifras en pesos
Numero Monto total Numero Monto total Numero Monto total Numero Monto total
BANCO BOGOTA 136.141 27.918.733.547 41.704 13.954.178.367 14.064 4.703.283.227 128 58.684.108