The sessions; administration and record

Seguimiento y control de la información generada por cliente.

Presentar informes periódicos en base a las estadísticas que arrojen los clientes analizados

Proponer limites y políticas para la otorgación de crédito y difundirlas en Regional Quito

Crear una cultura en la generación de estadísticas y alimentación de sistemas de información de clientes para un buen criterio de análisis.

SUBPROYECTO / ACTIVIDADES

Elaborado por: Los autores

Para el segundo Subproyecto de crear una unidad de control y seguimiento de la información cuantitativa y cualitativa de cliente que se constituya como herramienta para un mejor criterio de análisis, se pretende que con la información que arroje el análisis crediticio, se obtenga un mejor control y mitigación de riesgo.

Para dicho efecto se propone como actividad principal dar origen a la unidad de control de información, representado por una persona más adicional a los cuatro analistas de riesgo, con este elemento, el Departamento de Riesgos del Banco del Austro procesará toda la información necesaria de forma diaria de los respectivos files de clientes que gestiona el Departamento para su respectivo análisis, para tal evento es necesario requerir de un presupuesto de US$ 17400,oo.

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Este valor está comprendido de US$600,oo que corresponde al sueldo de un analista de riesgo a partir de Agosto del 2012 hasta Junio del 2014.

A continuación se detalla el organigrama propuesto en el que se incluye al analista de procesamiento (Unidad de control y seguimiento de la Información) el cual estará supervisado al igual que los analistas de Riesgos por el Jefe Departamental:

TABLA No. 18 ORGANIGRAMA PROPUESTO

Elaborado por: Los autores

El detalle de las funciones que el nuevo colaborador deberá cumplir dentro de sus actividades diarias es el siguiente:

Recopilación, control y seguimiento de la información analizada por el Departamento de Riesgos

Informes periódicos en base a las estadísticas de los clientes analizados Proponer limites y políticas para la otorgación de crédito

Difusión al personal del Banco

Cabe señalar que al empezar a generar estadísticas de la gestión que se realiza la Unidad de Riesgos, además de generar autonomía al no depender de la matriz de Riesgos en la Ciudad de Cuenca, se pretende establecer políticas en base a los clientes que se analizan en Quito, los

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cuales presentan aspectos cualitativos y cualitativos específicos que difieren a otras ciudades en el que el Banco del Austro tiene sucursales y que afectan a la toma de decisiones de la Unidad.

Adicional al contar con información histórica adecuada de los clientes analizados, se puede optar a crear un modelo de calificación de clientes el cual se acople a las necesidades del Departamento de Riesgos del Banco del Austro.

c) Alcanzar un grado de homogeneidad en los sistemas de medición y métodos de evaluación de riesgo.

4.6.1.1.3. SUBPROYECTO (C)

Implementar modelos de score y ratings acoplándolos al tipo de clientes que maneja el Banco del Austro sucursal principal Quito.

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PRESUPUESTO FECHA DE INICIO FECHA DE FINALIZACIÓN

24,500.00 jul-12 dic-14

RESULTADO ESPERADO ( META) PRESUPUESTO FECHA DE INICIO FECHA DE FINALIZACIÓN 3.1.1 20,000.00 jul-12 dic-12 3.1.2 4,500.00 ene-13 mar-13 3.1.3 0.00 mar-13 jun-13 3.1.4 0.00 jul-13 dic-14 3.1

Asignar responsables del control y seguimiento del sistema.

Homogeneidad en el analisis créditicio realizado por el personal del departamento de riesgos Alcanzar un grado de homogeneidad en los sistemas de medición y métodos de evaluación de riesgo.

SUBPROYECTO / ACTIVIDADES

Invertir en la adquisición del modelo de score créditicio Capacitar al personal de riesgos para manejar nueva herramienta de analisis créditicio

Realizar pruebas de funcionalidad del sistema

DESCRIPCIÓN DEL PROYECTO

Implementar modelos de score y ratings acoplándolos al tipo de clientes que maneja el Banco del Austro sucursal principal Quito. 24,500.00 jul-12 dic-14 INTERNA OBJETIVO GENERAL OBJETIVO ESTRATÉGICO PERSPECTIVA

Proponer el diseño para la elaboración de un Plan Táctico Financiero para el Departamento de Riesgos del Banco del Austro que permita fortalecer y dinamizar la administración global del riesgo crediticio mejorando los niveles de mora de la Sucursal Principal Quito.

Elaborado por: Los autores

Para el caso del Subproyecto tres, de implementar modelos de puntuación crediticia (score y ratings) acoplándolos al tipo de clientes que maneja el Banco del Austro sucursal principal Quito, se pretende alcanzar en el mediano plazo homogeneidad en el análisis crediticio.

Al manejar un score se trata idénticamente a las solicitudes, los analistas de riesgo con las mismas características y elementos que presenta un modelo de score tendrán un pronóstico similar de riesgo; a diferencia del riesgo pronosticado con scoring subjetivo el cual varía según el analista quien hace la evaluación e inclusive, según el estado de ánimo en que el analista se puede encontrar, es por eso que es de vital importancia para poder alcanzar esta meta.

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Basados en el desempeño y características de préstamos en el pasado para pronosticar el desempeño de préstamos en el futuro, para el efecto se deberá considerar un presupuesto de US$24500,oo comprendidos en la adquisición de un modelo score crediticio valorado en US$ 20000,oo y la capacitación que se necesita para que el personal de riesgos pueda manejar y ser partícipe del diseño y acoplamiento de esta nueva herramienta a las necesidades del Banco del Austro.

Bajo esta perspectiva debemos considerar además de gran importancia el realizar pruebas de funcionalidad del modelo, el responsable de la coordinación, control y seguimiento será el Jefe de Riesgos conjuntamente con los analistas que son los que realizan el trabajo diario.

d) Conformar capacitaciones y estímulo a los analistas del Departamento de Riesgos para un mejor proceso de análisis.

4.6.1.1.4. SUBPROYECTO (D)

Conformar programas de capacitación y beneficios para empleados acordes al mercado con la finalidad de mejorar el nivel de análisis de riesgos del Departamento así como disminuir la alta rotación de personal.

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PRESUPUESTO FECHA DE INICIO FECHA DE FINALIZACIÓN