En el mapa de procesos, el área de crédito está representada por el proceso de Gestión de Colocación, mismo que se encuentra entre los procesos operativos. Para efectos de la investigación realizada se ha elaborado el mapa de procesos internos del departamento de crédito, para poder apreciar de mejor manera la estructura actual de departamento. Ésto se lo puede observar en la figura 13.
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Figura 13. Mapa de Procesos actual del área de Crédito de la Cooperativa “23 de Julio”
40 3.2.2. PRODUCTOS DE COLOCACIÓN
Como productos de colocación, se ofrecen los siguientes:
3.2.2.1. Crediexpress
Es el producto estrella de colocación, creado con la finalidad de competir en el mercado objetivo de cada una de las oficinas operativas de la Cooperativa “23 de Julio” en la entrega rápida y eficiente de un crédito, destinado para financiar diversas necesidades de los clientes actuales y potenciales.
Es un crédito inmediato que no requiere de garantía ni encaje, enfocado a socios y clientes que ya tienen experiencia crediticia con la cooperativa y nuevos socios, que mantienen en otras instituciones financieras experiencia crediticia y que necesiten créditos para cualquier destino.
El monto de este tipo de producto va desde 500 hasta 10.000 dólares considerando la capacidad de pago del socio o sociedad conyugal y el tipo de crédito.
3.2.2.2. Anticipo de Sueldo
Un producto que consiste en entregar un adelanto de sueldo en nombre de la empresa y ésta a su vez comprometerse a recuperarlo, este beneficio se lo hace con el único fin de financiar diversas necesidades de su empleados
Los beneficiarios de este producto son los socios con relación de dependencia, que consten legalmente inscritos en el IESS, sean empleados o trabajadores de empresas, instituciones, y asociaciones, legalmente capaces de contraer obligaciones.
3.2.2.3. Sobre Ruedas 2 - 3
Es un producto que facilita la colocación en consumo y microcrédito, especialmente en el sector de transporte a todos los socios de la
41 Cooperativa de Ahorro y Crédito 23 de Julio. Este tipo de crédito está dirigido para la adquisición de un vehículo nuevo, o usado de hasta 3 años de antigüedad.
Esta propuesta genera la oportunidad de obtener vehículo para uso personal o de trabajo. Hay que considerar que éste es un préstamo prendario, cuyo respaldo por la obligación es el vehículo del socio.
3.2.2.4. Credigroup
Es un producto cuyo objetivo es colocar créditos personales a miembros de asociaciones, de instituciones públicas y privadas, bajo el convenio de descuento del valor de las cuotas de crédito vía roles de pago.
Los beneficiarios son los socios o clientes con relación de dependencia, empleados o trabajadores de empresas, instituciones, establecimientos y asociaciones en que los representantes, pagadores, colectores o tesoreros mediante convenios escritos y debidamente notariados se comprometen a realizar los descuentos respectivos vía rol de pagos.
3.2.2.5. Micro-Productivo
Es un producto otorgado con el objetivo de atender la necesidad de microempresarios que no cuenten con financiamiento. El crédito les permite incrementar su capital de trabajo, adquirir activos fijos y que manejen una relación formal en lo correspondiente a declaraciones y manejo de RUC.
Los beneficiarios de este producto serán los socios microempresarios legalmente capaces de contraer obligaciones, que mantengan mínimo una actividad comercial de seis meses e ingresada en el Registro Único de Contribuyentes.
42 3.2.3. DOCUMENTOS RELACIONADOS CON EL ÁREA DE
CRÉDITO
3.2.3.1. Manuales y Reglamentos
Manual de Estructura documental.- Con la investigación inicial realizada, se encontró que la Institución contaba con un documento que indicaba los parámetros para la elaboración estandarizada de la documentación; con formatos, códigos, ejemplos, etc. Dicho manual se encontraba desactualizado y el nombre con el que se lo conocía era “Manual de Procesos”, confundiéndose el concepto de manual de políticas y procedimientos con el de un manual de estructuración de la documentación.
Para corregir la confusión y poder realizar la implementación del Sistema de Gestión por Procesos en el Departamento de Crédito fundamentados en un manual interno, fue necesario su actualización, por lo que, primero se cambió el nombre para evitar confusiones, llamándolo: “Manual de Estructura Documental”; y posteriormente se redactó el nuevo documento de acuerdo a la realidad encontrada en la investigación.
Reglamento de crédito.- En cuanto a documentación normativa interna, en lo referente a crédito, se contaba con un sin número de documentos como manuales y reglamentos, los que repetían información y hasta se contradecían entre sí, por lo que, la Subgerencia de Negocios de la Cooperativa, decidió que se unifique toda la información en un solo documento llamado “Reglamento Unificado de Crédito”, el cual reúne todas las políticas que rigen a la Gestión de Colocación.
Todos estos cambios son una medida adoptada para facilitar la implementación del sistema de gestión por procesos para la “Fábrica de Crédito”.
43 3.2.3.2. Manuales de políticas y procedimientos
relacionados
Para empezar el desarrollo de manuales de políticas y procedimientos para el Área de Crédito, fue necesario la revisión, evaluación y actualización de los procedimientos del Departamento de Procesos, ya a que en ellos están consideradas las particularidades propias de ésta Institución cooperativa y son las guías de las políticas internas para el desarrollo e implementación un Sistema de Gestión por Procesos.
El “Manual de Políticas y Procedimientos del Departamento de Procesos” tiene las siguientes actividades:
• Levantamiento de la información del proceso
• Desarrollo del proceso
• Aprobación del proceso
• Socialización de la publicación
• Tratamiento de la documentación
• Implementación del proceso
• Control del proceso
• Mejora continua.
3.2.4. DELEGACIONES ADMINISTRATIVAS RELACIONADAS