Appendix 4A.3 BLUP Variance
Chapter 5. Multilevel Models
5.1 Cross-sectional multilevel models
b) Ser socio o cliente, no encontrarse en morosidad, como deudor y/o garante y mantener su cuenta activa;
c) Ser legalmente capaz
d) Edad mínima 18 años y máxima hasta que posea capacidad para contratar, tomando en cuenta que la aseguradora solo cubre hasta 65 años por lo que se le debe indicar al socio este particular;
e) Demostrar ingresos netos provenientes del negocio de al menos USD $100,00 y para el cálculo de la capacidad de pago se consideran ingresos adicionales como son los de la unidad familiar
f) Demostrar permanencia del negocio mínima de seis meses en el mercado
g) No encontrarse relacionado con actividades ilícitas reportadas por la Unidad de Inteligencia en ninguna Financiera.
h) No serán sujeto de crédito, los socios, clientes y sus cónyuges que litiguen o hayan litigado y exista sentencia ejecutoriada a favor de la Institución; y,
i) No se requiere tiempo de socio para crédito Tipos de crédito
TIPO
MONTO PLAZO
TASA FRECUENCIA GARANTIA DESDE HASTA Meses hasta
MULTICREDITO 5001 20000 48 14,70 MENSUAL SOBRE FIRMAS INMEDIATO 400 5000 24 14,70 MENSUAL SOBRE FIRMAS 1 GARANTE AMIGO CCCA 400 5000 24
14,70 MENSUAL SIN GARANTE SOBRE LOS AHORROS
E INVERSIONES 400 20000 12 13,00 MENSUAL
AHORRO E INVERSIONES COLINA CELESTIAL 400 2000 120 2,50 MENSUAL SIN GARANTE CREDITAUTO 3000 20000 30 14,70 MENSUAL SOBRE FIRMAS PRENDA HIPOTECARIO 5000 20000 48 14,70 MENSUAL HIPOTECA PRENDARIO 5000 20000 48 14,70 MENSUAL PRENDA
Requisitos: MONTOS Desde USD 400.00 hasta USD 20.000,00
El deudor, garantes y sus respectivos cónyuges deberán presentar los siguientes documentos:
(2) Copia a color de cédula de identidad y papeleta de votación del último proceso electoral;
(3) Copia o documento que justifique la planilla de servicio básico dentro de los últimos tres meses;
(4) Justificativos de actividad económica, copia del RUC o RISE y tres últimas declaraciones de Iva;
(5) Justificativo de todos los ingresos declarados como unidad familiar, si aplica;
(6) Justificativos de estado patrimonial tales como: pago de predio, copia de matrícula de vehículo, escrituras, títulos de propiedad, si aplica;
NOVACIÓN.- La Fidelización o renovación de un Microcrédito se realizará una vez cancelado el 50% del monto original.
Perfil de sujeto de crédito Créditos de Consumo
a) Personas naturales que tengan relación de dependencia laboral;
b) Ser socio en goce de sus derechos, no encontrarse en morosidad, como deudor y/o garante y mantener su cuenta activa;
c) La fuente de pagos provenga de sueldos, salarios, honorarios, rentas promedios y pensiones jubilares;
d) Ser legalmente capaz;
e) Tiempo de relación laboral mínimo de un año;
f) Edad mínima 18 años y máxima hasta que posea capacidad para contratar, tomando en cuenta que la aseguradora solo cubre hasta 65 años por lo que se le debe indicar al socio este particular;
g) Demostrar ingresos netos de la unidad familiar de al menos USD $100,00;
i) No encontrarse relacionado con actividades ilícitas reportadas por la Unidad de Inteligencia Financiera;
j) No serán sujeto de crédito, los socios, clientes y sus cónyuges que litiguen a hayan litigado y exista sentencia ejecutoriada a favor de la Institución; y,
Tipos de crédito
TIPO
MONTO PLAZO
TASA FRECUENCIA GARANTIA
DESDE HASTA Meses
hasta MULTICREDITO 5001 20000 48 14,70 MENSUAL SOBRE FIRMAS INMEDIATO 400 5000 24 14,70 MENSUAL SOBRE FIRMAS 1 GARANTE AMIGO CCCA 400 5000 24
14,70 MENSUAL SIN GARANTE CREDINOMINA
CON CONVENIO EMPRESARIAL
400 1500 18
14,70 MENSUAL SIN GARANTE SOBRE LOS AHORROS E INVERSIONES 400 80000 12 13,00 MENSUAL AHORRO E INVERSIONES COLINA CELESTIAL 400 2000 120
2,50 MENSUAL SIN GARANTE CREDITAUTO 3000 40000 60 14,70 MENSUAL SOBRE FIRMAS PRENDA HIPOTECARIO 5000 80000 120 14,70 MENSUAL HIPOTECA PRENDARIO 5000 80000 120 14,70 MENSUAL PRENDA Requisitos:
MONTO: Desde USD 400.00 Hasta USD 130.000.00
El deudor, garantes y sus respectivos cónyuges deberán presentar los siguientes documentos:
1) Fotografía, Solicitud de crédito y verificación domiciliaria.
2) Copia a color de cédula de identidad y papeleta de votación del último proceso electoral;
3) Copia o documento que justifique la planilla de servicio básico dentro de los últimos tres meses;
4) Justificativo de ingresos: Para dependientes: certificado de trabajo con sello y firma de responsabilidad especificando tiempo de trabajo; Jubilados o beneficiarios de montepío: último recibo de cobro, copia de libreta, copia de carnet de jubilación, otros ingresos verificables;
vehículo, escrituras, títulos de propiedad, si aplica;
NOVACIÓN.- La Fidelización o renovación de un crédito de consumo se realizará una vez cancelado el 50% del Monto original.
Perfil de sujeto de crédito de Vivienda
a) Personas naturales cuya fuente de pago provenga de sueldos, salarios, honorarios, pensiones jubilares, rentas promedio, contratos de arrendamiento y otros ingresos verificables;
b) Ser socio en goce de sus derechos, no encontrarse en morosidad, como deudor y/o garante y mantener su cuenta activa;
c) Ser legalmente capaz;
d) Edad mínima 18 años y máxima hasta que posea capacidad para contratar, tomando en cuenta que la aseguradora solo cubre hasta 65 años por lo que se le debe indicar al socio este particular;
e) Demostrar ingresos netos de la unidad familiar de al menos USD $100.00; f) Tiempo de relación laboral mínima de un año;
g) No encontrarse relacionado con actividades ilícitas reportadas por la Unidad de Inteligencia Financiera;
h) No serán sujeto de crédito, los socios, clientes y sus cónyuges que litiguen o hayan litigado y exista sentencia ejecutoriada a favor de la Institución, y,
i) No. se requiere tiempo de socio para solicitar crédito Tipos de crédito
TIPO
MONTO PLAZO
TASA FRECUENCIA GARANTIA DESDE HASTA Meses
hasta HIPOTECARIO 3000 80000 180
Requisitos: MONTOS Desde USD 3000.00 hasta USD 115.000.00 1) Solicitud de crédito y croquis
2) Fotocopia de cédula de identidad y papeleta de votación a color del último proceso electoral;
3) Justificativo de ingresos: Para dependientes: certificado de trabajo con sello y firma de responsabilidad especificando tiempo de trabajo; Jubilados o beneficiarios de montepío: último recibo de cobro, copia de libreta, copia de carnet, en caso de tener negocio propio copia del RUC y tres últimas declaraciones de ventas;
4) Copia o documento que justifique la planilla de servicio básico dentro de los últimos tres meses;
5) Justificativos de estado patrimonial tales como: pago de predio, copia de matrícula de vehículo, escrituras, títulos de propiedad, si aplica;
6) Escritura original a hipotecar o copia certificada de la misma 7) Solicitud de avalúo o reevalúo realizado por perito calificado
8) Certificado de gravamen del registro de la propiedad, e historia de 15 años de la propiedad;
9) Certificado de avaluó y catastros; 10) Carta de pago predial actualizado;
11) Línea de Fábrica o Planimetría abalizada por el Municipio;
12) En casos de construcción se debe solicitar justificativos tales como: planos aprobados, presupuesto de obra, permiso de construcción, contrato con el profesional de obra.
Perfil de sujeto de crédito Comercial:
a) Personas naturales o jurídicas que operen con capital propio y realicen actividades empresariales de producción, comercialización o servicios a mediana o gran escala, siempre que puedan presentar estado de situación financiera, flujos de caja, proyecciones financieras, informe de auditor externo / comisarlo revisor y otra información requerida en
el anexo 1 de la Codificación de Resoluciones de la Superintendencia de Bancos y Seguros y de la Junta Bancaria;
b) Ser socio o cliente, no encontrarse en morosidad, como deudor y/o garante y mantener su cuenta activa;
c) Ser legalmente capaz;
d) Edad mínima 18 años y máxima hasta que posea capacidad para contratar, tomando en cuenta que la aseguradora solo cubre hasta 65 años por lo que se le debe indicar al socio este particular;
e) Demostrar ventas o ingresos brutos superiores a USD $100.000.00 anual; f) Demostrar permanencia del negocio mínima de un año en el mercado;
g) No encontrarse relacionado con actividades ilícitas reportadas por la Unidad de Inteligencia Financiera;
Para las personas inhabilitadas en Central de Riesgos por cuentas cerradas se solicitará que cancele las multas pendientes y si tiene tiempo de sanción se aceptará que le faltase por cumplir hasta 6 meses máximo, en caso de mantener puntaje menos a 600 puntos de score por concepto de pagos pendientes en el sector comercial (INFOCOM), se procederá previo el justificativo correspondiente.
De Pymes (Pequeñas Y Medianas Empresas):
a) Personas naturales o jurídicas que operen con capital propio y realicen actividades empresariales de producción, comercialización o servicios;
b) Ser socio o cliente, no encontrarse en morosidad, como deudor y/o garante mantener su cuenta activa;
c) Ser legalmente capaz;
d) Edad mínima 18 años y máxima hasta que posea capacidad para contratar, tomando en cuenta que la aseguradora solo cubre hasta 65 años por lo que se le debe indicar al socio este particular;
e) Demostrar ingresos netos de la unidad familiar de al menos USD $100,00; f) Demostrar permanencia del negocio mínima de un año en el mercado;
g) No serán sujeto de crédito, los socios, clientes y sus cónyuges que litiguen a hayan litigado y exista sentencia ejecutoriada a favor de la Institución.
Requisitos: Créditos Comerciales Corporativos MONTO: Desde $ 400 Hasta USD 115000.00
El deudor, garantes y sus respectivos cónyuges deberán presentar los siguientes documentos:
(1) Fotografía, Solicitud de crédito y verificación domiciliaria
(2) Copia a color de cédula de identidad y papeleta de votación del último proceso electoral;
(3) Copia o documento que justifique la planilla de servicio básico dentro de los últimos tres meses
(4) Justificativo de ingresos tal como indica el Anexo No 1; dentro del Segmentos corporativo y empresarial
Estados financieros auditados y declaraciones de impuesto a la renta de los últimos tres (3) años. Es exigible balances auditados para clientes con total de activos igual o mayor a US$ 1 millón de dólares de los Estados Unidos de América;
Si los activos son menores a US$ 1 millón de dólares de los Estados Unidos de América y no cuenta con balances auditados, deberá adjuntar los balances internos y declaraciones de impuesto a la renta de los últimos tres (3) años;
Información complementaria según la actividad del sujeto de crédito: Anexo de cuentas por cobrar comerciales que incluya edad de la cartera y concentración de clientes;
Anexo de inventarios que incluya materia prima, producto en proceso, producto terminado e información sobre la obsolescencia de los inventarios;
Detalle de deuda bancaria (montos, bancos, tasas, garantías, fecha de vencimiento, forma de pago);
Detalle de cuentas por pagar y cuentas por cobrar a accionistas y compañías
relacionadas (montos, fecha de vencimiento, forma de pago, incluir condiciones de pago);
Análisis horizontal y vertical de los estados financieros, y determinación de principales indicadores financieros;
Flujo de caja proyectado mínimo de un (1) año, y en el caso de operaciones que financien proyectos de factibilidad, por el período del proyecto; presupuesto de ventas e información proyectada que se considere relevante;
Estudio de factibilidad para el caso de préstamos otorgados para el financiamiento de un plan de inversiones y/o proyectos; y,
Autorización para acceder a información de burós de información Crediticia. (5) Justificativos de estado patrimonial tales como: pago de predio, escrituras, copia de matrículas de vehículos, títulos de propiedad, si aplica.
(6) Permiso de funcionamiento, si aplica;
(7) Solicitud de avalúo realizado por perito calificado (8) Escritura original
(9) Certificado de gravamen del Registro de la propiedad e historia de 15 años de la propiedad;
(10) Certificado de avalúos y catastros; y, (11) Cartas de pago predial
Requisitos: Créditos Comerciales Empresariales MONTO: Desde $ 400 Hasta USD 115000.00
El deudor, garantes y sus respectivos cónyuges deberán presentar los siguientes documentos
1) Fotografía, Solicitud de crédito y verificación domiciliaria
2) Copia a color de cédula de identidad y papeleta de votación del último proceso electoral;
3) Copia o documento que justifique la planilla de servicio básico dentro de los últimos tres meses
4) Justificativo de ingresos tal como indica el Anexo No 1; dentro del Segmentos Empresarial.
Estados financieros auditados y declaraciones de impuesto a la renta de los últimos tres (3) años. Es exigible balances auditados para clientes con total de activos igual o mayor a US$ 1 millón de dólares de los Estados Unidos de América;
Si los activos son menores a US$ 1 millón de dólares de los Estados Unidos de América y no cuenta con balances auditados, deberá adjuntar los balances internos y declaraciones de impuesto a la renta de los últimos tres (3) años;
Información complementaria según la actividad del sujeto de crédito:
Anexo de inventarios que incluya materia prima, producto en proceso, producto Detalle de deuda bancaria (montos, bancos, tasas, garantías, fecha de vencimiento, forma de pago);
Detalle de cuentas por pagar y cuentas por cobrar a accionistas y compañías relacionadas (montos, fecha de vencimiento, forma de pago, incluir condiciones de pago);
Análisis horizontal y vertical de los estados financieros, y determinación de principales indicadores financieros;
Flujo de caja proyectado mínimo de un (1) año, y en el caso de operaciones que financien proyectos de factibilidad, por el período del proyecto; presupuesto de ventas e información proyectada que se considere relevante;
Estudio de factibilidad para el caso de préstamos otorgados para el financiamiento de un plan de inversiones y/o proyectos; y,
Autorización para acceder a información de burós de información crediticia. 5) Justificativos de estado patrimonial tales como: pago de predio, escrituras, copia de matrículas de vehículos, títulos de propiedad, si aplica;
6) Permiso de funcionamiento, si aplica;
7) Solicitud de avalúo realizado por perito calificado 8) Escritura original
9) Certificado de gravamen del Registro de la propiedad e historia de 15 años de la propiedad;
11) Certificado de avalúos y catastros; y, 12) Cartas de pago predial
Requisitos: Créditos Comerciales Pymes.- Pequeñas Y Medianas Empresas: MONTO: Desde $ 400 hasta USD 115.000.00
El deudor, garantes y sus respectivos cónyuges deberán presentar los siguientes documentos:
1) Fotografía, Solicitud de crédito y verificación domiciliaria
2) Copia a color de cédula de identidad y papeleta de votación del último Proceso electoral;
3) Copia o documento que justifique la planilla de servicio básico dentro de los últimos tres meses
4) Justificativo de ingresos tal como indica el Anexo No 1; dentro del Segmento pymes (personas naturales):
Declaraciones anuales del Impuesto a la renta o RISE;
Declaración del impuesto al valor agregado - IVA al menos del último año; Balances internos al menos de los dos (2) últimos trimestres;
Flujo de caja proyectado mínimo de un (1) año;
Estados de cuenta de las tarjetas de crédito del deudor de al menos los
Autorización para acceder a información de burós de información crediticia; Análisis horizontal y vertical de los estados financieros, y determinación de principales indicadores financieros.
Segmento pymes (personas jurídicas):
Balances internos de los últimos dos (2) años y del trimestre actual; y declaraciones del impuesto a la renta de los últimos tres (3) años;
Detalle de cuentas por cobrar, por pagar y de las cuentas representativas del balance;
Flujo de caja proyectado mínimo de un (1) año;
Declaración del impuesto al valor agregado - IVA de los últimos seis (6) meses; Estados de cuenta de tarjetas de crédito corporativa del deudor, de los últimos tres Autorización para acceder a información de burós de información crediticia; y, Análisis horizontal y vertical de los estados financieros, y determinación de principales indicadores financieros.
5) Justificativos de estado patrimonial tales como: pago de predio, Escrituras, copia de matrículas de vehículos, títulos de propiedad
6) Permiso de funcionamiento, si aplica;
7) Solicitud de avalúo realizado por perito calificado 8) Escritura original
9) Certificado de gravamen del Registro de la propiedad e historia de 15 años de la propiedad;
11) Certificado de avalúos y catastros; y, 12) Cartas de pago predial
Requisitos Crédito Educativo Solicitante Persona Natural Ecuatoriano
Poseer Título Universitario
Mostrar Calificaciones universitarias de 80/100 18/20 8/10, según sea el caso Carta de Admisión Universidad y presupuesto de costos por escolaridad Documentación Solicitante
Dependientes (Empleados)
Presentar Solicitud de Crédito (deudor y/o garantes)
Copia a color Papeleta de Votación (deudor y conyugue) Rol de pago o certificación actualizado
Independiente (Negocio Propio)
Presentar Solicitud de Crédito (deudor y/o garantes)
Copias a color de Cédula de Identidad (deudor y conyugue) Copia a color Papeleta de Votación (deudor y conyugue) Copia a color RUC.