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Objetivo: establecer un mecanismo de microfinanciamien- to a favor de las mujeres rurales por conducto de organis- mos intermediarios, para fomentar la inversión productiva, impulsar el ahorro y propiciar la capitalización del sector rural.

Características: estos microfinanciamientos se caracterizan por ser accesibles y oportunos a fin de impulsar proyectos de inversión productiva, generadores de autoempleo e in- gresos, rentables y recuperables a corto y mediano plazos. La mecánica del programa tiene dos etapas, en la primera de ellas el Fommur otorga a los OI apoyos de dos tipos:

1. Líneas de crédito para otorgar microcréditos, recupera- bles a una tasa de interés positiva en términos reales.

2. Recursos no recuperables, pero decrecientes en el tiem- po, para actividades de promoción, capacitación, asistencia técnica y adquisición de infraestructura, con objeto de fa- vorecer su desarrollo.

Estos apoyos son por un monto de hasta 20% del total de las líneas de crédito otorgadas en el primer año de opera- ciones con el Fommur, de hasta 15% en el segundo año, hasta 10% en el tercero y hasta 5% a partir del cuarto año para los OI que tengan grupos de mujeres en el primer ci- clo de financiamiento.

En la segunda etapa los OI otorgan microcréditos a las mu- jeres rurales bajo la siguiente mecánica:

1. Los microcréditos se otorgan a mujeres que viven en el medio rural en condiciones de pobreza y se organizan en grupos solidarios.

2. Estos grupos se forman con mujeres que habitan en una misma localidad y aceptan obligarse colectivamente a res- ponder por los préstamos de toda integrante del grupo que no cumpla con el pago de su crédito.

3. Por lo anterior no se requiere entregar garantías para res- paldar el pago de los microcréditos.

4. Al constituirse un grupo solidario las mujeres que lo in- tegran asumen un compromiso de ahorro semanal cuyo monto lo fijan ellas mismas. Las propias mujeres del gru- po recaban los recursos ahorrados y deciden el uso que da- rán a los mismos.

5. El financiamiento se otorga como una secuencia de cua- tro préstamos con un monto inicialmente reducido, pero que crece en cada préstamo posterior.

La devolución de los préstamos se realiza a corto plazo y el acceso a préstamos sucesivos está condicionado a que se pague el que se haya contratado previamente.

6. La tasa de interés que se paga por los microcréditos es determinada por cada OI, en un nivel que le permita recu- perar sus costos y que además tome en cuenta las condi- ciones de su mercado.

Así pues, el esquema operativo del Fommur constituye un mecanismo que induce el desarrollo de una oferta de servi- cios financieros en beneficio de las mujeres de bajos recur- sos que viven en el medio rural. Dicho esquema busca que la prestación de tales servicios sea rentable para un con- junto de instituciones dispuestas a asumir el riesgo de pre- sentar dinero a mujeres de escasos recursos, y que el con- tar con esos servicios sea beneficioso para los grupos de población que tradicionalmente han carecido de acceso a los mismos; es decir, el Fommur hace posible que las mo- tivaciones de los OI para ofrecer microcréditos y de las mujeres rurales para solicitarlos sean compatibles, de modo que el resultado final sea que una parte importante de la población menos favorecida haga uso de tales servicios fi- nancieros y se beneficie con ello.

Cumplimiento de objetivos

Los objetivos generales del Fommur, conforme a las reglas de operación 2003 vigentes a la fecha, establecen:

1. Fomentar la inversión productiva y la práctica del aho- rro entre las mujeres de escasos recursos del medio rural.

2. Generar oportunidades de autoempleo y de generación de ingresos para dicho grupo de la población.

3. Fomentar la conformación de una oferta de microfinan- ciamiento en beneficio de las mujeres rurales, y

4. Cooperar a la capitalización del sector rural.

Con el fin de fomentar la inversión productiva y la prácti- ca del ahorro entre las mujeres rurales de escasos recursos y cooperar en la capitalización de este sector, el Fommur autorizó durante el primer trimestre del año 38 mil 880 mi- crocréditos a igual número de beneficiarias, por un monto total de 66 millones 703 mil pesos.

En lo referente al fomento de una oferta de microfinancia- miento a las mujeres rurales, se autorizó la incorporación de siete nuevos organismos intermediarios (Comercializa- ción Organizada de Tierra Blanca, Organizaciones Indíge- nas del Valle, Producción Ecoturística Colotepec, Sierra Madre Valle Santa Engracia, Unidos por el Mundo, Unión de Productores Indígenas de café de Papaloapan y Valle de Mapimí). Con ello, se amplía y fortalece la presencia de este fideicomiso en diferentes entidades del país en benefi- cio de las mujeres de las comunidades rurales. Asimismo, el Fommur autorizó a 30 Organismos Intermediarios un monto por 7 millones 466 mil 504 pesos por concepto de apoyo no recuperable, de los cuales el 86% lo canalizaron a actividades de promoción, 9% a actividades de capacita- ción y el 5% restante a la adquisición de infraestructura y equipo informático.

Cumplimiento de estrategias

Las estrategias del Fommur para 2004 se diseñaron bajo cuatro vertientes, con el propósito de crecer en los aspectos cualitativo y cuantitativo:

1. Incrementar el número de microcréditos y de organis- mos intermediarios.

2. Actualizar los procesos y herramientas.

3. Orientar las actividades de los intermediarios hacia un enfoque de microfinanzas.

4. Posicionar al programa Fommur en la Secretaría de Eco- nomía y promocionarlo entre la población-objetivo.

En lo referente a la primera estrategia, durante el primer trimestre del año el número de microcréditos autorizados ascendió a 38 mil 880 cifra que benefició a igual número de mujeres de las comunidades. Asimismo, se incorpora- ron siete nuevos organismos al programa con lo que se for- taleció y amplió la presencia de este fideicomiso en algu- nas de las entidades federativas del país.

En materia de actualización de procesos y herramientas, se adquirieron cinco equipos de cómputo en el periodo enero- marzo del presente año y se agilizaron al interior del mis- mo algunos procesos operativos en las áreas de crédito y cartera, con el fin de brindar un servicio más rápido y efi- ciente a los organismos intermediarios.

En lo relativo a la orientación de los intermediarios hacia un enfoque de microfinanzas, el Fommur impartió un cur- so de capacitación a ocho organismos de nuevo ingreso, con el propósito de dar a conocer su filosofía, objetivos y alcances, así como los mecanismos generales de operación. Por lo que corresponde a la estrategia de posicionamiento y promoción, se logró un compromiso con la Secretaría de Economía, a través de la Coordinación de Delegaciones, para incorporar a un nuevo organismo intermediario por cada delegación o subdelegación, a más tardar al finalizar el presente año.

En el estado de San Luis Potosí, se lograron compromisos con siete municipios de la Huasteca para brindar atención a las mujeres rurales de esta zona, a través de un nuevo in- termediario que atenderá esta región.

Se han realizado cinco visitas de promoción a diferentes delegaciones de la Secretaría de Economía y a diversos or- ganismos intermediarios en los estados de San Luis Potosí, Tamaulipas, Tabasco, Puebla y Veracruz.

III. Programa Nacional de Financiamiento al Microempre- sario (Pronafim)

Objetivo: crear las condiciones adecuadas que permitan el acceso a servicios de financiamiento a individuos de esca- sos recursos con capacidad e iniciativa productiva, a fin de otorgarles la oportunidad de alcanzar por sí mismos mejo- res condiciones de vida en forma permanente, a través de su incorporación a la actividad productiva del país. Características: para lograr su objetivo, el programa apoya la conformación de un sistema nacional de instituciones

microfinancieras que otorgan directamente microcréditos a las personas de bajos ingresos que tienen un proyecto pro- ductivo viable pero carecen de acceso a los servicios de la banca comercial. Los apoyos consisten en líneas de crédi- to y asistencia técnica, así como acciones de capacitación en las áreas de sistemas de información gerencial, desarro- llo de tecnologías y habilidades especializadas para atraer ahorro y manejo eficiente del portafolios.

Acciones relevantes

Al cierre del primer trimestre del presente ejercicio se tu- vieron acciones relevantes en lo referente a apoyos finan- cieros, al incorporar al programa cinco nuevas institucio- nes de microfinanciamiento. Asimismo, se abrieron 23 sucursales de las microfinancieras que ya operan con el programa y se ampliaron 11 líneas de crédito. Todo esto permitirá al programa atender de manera más eficiente a los beneficiarios y continuar apoyando los proyectos pro- ductivos de los grupos sociales marginados.

Cumplimiento de objetivos

Se continua avanzando en la consolidación de un sistema de instituciones de microfinanciamiento con cobertura na- cional, lo cual permitirá contar con un adecuado esquema de apoyo a proyectos que contribuyan a potenciar la capa- cidad productiva de la población emprendedora de bajos ingresos, logrando su incorporación a la economía del país.

Al cierre del mes de marzo se han otorgado líneas de cré- dito por un monto total de 24 millones 800 mil pesos a lo que se adicionan apoyos no recuperables, por 2 millones 200 mil aplicados en la estrategia de incubación y apertura de sucursales, así como en actividades de capacitación.

Cumplimiento de estrategias

Con base en las acciones que se alcanzaron en el periodo enero-marzo, se ha cumplido con la estrategia de expan- sión del programa en gran parte del territorio nacional; de igual forma se ha cumplido a la fecha con la consolidación del programa al otorgar líneas de crédito adicionales, ade- más de haberse dado cumplimiento a la estrategia de pro- moción y vinculación del programa mediante la realización de eventos, vídeos promocionales y testimoniales.

IV. Fondo de Apoyo para la Micro, Pequeña y Mediana