Descripción del Sistema/Esquema/Ente de Garantía
• Personalidad o forma jurídica del sistema/ente de garantía que otorga la garantía:
− Fideicomiso 1. Fondo para la Participación en el Riesgo.
− Fideicomiso 2. Fondo de Contragarantía para el Financiamiento Empresarial
• Descripción del “origen de los recursos o capital” (de a) recursos públicos o b) recursos mixtos: privados <de participación financiera y/o empresarial> junto con recursos públicos):
− Fideicomiso 1. Recursos Públicos. Aportados por Nacional Financiera, S.N.C. en su calidad de fideicomitente.
− Fideicomiso 2. Recursos Mixtos. Se cuenta con la participación de diversos aportantes, entre ellos el Gobierno Federal, los Gobiernos Estatales y la iniciativa privada. Cada aportación se asigna a un proyecto específico; para algunos proyectos se cuenta con recursos de diferentes aportantes.
• Forma de capitalización (a) mediante capital social-recursos patrimoniales en fórmulas societarias y/ó jurídicas, b) fondo o recurso líquido autónomo (fondo de garantía), con administración delegada, etc):
− Fideicomiso 1. Fondo de Garantía con Administración Delegada. − Fideicomiso 2. Fondo con Garantía con Administración Delegada. • Régimen económico-financiero (autosostenibilidad, subsidio estatal,
combinación de ambos, etc.):
− Fideicomiso 1. Autosustentabilidad, con base en patrimonio propio. − Fideicomiso 2. Subsidio y otras aportaciones a primeras pérdidas. • Objeto social exclusivo de otorgamiento de garantía o compartido con otras
actividades:
− Fideicomiso 1. Tiene como objeto principal, participar en el riesgo de los financiamientos otorgados por los intermediarios financieros a favor de la micro, pequeñas y medianas empresas.
− Fideicomiso 2. Tiene como objeto principal, constituir un mecanismo de apoyo financiero en todos aquellos programas que apruebe su Comité y cuya finalidad sea otorgar apoyos a las empresas, especialmente, micro, pequeñas y medianas (participación en el riesgo y cobertura del diferencial de tasas de interés)
• Alcance indefinido-permanente o temporal de la actividad:
− Fideicomiso 1. La vigencia será la máxima que permitan las Leyes para cumplir con los fines del mismo.
− Fideicomiso 2. La vigencia será la máxima que permitan las Leyes para cumplir con los fines del mismo.
• Principales productos de garantía que ofrece (con énfasis en lo que considere particularmente exitosos o novedosos):
− Fideicomiso 1. Pari-passu, primeros desembolsos y primeras pérdidas.
− Fideicomiso 2. Primeros desembolsos y Cobertura del Diferencial de tasas de Interés.
• Esquema de gestión de riesgos (análisis individual de cada operación o delegación entidad financiera, modelo estadístico de pérdidas esperadas, en su caso, etc.): El análisis de riesgo del sistema de garantías, se basa en una metodología de análisis de vintage, con base en el cual se determina la pérdida esperada de cada portafolio y se estima el costo de garantía que aplicará al portafolio.
• Esquema de reafianzamiento, en su caso: forma, porcentaje medio de cobertura, etc.
− Fideicomiso 1. Suscribe un Reglamento Operativo con el Fideicomiso 2 en el cual se establecen los mecanismos de afectación de los recursos que respaldan la operación de cada proyecto en lo específico; dichos recursos son utilizados para reembolsar al Fideicomiso 1 los desembolsos efectuados para cubrir a los intermediarios financieros los reclamos de garantías. Porcentaje medio de la cobertura del reafianzamiento es del 5% a primeras pérdidas. Actualmente el 40% del portafolio garantizado está asociado a esquema de contragarantía (como reafianzamiento). − Fideicomiso 2. No cuenta con mecanismos de diversificación de riesgos; cabe señalar que la obligación del Fideicomiso 2 está acotada al monto de las aportaciones recibidas.
• Modalidad de la responsabilidad de la garantía (-solidaria o subsidiaria- pago a primer requerimiento o condicionado- pago de fallidos o morosos-) y su materialización (firma en el contrato de préstamo ó emisión de certificado de garantía)
− La responsabilidad de Fideicomiso 1 se hace efectiva a solicitud del intermediario, condicionado al cumplimiento de criterios básicos, acordados previamente con los intermediarios, para cubrir los incumplimientos de pago (cartera vencida). Dichos criterios se aplican en forma estándar a todos los intermediarios financieros que participan en el esquema.
− En cuanto a la materialización, las políticas, procedimientos y criterios que se aplican en la operación de garantías, quedan establecidos en dos documentos: Convenio de Participación en el Riesgo y el Reglamento Operativo, que suscriben los intermediarios financieros con el Fideicomiso 1.
en términos de monto 37% micro, 25% pequeña y 38% mediana empresa; (b) en términos de número de garantías 56% micro, 21% pequeña y 23% mediana empresa.
• Porcentaje (%) medio de cobertura de la garantía: Al cierre de 2006, el Fideicomiso 1 otorga a los intermediarios financieros un porcentaje promedio de cobertura del 50%, producto de los últimos esquemas de asignación de recursos los cuales tienen como porcentaje máximo 4%. • Importe medio (en US$) de la cartera garantizada: Al cierre del año 2006,
el Fideicomiso 1 registra un saldo contingente de 795 millones de pesos. • Plazo medio (en meses) predominante de la cartera: El portafolio tiene un
plazo promedio de 17. meses.
• Mejoras o beneficios del acceso al crédito para los usuarios, respecto a las condiciones de mercado: (a) Actualmente los productos Pyme no requieren garantías hipotecarias a las empresas, en créditos hasta por 270 mil dólares; y (b) La tasa de interés que ofrecen los intermediarios está topada a un máximo; en los esquemas de selección de productos, se favorece la tasa de interés más baja ofrecida.
• Otra/s cuestión/es relevante/s a destacar: El sistema de garantía opera en forma electrónica, vía internet, con los intermediarios financieros, lo cual ha permitido operar en promedio 16,000 garantías mensuales.
Estadísticas a 31.12.06 (en miles US$ <si se cita moneda local poner entre paréntesis el equivalente en US$>
Año de fundación o constitución N° de entes que lo componen Valor recursos patrimoniales responsables Stock de MiPymes (N°) beneficiados en 2006 MiPymes (N°) beneficios en 2006 1997 1 128.7 mdd 168,610 empresas apoyadas. 94,795 empresas beneficiadas Valor del saldo o stock de garantías vivas Valor garantías otorgadas en 2006 Valor del saldo de crédito por garantías vivas Valor crédit o movilizado por garantía en 2006 Recursos / valor saldo garantías vivas 795 mdp 4,087 mdd 1,445 mdd 21,072 dólares 16.2%
NAFIN es uno de los más importantes Bancos de Desarrollo de América Latina, siendo su misión, fomentar el desarrollo de la pequeña y mediana empresa, proporcionando financiamiento, capacitación y asistencia técnica, así como el desarrollo del mercado financiero, con el fin de promover el crecimiento regional y la creación de empleos para el país.
En ese sentido, NAFIN, se ha propuesto ser el principal impulsor de desarrollo de la pequeña y mediana empresa, a través de innovación y calidad, con gente comprometida y guiada por valores compartidos.
Para lograr lo anterior, NAFIN vivió en los últimos seis años una profunda transformación sin precedentes, que comenzó con un reenfoque de su misión para orientarla directamente a las necesidades de sus clientes, las pequeñas y medianas empresas mexicanas, que tienen en la banca de desarrollo su opción de acceso a servicios competitivos de fi nanciamiento, capacitación y asistencia técnica.
De esta manera, desde el año 2001 se emprendió una estrategia de reorientar y masificar productos y servicios, lo que se logró a partir de encuestas aplicadas directamente a las Pymes para conocer sus requerimientos, así como revisar y aplicar las mejores prácticas internacionales en la materia. Una vez conocidas las necesidades de nuestros clientes, se emprendió una total reconversión tecnológica que alineó sistemas informáticos con procesos de negocio para poder cumplir con el mandato institucional.
En materia de esquemas de cobertura de riesgo, NAFIN instrumentó un nuevo enfoque en las reglas del negocio, bajo criterios de estandarización, operación simplificada y certificación de procesos, además de incorporar el uso de la tecnología.
LOS FONDOS Y MECANISMOS DE GARANTÍA EN EL SECTOR RURAL