Durante 2013 se visualizó una volatilidad financiera que afectó el mercado de capitales y el sistema financiero argentino en su conjunto. Luego de las caídas en los precios de los activos de riesgo en la primera parte del año, a partir de Agosto se produjo una importante recuperación de los mismos, aunque con fluctuaciones marcadas.
Dentro de la política cambiaria de flotación administrada, el BCRA ejecutó una aceleración del ritmo de devaluación de la moneda hacia fines de año, con el dólar estadounidense subiendo, durante todo 2013, un 32,6%.
Durante el año, los depósitos privados en moneda local se incrementaron cerca de un 30%, para llegar en el promedio de Diciembre a los $ 483.000 millones, mientras que los depósitos en pesos del sector público lo hicieron un 23%, llegando a los $ 183.000 millones. Dentro de los depósitos del sector privado, las colocaciones a plazo fijo fueron las más dinámicas, llegando a alcanzar en Diciembre los $ 220.000 millones, lo que implica un 35% de incremento respecto al mismo mes del año anterior.
Por su parte, los depósitos en dólares disminuyeron durante el año, aunque a un ritmo menor. Así, las colocaciones en divisas del sector privado se redujeron a US$ 6.689 millones en Diciembre, cayendo un 14% respecto al mismo mes del año anterior.
La tasa Badlar (tasa de interés pagada para depósitos mayores a $ 1.000.000 por el promedio de las entidades financieras privadas) culminó el 2013 en alza, promediando en Diciembre el 20,24%, lo que implica 4,85 p.p por encima del promedio de Diciembre del año anterior. Por cuarto año consecutivo el BCRA mantuvo inalteradas en 9% y 9,5% las tasas a 1 y 7 días de los pases en esa entidad. En cambio, a fin de 2013 la autoridad monetaria había incrementado a 16,89% la tasa de las subastas de Lebac.
Los préstamos en pesos al sector privado aumentaron un 34% durante el año 2013, pasando de $ 338.697 millones en Diciembre del 2012 a $ 454.873 en el último mes del 2013. En cambio, los créditos en dólares cayeron más de un 30%, como efecto del mayor interés de las empresas por endeudarse en pesos, en lugar de hacerlo en divisas.
Dentro de los principales factores explicativos de la expansión del crédito en pesos estuvo la sucesiva ampliación de la “Línea de Créditos para la Inversión Productiva”, creada en el año 2012, por la cual las Entidades Financieras que poseen más del 1% del total de los depósitos del sistema financiero deben destinar, en cada semestre, un monto equivalente al 5% de sus depósitos del sector privado para financiar proyectos de inversión a un plazo de 36 meses y con un tasa de interés máxima que para el año 2013 fue del 15,25% anual. A Diciembre del 2013 los préstamos totales de esta línea, se ubicaban en torno a los $ 55.000 millones, con cerca de un 55% de ese monto dirigido a las empresas de menor tamaño relativo.
Por su parte, las líneas de créditos al consumo (préstamos personales y tarjetas de crédito) se expandieron cerca de un 36%, llegando a representar cerca del 40% del crédito en pesos al sector privado.
Por último, el numerario en poder del público promedió los $ 198.860 millones en Diciembre del 2013, lo que implica un crecimiento del 23% respecto al mismo período del año anterior. En cambio, el stock de Letras y Notas del BCRA (incluyendo aquellas emitidas para realizar operaciones de pases) se incrementó sólo en un 11%, $ 110.546 millones, durante el año 2013. Ello refleja menores operaciones de esterilización del BCRA, dado el marco de menor crecimiento de los agregados monetarios derivado de las ventas de divisas (y consiguiente absorción de pesos) que debió realizar la autoridad monetaria durante el año.
Entre los principales aspectos normativos que impactaron en el sistema financiero se destacaron los siguientes:
Protección de servicios financieros: con el fin de fortalecer la protección de los usuarios de servicios financieros el BCRA continuó con la emisión de normas para regular el cobro de comisiones y transparentar los cargos, gastos, seguros, comisiones, tasas de interés y todo otro concepto que se cobre a los usuarios por los diferentes servicios y productos que comercialicen
Disciplina de Mercado: en este aspecto se intentó fomentar la disciplina de mercado de modo tal que permitan a los participantes del mismo evaluar la información referida al capital, las exposiciones al riesgo, los procesos de evaluación del riesgo y la suficiencia del capital de una institución, el BCRA dió a conocer los requisitos mínimos de revelación de información "Disciplina de mercado – Requisitos mínimos de divulgación" que las Entidades Financieras deberán publicar sus sitio web.
El BCRA profundizó los requerimientos relacionados con la seguridad para la atención del usuario de servicios financieros.
En línea con los avances en la implementación de las normas emanadas de Basilea el BCRA introdujo en el Plan de Negocios, entre otros cambios, la determinación del cálculo del capital económico y la evaluación de su suficiencia.
Durante el año 2013 se continuó impulsando el financiamiento para el desarrollo y crecimiento de las MiPyMes mediante una “línea de créditos para la inversión productiva”, destinando, como mínimo, un monto equivalente al 5% de los depósitos en pesos, para impulsar su desarrollo.
En el segundo semestre del año 2013, se habilitó como destino de financiación el capital de trabajo asociado a proyectos de inversión. Y durante el mes de diciembre el BCRA, estableció una ampliación de la línea de créditos para la inversión productiva para el año 2014 (cupo 2014), con características similares a las establecidas para la línea original. Dentro de la misma se admiten préstamos hipotecarios para individuos, proyectos de inversión y obras de infraestructura y exportación de bienes de capital para clientes que no encuadren en la definición de MiPyme, por hasta un monto equivalente al 50% del importe total del cupo. La tasa de interés máxima será de hasta 17,50% nominal anual fija como mínimo por los primeros 36 meses,
excepto por los préstamos hipotecarios para individuos que es por el primer año. Una vez cumplido ese plazo, y de no continuarse con dicha tasa, podrá aplicarse una tasa variable que no deberá exceder a la tasa BADLAR total en pesos más 300 puntos básicos.
Las financiaciones deberán estar acordadas en su totalidad al 30 de junio de 2014 y podrán desembolsarse de manera única, sin exceder dicha fecha, o escalonada, sin exceder el 31 de diciembre de 2014, en este último caso solamente cuando lo justifiquen las características del proyecto a financiar.
En relación al Mercado de Capitales, durante el tercer trimestre de 2013 se reglamentó la Nueva Ley de Mercado de Capitales cuya finalidad es la centralización y ampliación de las facultades de control y supervisión de la CNV. Asimismo permitirá asegurar el desenvolvimiento de los distintos agentes intervinietes en el ámbito del mercado de capitales, con el objetivo de alcanzar el cumplimiento y la observancia de los principales enunciados en la nueva ley mencionada.
Por último, en marzo de 2010 el Congreso de EEUU sancionó la ley denominada Fatca (Foreign Account Tax Compliance Act), cuyo objetivo es la prevención de la evasión fiscal de ciudadanos estadounidenses, atribuyendo responsabilidades a las entidades financieras. La ley impone una retención del 30% sobre determinados pagos efectuados a las entidades financieras que no se adhieran al régimen establecido por esta ley. La vigencia está prevista para el 1º de julio de 2014 para lo cual se está trabajando en la firma de los acuerdos correspondientes.
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Banco Patagonia es continuador de una serie de bancos de histórica presencia en Argentina como fueron el
Banco de Río Negro, líder en la región patagónica, Banco Mercantil Argentino, pionero en el negocio de Plan Sueldo, Banco Caja de Ahorro, precursor en la incorporación del negocio de seguros al sector bancario, estos dos últimos fusionados con el Banco Sudameris Argentina, y Lloyds TSB Bank plc Sucursal Argentina, con más de 140 años de presencia en el país. Los legados de estas instituciones y las demás que forman parte hoy de nuestro banco, representan un activo de gran valor para la entidad y un elemento competitivo diferenciador. A su vez, durante el año 2010 se incorporó a GPAT Compañía Financiera S.A., una sociedad constituida en Argentina y autorizada a funcionar como entidad financiera especializada en el financiamiento mayorista y minorista para la adquisición de automotores 0 KM, tanto a concesionarios –en especial de la red General Motors de Argentina- como a clientes particulares.
Finalmente durante 2011, el 58,96% del capital social de Banco Patagonia pasó a manos del accionista controlante, Banco do Brasil, con la intención de continuar siendo uno de los principales bancos del Sistema Financiero Argentino.
Resumen
1976 Los Accionistas Sres. Stuart Milne y González Moreno comienzan sus actividades en el sistema
financiero argentino, a través de diversas compañías especializadas en el mercado bursátil, extra bursátil y cambiario.
1979 Los Accionistas Sres. Stuart Milne y González Moreno crean Cambio Mildesa.
1987 Los Accionistas Sres.Stuart Milne y González Moreno adquieren Finagen Compañía Financiera,
perteneciente a Volkswagen Argentina.
1988 Finagen Compañía Financiera se fusiona con Cambio Mildesa para transformarse en Banco Mildesa.
1996 Banco Mildesa adquiere el 85% del capital social del Banco de Río Negro.
1997 Banco Mildesa y Banco de Río Negro se fusionan, manteniendo el nombre de este último.
1998 Banco de Río Negro adquiere nueve sucursales del ex-Banco Almafuerte y una sucursal del ex-Banco
Mayo.
2000 Banco de Río Negro cambia su denominación por la de Banco Patagonia.
2001 Banco Patagonia S.A.I.F.E., subsidiaria del Banco, inicia sus actividades en Uruguay.
2003 Banco Patagonia se fusiona con Banco Sudameris Argentina, y este, como entidad subsistente,
cambia su denominación a Banco Patagonia Sudameris. En el 2000, Banco Sudameris Argentina había adquirido al Banco Caja de Ahorro. En 1999, el Banco Caja de Ahorro se había fusionado con el Banco Mercantil Argentino.
2004 Banco Patagonia Sudameris incorpora activos, asume pasivos y absorbe empleados de Lloyds TSB
Bank plc Sucursal Argentina, el cual había incorporado en 1998 a Banco de Tres Arroyos. Banco
2007 Banco Patagonia abre su capital en las Bolsas de Comercio de Buenos Aires y San Pablo, siendo la
primera empresa que, sin tener operaciones en Brasil, cotiza sus acciones en la Bolsa de San Pablo (BOVESPA).
2010 Banco Patagonia adquiere el 99% del capital accionario de GPAT Compañía Financiera S.A. (ex
GMAC Compañía Financiera S.A.) con el objetivo de ampliar su horizonte de negocios
Los Sres. Stuart Milne y González Moreno acordaron la venta del 51% del capital social y votos en circulación de Banco Patagonia, a Banco do Brasil.
2011 Durante el mes de Abril se concretó el cierre del contrato de compraventa de acciones entre Banco
Patagonia y Banco do Brasil, efectuándose la transferencia del 51% del capital social y votos en
circulación a este último.
En cumplimiento de la normativa argentina, Banco do Brasil realizó la Oferta Pública de Acciones Obligatoria en Argentina, respecto de la totalidad de acciones remanentes de Banco Patagonia S.A. En el mes de Octubre fecha se realizó la liquidación de la misma y la nueva composición accionaria de
Banco Patagonia S.A. quedó de la siguiente manera: Banco do Brasil S.A. 58,9633%, Grupo de
Accionistas Vendedores 21,4127%, Provincia de Río Negro 3,1656% y Mercado 16,4584%.