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A nivel político, Ecuador mantiene al momento un gobierno que con su permanencia en el poder puso fin a un grave periodo de inestabilidad política que había perjudicado mucho su imagen a nivel internacional con las consecuencias propias de esta situación como la baja en calificaciones de inversión y seguridad internacionales. Si bien es cierto, varias de las medidas tomadas son criticadas por la oposición, no deja de ser un gobierno fuerte que cuenta con apoyo popular. De hecho la Revista América Economía, publicó que diferentes encuestas y sondeos locales e internacionales evalúan positivamente durante el 2011 la gestión del Presidente ecuatoriano Rafael Correa, y lo perfilan como un líder latinoamericano con el 81% de aceptación de su gestión (Télam, 2012).

El gobierno ha propuesto y logrado aprobar algunas leyes que involucran el sector de seguros tal como la Ley de Control del Mercado, Ley de Hipotecas y Vehículos, así como varios decretos que afectan los aranceles aplicables a la importación de vehículos e impuestos para sus propietarios. Políticamente, varios de los grupos de poder afectados por estas iniciativas han emprendido campañas y otras acciones pero finalmente han debido acogerse a las regulaciones. Las principales implicaciones de estas leyes fueron expuestas en el Capitulo I sección 1.5.

Económicamente, el sistema asegurador juega un papel determinante dentro de las actividades de intermediación financiera, no solo permite disminuir el riesgo de las inversiones, sino que genera fuentes alternativas de ahorro e inversión. El sistema de seguros privados ecuatoriano alcanza los USD 1. 044 millones en activos, que representa el 1,6% del PIB de la economía local y el 3% del total del sistema financiero (Expectativas del mercado asegurador, 2012).

El sistema de seguros se destacó durante 2011 por un crecimiento importante de sus operaciones, sus activos aumentaron en un 23,2% anual, lo que traducido a ganancias, representó USD 128,5 millones en resultados técnicos y USD 66,6 millones en utilidades brutas. Este crecimiento, se explica por el dinamismo en la cartera de crédito del sistema financiero tradicional, que ante la incapacidad de incrementar sus márgenes de rentabilidad mediante una tasa de interés usó los seguros como una alternativa rentable para realizar ventas cruzadas de servicios relacionados al crédito. De esta manera los ingresos de las empresas de seguros aumentan conforme se incrementa la cartera de crédito del sistema bancario.

La venta de las aseguradoras por parte de las entidades bancarias será una oportunidad para las empresas de seguros ya que inversionistas nacionales o extranjeros adquieran total o parcialmente las acciones de una aseguradora o bróker de seguros, para consolidarse como grupos más grandes y abrir nuevas oportunidades de negocio. El mercado ya ha iniciado su evolución, con fusiones como la observada entre ACE Seguros y Río Guayas a principios de 2012. Otras entidades que finalizaron o están en proceso de venta son: Seguros Pichincha (Banco del Pichincha), Produseguros (Produbanco), Seguros Unidos (Banco del Austro), Seguros Sucre (Banco del Pacífico) y Seguros Cervantes (Banco Internacional). En la sección 2.4.1 de este Capítulo, se describe más el sector enfocado en el ramo de vehículos.

Considerando que antes, las empresas e intermediarios de seguros vinculados presentaban sus ofertas a través de un único canal de cobro: tarjetas de crédito, cuentas de ahorro, corrientes, etc., dejando de lado a las compañías que no tenían relación directa con estas instituciones. Sin embargo, para las empresas que no tengan relación directa con la opción de compra, la oportunidad puede menorarse en caso de que la venta cuente con un convenio comercial de exclusividad. La ley de hipotecas y vehículos, aprobada hace un par de meses, podría tener en el mercado implicaciones debido a que, en la actualidad, buena parte su negocio gira en torno a los créditos otorgados para la adquisición de estos dos bienes (autos y viviendas). De igual manera, influye los constantes incrementos a los aranceles para la importación de vehículos.

En el aspecto social, los seguros es una industria que puede crecer mucho. De hecho, varias personas van tomando mayor conciencia de la utilidad y necesidad de tener un seguro que respalde sus patrimonios. En el caso de vehículos, la cultura de seguro se puede ver en aumento desde hace unos cuantos años atrás, esto favorece al incremento en la venta de los mismos. A nivel tributario, el Gobierno ha incrementado nuevos impuestos (como el llamado impuesto verde) y aranceles a los vehículos. Esto, según diversas opiniones tendría impactos positivos y negativos para la venta de seguros para autos. Por un lado, al estar calculado sobre el valor del vehículo, haría que los valores de las primas se incrementen; sin embargo, al ser el precio justamente el factor de mayor causa de no adquisición de un seguro, podría desmotivar a muchos potenciales clientes. De hecho, muchos analistas han mencionado que esta situación está

afectando ya a vendedores de vehículos quienes ven sus metas y comisiones de venta limitadas ya sea por la falta de demanda o las cuotas de importación impuestas.

En el ámbito legal, como ya se mencionó en el capítulo anterior, existen algunas leyes que tienen influencia en el sector. La de mayor importancia, la Ley de Control del Mercado que obliga a la venta por parte de los bancos de otros negocios como aseguradoras y administradoras de fondos.

2.2 ASPECTOS GENERALES DEL PAIS EN CUANTO A PROGRAMAS DE